草木炊煙
你好，個人情況和你類似，我的經驗是
首先，家鄉是否有你可以做的工作，可以發揮你的熱量，如果可以，沒有必要非得就在城市，但是如果你在家鄉不能有穩定並且滿意的工作，那沒有辦法只能留在城市
其次，如果是回家鄉工作的預期收入和就在城市的預期收入相差多大，如果沒差太多，還是建議回家鄉工作
再次，也要看你是否能夠承受的起城市的房價，如果可以，並且希望就在城市裡面工作，那就買房，即使以後回到家鄉，房子賣了也賠不了
最後，還要看你的另一半是否同意跟你一起回家鄉，如果同意，那就建議你回家鄉
阿康說房
答：
不可否認，20年的房價上漲確實使許許多多的家庭按揭了一定額度的住房貸款。在住上寬敞明亮的新房的欣喜之下，心裡隱隱也有著對從此揹負了銀行債務、成為了“房奴”的憂慮。
尤其是從農村出來的孩子，沒有城裡人較為殷實的家庭背景，要在城市紮根買房，只有靠自己。相較而言，日子更是難過一些。一家人動輒出門下個館子、喝個小酒的機會減少了，生活質量較前有了些許下降。尤其是在最初的幾年裡，真是有一種“葡萄美酒夜光杯，從此一去不復回”的感覺。
那麼，如題主所說“為了留在城市，被房貸這黃金鎖鎖住，值嗎？”，“房貸是否掏空了我們？”
【我的觀點】
- 城市，尤其是大城市，相對來說是更好的發展平臺，值得為此付出。站在更高的平臺，可以更快更好地實現自己的理想抱負。
- 隨著時間的推移，我們的收入不斷增長，負債收入比會逐漸下降，壓力隨之減輕。我們勇敢地扛過這一段較為艱難的日子之後，生活就會重新變得美好。
- 房貸還是極好的抗通脹工具，它的“負債貶值”功能可以讓我們的財富更快的增值。所以，合理地使用住房貸款，是一種極佳的理財方式。
下面，我給大家一一闡述一下我的觀點。
首先，我們姑且不提大城市的教育、醫療等優勢，只談年輕人更關注的工作、發展和生活三個方面。
①大城市有著更多的工作機會。對個人發展而言，大城市和小城鎮相比，無疑是更加廣闊的舞臺。大城市的產業類別更加豐富，工作方向有著更多的選擇。比如，小語種的大學生，北上廣深及其他新一線城市能夠提供很多的工作機會；而在小城鎮，也許只有揚短避長地該行將就一個其他普通的工作了；如果想找一份相對較好的工作，就只能加入千軍萬馬競爭的獨木橋，而如果沒有好的人脈資源，即使有較高的學歷和能力，也未必擠的進去。
②大城市有著更加公平的競爭平臺。從個人發展的角度，在一線及新一線城市，都是唯貢獻論英雄、憑能力談晉升，競爭更加公平；而在小城鎮，許多不可說的原因經常讓人感嘆英雄無用武之地，甚至很多時候，付出若干的勤苦，卻最後被摘了果子。那種挫敗感、失落感，只有切身體會才能夠了解其中的痛楚。那時候，會轉而渴望再回到大城市，給自己重新創造公平的機會。
③大城市有著年輕人更加嚮往的生活方式。無論衣食住行，還是休閒娛樂，大城市都領先國內的潮流和趨勢；而在多數的小城鎮，相對來說，落後幾年並不誇張。
因此，無論對自己還是對未來的下一代，如果能夠留在大城市這個更高的平臺，最好還是不要選擇離開。
其次，房貸作為一種長期負債，月供會逐漸被日漸增加的收入稀釋。
大家都有這樣的感受，開始月供之初，由於債務收入較高，月供之後總會有拮据的感覺。
但我們必須看到以下幾點。
◇一是買房之後，房價相對買房者來說已經不再增長，不必再為房子隨著貨幣正常增發而增長的名義價格支付更多的價款，且之後的房產升值已經轉換為自己的財富；
◇二是月還款額已經固定，但我們的收入會隨著時間的推移和國家經濟的發展而不斷增長。我們看一下下圖：
從上圖我們可以清晰地看到2000年至2018年中全國城鎮單位就業人員平均工資的巨大漲幅。18年的時間，工資收入水平漲了接近10倍。
◇三是隨著收入的增加，負債收入比逐年降低。我們可以按照以上數據做一下簡要測算：
2000年的時候全國平均工資總額為9371元，則月工資為781元。
