保險不交能退百分之幾?要注意什麼?

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有多種情況,不同情況退出比例不同

猶豫期內退保

猶豫期內退保是0損失的,猶豫期通常是15天。無論什麼險種,只要在期限內撥打保險公司的客服電話即可全額退保。

猶豫期外退保

過了猶豫期退保一定會有損失,但是否可以退款分兩種情況

  • 短期險

短期險一般為幾天或者1年的保險產品,保險生效後不能退保,也不能退還已交保費,因保障時間短,過期就自動失效了。另外這類產品一般價格較低,少則幾塊錢,最多的也就幾百塊錢,如果投保這類型的保險產品,沒有必要考慮退保的問題。

  • 長期險

長期險退保能拿回的金額對應的是保單年度的現金價值(如下圖),保單合同副頁都有明確的顯示。

一般來說,兩全保險、終身壽險、一年以上的定期壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等,保險合同生效一年後,保單相應就開始具有現金價值,繳費時間越長,累積的現金價值越高。

退保時需要注意什麼?

  • 搞清楚自己是否需要這份保險

很多朋友在別人的推薦下腦熱買了一份保險,具體保點啥自己也不清楚,等過了一兩年腦子一熱又要退保,孰不知這樣操作給自己帶來了很大損失。我們知道一般情況下保險只要沒到期退保會承受一部分損失,尤其在購買保險後前5年,能退出來的錢是少之又少。為了避免不必要的損失在購買前或退保前搞清楚這份保險的保障內容是什麼自己是否需要這份保險然後再做決定,這樣更為理性。

  • 急用錢也不必退保

一些朋友繳納了很長時間保險,保險現金價值也很好,在手頭緊的時候就想著退保拿錢先來週轉,但很多人不知道可以保單貸款來解決這個問題。用自己的保單去相應的貸款公司就能把其中80%的現金價值拿出來,利息也很低(5%-6%左右),原保單的權益不受影響,待資金壓力小後還清貸款,避免了退保造成的損失。

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保險測評人Kenny


看保單現金價值表,現金價值就是退保能拿回的錢。



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保險沒有嚴格的比例,說退保時可以退到百分之幾,我們需要分幾種具體的情況來說一說。

一、保險還在猶豫期內

這時候你想退保的話,最多需要支付10元的工本費,很多時候保險公司連工本費也是給你免掉的,全額返還你的保費。

以前保險的猶豫期可能還會有10天甚至5天這種比較短期的,現在監管規定一般都至少有15天以上的猶豫期了,有的還能長達20天、25天。

所以投保之後猶豫期是一個非常關鍵的時期,在這個時期內你要仔細閱讀合同條款,研究一下保障責任和免責條款,看看是否符合你的需求?如果不符合需求的話,在猶豫期內要儘快退保,避免造成更大的損失。

過了猶豫期,你就可以理解為合同已經正式生效了,你和保險公司之間的關係需要參照保險合同嚴格的執行。

二、保障型保險

如果是保障型的保險,你保費不想交要退保的話,需要查看現金價值表,看看你要退保的那個保單年度現金價值是多少,這個金額就是你退保能夠拿到的錢。

比如你是第3年退保,那就查看現金價值表上第三保單年度顯示的現金價值,你去向保險公司申請退保時就能拿到第三保單年度的現金價值。

一般來說現金價值是遠低於你所交的保費的,特別是在繳費期間,如果退保的話一定會遭受本金損失。

當然不同的保險產品,其現金價值的增長速度是不一樣的,有的產品現金價值增長速度快,有的產品現金價值增長速度慢。通常而言,保障型保險的現金價值會在繳費期完成的時間左右,才能讓現金價值追上你所交的保費。甚至在繳費期完成後再過幾年,才會讓現金價值超過已交保費。

比如下面這個年交6732元,繳費20年的重疾險,到第27個保單年度,現金價值才超過已交保費。

三、"理財型"保險

如果你買的是"理財型"的保險,比如說年金險、增額終身壽、萬能型保險、分紅型保險。這時候保單的現金價值增長的速度要遠高於保障型保險。有時候在繳費期內,現金價值就已經超過了保費。

比如下面這個年交5萬、繳費5年的增額終身壽險,第5年現金價值肯定超過總保費了。

但我們不能因此就隨意購買這類"理財型"保險。我們還是要在投保前搞清楚這個保險具體的保障內容,判斷其能否實現自己的資金運用需求。因為一旦開始繳費想要退保的話,都不是一個划算的買賣。即便沒有損失本金,也損失了資金的時間價值。

四、一年期短險

最後我們再說一下一年期的保險。這類保險雖然你是先交費然後保障一年,但其實它是按天計費的。如果你要退保的話,保險公司會按照你剩餘的天數來給你退還保費。

所以這個退保比例我們倒是能算清楚,比如說你已經承保了200天,然後要退保,那剩下未保障的天數就是165天,你能退到的比例就是165/365。

最後強調一句話:退保有損失,投保應謹慎。如果投保時猶豫不定,那麼一定要把握好猶豫期內的時間,再次慎重考慮自己的投保選擇。


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