若房價大幅下跌,銀行會怎麼樣嗎?

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銀行的個人貸款業務目前還是集中於房貸的,如果經濟下行,房價突然之間大幅跳水,房價降低,房子沒人接手,面對房貸壓力過大下,炒房者會斷供棄房,把這個難題拋給銀行,銀行的不良貸款率會上升,壞帳增加,導致銀行虧損;08年美國的次貸危機就是這樣來的。房價大幅跳水,會對整個市場經濟穩定造成很大的衝擊


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若房價大幅下跌,銀行可能的結果有3個:1.銀行會出現大量壞賬,會變成大量商品房的所有者。假如一套房子100萬,購買者首付三成,即30萬。房價突然大幅下跌,幅度達到30%,或者超過30%,對於購買者都是虧損。購買者繼續還款是不合算的,只有斷貸,銀行收回房子。如果後面房價不漲,銀行是虧損的。如果嚴格計算,只要房價不漲,貸款購買房子都是不合算的。還是剛才那個例子,首付30萬,貸款70萬,房貸期限在五年以上利率為4.90%,一年利息為3.43萬。如果房價不漲,一年淨虧3.43萬,這還不算自己30萬所損失的收益。假如30萬自己經營,收益為3萬,那一年損失將達到6.43萬。通過以上分析,房價如果上漲幅度少於7%,購買房產都是不合算的。對於房價下降30%及以上,銀行是虧損的,但這種情況概率極小。

2.房價下跌幅度不大,但購買者資金鍊斷裂而棄貸的情況時,銀行獲利的可能性高於95%。只有像美國次貸危機的情況下,即首付很低,比如首付一成,或者分期首付一成時,銀行才很有可能虧損。制度設計時不會讓客戶有這個漏洞。

3.如果客戶用房產抵押貸款,銀行會調低貸款比例和房產價值。比如房價未下跌時,價值100萬,貸款比例70%,可以貸款70萬。如果房價下跌後,銀行會把這處房產降為90萬,貸款比例60%,可以貸款54萬。

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我笑看風雲過


假設真的大幅下跌(個人覺得短期沒有爆炸性的外圍情況變化沒可能):

歷史可見,美國的兩房危機演變成全球金融危機。

國內,金融體系參照國外建立,可以類比。


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