如果你還在還房貸,你會選擇固定利率,還是LPR利率定價?

模特安天天


什麼是LPR,

房貸族又該如何選擇?


先了解一下,什麼是LPR?

LPR(Loan Prime Rate)即貸款市場報價利率。

簡單來說,是中國人民銀行綜合18傢俱有代表性的商業銀行市場報價,形成的貸款市場報價利率,每月20日(遇節假日順延)對外公佈一次。

目前,LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

一般貸款都是參考1年期LPR,房貸主要參考5年期以上LPR。


舉個例子:2018年小高向銀行借了一筆30年,等額本息的房貸。當時是基準利率上浮10%,即4.9%×1.1=5.39%,新政頒佈後,小高面臨兩個選擇:


一、選擇固定利率。


從現在到未來,30年時間裡,利率都是5.39%,不管是降息還是上調,都跟他沒關係了。


二、轉為LPR。

小高決定將還貸方式轉為LPR定價,監管規定以2019年12月20日LPR利率4.8為基準,小高的加點是:5.39%-4.8%=0.59%小高則按照“LPR+0.59%”的規定向銀行還貸。


當LPR下調至4.8%以下時,小高的實際利率低於5.39%,還貸方式比固定利率划算,若LPR上調至4.8%以上,則不划算。


再比如:
小程2015年買了一套商品房,當時的貸款定價方式是在4.9的基準利率上打7折,房貸計算方式則是:4.9%*0.7=3.43%。


轉換為LPR定價,同樣以2019年12月20日LPR利率4.8為基準,小程的加點數值則為:3.43%-4.8%=-1.37%

之後,小程則按“LPR-1.37%”規則向銀行還貸。

這時候,當LPR為4.9%的時候,選擇固定利率更划算。



*LPR執行後,個人住房貸款依然可以選擇固定利率或浮動利率的利率執行方式。


轉還是不轉?

專家:房貸利率本身很低,可不轉

關於轉還是不轉,許多人都想要一個明確答案,但基於LPR的不確定性,即使是專家,也不會直接告訴選擇A,還是B。


不過,關於LPR未來的走向,大多數專家口徑出奇一致:未來利率下行是大概率事件。

“選浮動利率比較好。按照目前的行者利率基本上都是在調減,如果選擇固定利率就很不划算。如果申請房貸我絕對也是選擇浮動利率的。”銀行經理十分誠懇的告訴小編。

不過,這個答案,不適合所有人。有些人基準利率已經打7折、8折等,本身房貸利率就很低,不到4%,這個時候可不轉換為LPR。


“如果我當時貸款,是在基準利率基礎上打折,我基本會選擇固定利率,因為已經很合適了”,經濟學家馬光遠表示。

事實上,兩種轉換方式各有優勢,具體如何選擇取決於借款人自己的判斷,特別是對未來利率走勢的判斷。

如果你認為未來LPR會下降,那麼轉換為參考LPR定價會更好;

如果認為未來LPR可能會上升,那麼轉換為固定利率就會有優勢。


泉州商人


你好,我來回答下

辦理固定還是浮動要根據你貸款的剩餘年限,貸款利率來分析

1.如果你貸款利率相對於基準利率有折扣,剩餘年限較長20年以上,建議選固定,因為之前就佔了銀行便宜,不要太貪,後續如果漲了不就虧了嗎,如果剩餘10來年,大概率還是會下降的,選擇浮動短期還能多佔便宜

2.如果貸款利率是基準利率或者更高,剩餘年限較長,那就選擇浮動,反正利率已經很高了,不如拼一把

如果剩餘年限10年以下,也選擇浮動利率,應該能省點錢

當然如果你能在十年內提前還款,建議選浮動,因為後續10年上漲概率不是很大

希望我的回答對你有所幫助,謝謝


小小羊毛黨


這個需要結合自身具體貸款利率及剩餘還款年限來決定要不要轉。

一、什麼是lpr?

lpr,指的就是貸款市場報價利率,各大商業銀行、金融機構根據借款人的信用情況,考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素,在貸款基礎利率基礎上加減點確定貸款者的最終貸款利率。

而且央行除了規定,自2020年3月1日起,重新調整存量房貸利率,存量浮動利率貸款客戶可以有兩個選擇:lpr或固定利率,原則上轉換工作應於今年8月底前完成,也就是說必須2選1,必選題;也就是說,可將原合同基於“央行基準利率”的定價轉換為固定利率或者LPR。其中,選擇掛鉤LPR的話,未來房貸利率將根據LPR利率報價而上下浮動。

二、最新的lpr是多少,具體升降情況?

4月20日,全國銀行間同業拆借中心公佈了最新貸款市場報價利率(LPR):1年期LPR報價將與4月15日MLF利率下調20個基點的幅度一致,利率為3.85%。同時,5年期以上LPR利率下降10個基點至4.65%,

前幾個月lpr變化情況為:

短期看來的話,lpr是逐漸下降的。

三、基於lpr的貸款利率的計算方式?

你房貸的合同上的利率是5.39%,你選浮動利率的話,基於4月份公佈的lpr4.65%,那麼會有個固定加點值為為0.74%(5.39%-4.65%),這個加點值以後是永遠不會變的,變的是lpr值,一年之後,如果lpr上漲3個百分點達到4.95%,你的貸款利率就變成了5.69%,如果lpr下降3個百分點,那麼你的貸款利率就變成了5.09%。如果你選擇固定利率,那麼就永遠5.39%。

四、是否需要轉lpr?

建議如果目前還款期限低於10年,或者貸款期限比較長,利率又比較高的話建議還是轉,lpr短期是有下降趨勢的;如果像之前的買房利率打8折,9折之類的,因為利率已經比較低了,還是可以考慮不用轉換的。

說白了,選浮動貸款利率,就是賭這個新的玩意兒lpr之後是升是降,和你自身貸款的利率沒有任何關係,網上有個段子(全當娛樂):

狼突然對羊說:現在給你們兩個選擇,一是我每個月來吃10只羊,以後都這樣。二是我每個月不固定吃多少,但是我吃飽為止。不餓呢我就少吃點。當然如果餓了就不好意思了。

房地產是被國家整體把控的,經濟不景氣的時候會執行寬鬆政策,提高市場的流動性,這時候就會降低利率。但是經濟可能崩盤?回頭想想國家如果真的考慮降低房貸利率直接一刀降低法定就可以了,為什麼要將企業貸款和房貸分開呢?

個人建議,僅供參考,如有不適,請指出,感激。


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