假設當時辦理住房按揭貸款月供400元，負債收入比為51.21%。每月扣除貸款月供後，只有381元可以用於生活，確實容易造成家庭財政緊張。
我們再看五年後。我們看到在2005年，人均年工資收入已經達到18364元，月均1530元。此時，月供仍然是400元，負債收入比被增長的收入稀釋到26.14%，還款壓力已經大大減輕。
十年之後的2010年，人均年工資收入已經達到37147元，月均收入3095元。此時的負債收入比已經下降到12.92%。
可見，只有最近的五年以內生活會因房貸受到一定的困擾，貌似被掏空。但是五年之後，還款壓力日漸減輕，十年之後幾乎可以忽略不計了。
第三，住房按揭貸款的合理使用，可以有效的通過“負債貶值”對抗通貨膨脹。
在悟空問答《為什麼說買房要儘量多貸款？》一文中，我對“負債貶值”做了通俗易懂的解釋。其中，我說道：
- 簡單地說，“負債貶值”就是負債資金總額的現實購買力遠遠大於未來幾十年之後的購買力。
- 在經濟學上，時間是有價值的，貨幣會隨著時間的推移而不斷地貶值。
- 形象地說，就是現在的100元錢和未來的100元錢的購買力之所以不同，是因為現在節省100塊錢不花，而改在20年後再去使用掉，那麼20年後消費的時候必須用超過100元的錢才能買到，作為20年前你不花掉這100塊錢的代價。
- ......看上去利息比本金還要稍高一些，貌似非常高。
- 但要注意的是，30年後我們累計償還銀行的120萬元，能相當於現在20萬元的購買力嗎？
- 也就是說，30年的時間，銀行現在這個時間點借給我們的60萬元，我們只需要用同一個時間點的20萬元就償還了銀行的全部本息，銀行淨損失40萬元。
該文中還列舉了一些具體的實例，在這兒不再贅述。
其實，負債貶值就是用未來不值錢的錢償還銀行現在借給我們的真金白銀。而只有長期的貸款，才能實現負債貶值的效果；同時，也只有買房，我們才能取得幾十年期限的長期貸款，舍他別無。
因此說，房貸不是一把“黃金鎖”，而是一串價值數萬金的黃金項鍊。
【簡要總結】
- 城市是更好的發展平臺，房貸也沒有那麼可怕，更談不上掏空我們，困難永遠只是暫時的。
- 長期的住房按揭貸款不僅解決了我們的購房資金需求，讓我們提前住上了高品質的居所，又給我們提供了跑贏通脹的重要工具。隨著國家貨幣增發、資產價格上漲，讓我們實現了財富的快速增長。
- 房貸不是一把“黃金鎖”，而是價值數萬金的黃金項鍊。
- 因此，我們必須正確地、科學地看待房貸，更應該勇於直面一時的困難，在大城市紮下根來，為實現自己的夢想不斷努力，而不是退縮。
皇華財經
經濟學家樊綱曾經提出“六個錢包”買房論，說年輕人要薅爸爸媽媽爺爺奶奶姥姥姥爺的“羊毛”買房，引起了全社會的熱議。其實，這倒不是什麼新鮮事。現在一二線城市房價這麼高，年輕人靠著長輩幫忙來買房的現象，可以說是非常的普遍。
但是，並不是所有人都能有“六個錢包”來支持買房。因此，向銀行申請個人住房貸款或者公積金住房貸款，是城市中大多數年輕人的共同選擇。相比其他貸款，住房貸款的利率相對低，申請也比較方便，的確能夠幫助很多人提前圓了住房夢。我們常說安居樂業。的確，安居才能樂業嘛！不過，租房也是安居的一種方式。但是，在一二線城市，房租其實並不便宜，而且“租售同權”目前還實現不了。買房還是租房，你應該不難作出選擇。
近年來，我國房貸政策調整較大。但研究發現，房貸政策改變對以90後為代表年輕的購房群體影響並不大。這部分群體以自主和改善動機為主，對政策改變敏感度並不高。因此，對90後群體中的超前消費行為，應進行適當引導。總體而言，90後能夠承受的是中檔次的普通商品住宅，套型面積在60—90平方米左右。目前相關部門已經制定了90平米以下的住房面積必須達到的規定，來滿足大眾特別是90後對中小戶型的需要。但是鑑於90後中超前消費比較突出的特點，應對其觀念和行為進行適當引導，使其在購房時更加理性。同時，並堅持實施限制性的住房信貸政策。
