華夏銀行今日公佈了2019年年度報告。2019年，華夏銀行認真貫徹落實黨中央重大決策部署、重大戰略舉措和監管要求，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務，堅持穩中求進工作總基調和新發展理念，深化落實發展規劃，加快改革創新，有效應對內外形勢變化，全面完成年度經營目標。
2019年，華夏銀行業務規模持續增長，經營質效穩步向好。截至2019年末，總資產規模達到30,207.89億元，較上年末增加3,402.09億元，增長12.69%，比上年同期快5.85個百分點，增速為近三年最快；貸款總額18,726.02億元，較上年末增加2,590.86億元，增長16.06%；存款總額16,564.89億元，較上年末增加1,639.97億元，增長10.99%。實現營業收入847.34億元，同比增長17.32%，較上年同期快8.52個百分點；實現歸屬於上市公司股東的淨利潤219.05億元，同比增長5.04%。全行經營保持平穩、結構持續改善、動能加快形成、後勁不斷增強，呈現穩中有進、穩中向好的發展態勢。繼2018年股票定向增發後，該行2019年又成功發行400億元永續債，資本充足率提升至13.89%，創歷史新高，為業務發展夯實了資本基礎。報告期末，華夏銀行一級資本和總資產分別位列英國《銀行家》全球千家銀行第56和67位，較上一年度分別提升9位和3位；位列美國《福布斯》年度上市公司2000強第265位，較上一年度提升24位。
業務結構持續改善 經營質效穩步提升
2019年，華夏銀行業務結構不斷優化，發展的內生動力顯著增強，成本管理取得成效，經營質效持續提升。聚焦“輕型化”運行，強化資產負債平衡管理，資產負債結構逐步改善：信貸結構注重把握產業調整、主流經濟和行業發展方向，調整信貸政策，嚴格企業評估，分析潛在風險，幫助困難企業紓困，信貸結構更加合理，信貸投放向重點區域傾斜取得成效；存款結構注重提升基礎性存款和較低成本存款佔比，統籌基礎型存款彈性考核與高成本存款剛性管理，優化存款分類管理，平衡規模增長、結構改善與成本管理，一般性存款增速為近六年最快。加強成本費用控制，全行營業費用同比增速較營業收入同比增速低7.2個百分點；成本收入比30.59%，同比下降1.99個百分點。
體制機制改革深入推進 發展基礎進一步夯實
報告期內，華夏銀行以體制機制改革為抓手，統籌推進全行主要工作，取得積極成效。全面風險管理體制改革穩步推進，按照“專業化、集約化”和“針對性更強、邊界更清晰、人員更精簡”的要求，完成組織架構、部門職責、人員安排和配套機制等多層次的整合優化，實現了風險管理的全面覆蓋。營銷機制改革逐步深化，公司金融板塊以“商行+投行”的模式統籌各條線資源；零售金融板塊建立大零售聯席聯動工作機制，搭建板塊數據共享平臺，全面推動財富管理業務轉型。運營管理體制改革有序推進，深度實施以客戶為中心的運營管理流程重構，運營風險監督轉型、智能櫃檯推廣等任務全面完成，集約化、智能化的運營體系正在加快形成。激勵約束機制不斷完善，績效考核突出價值貢獻、戰略執行、資產質量管控、單產水平等核心導向，市場化導向更加清晰。
確立“三區、兩線、多點”區域發展戰略
積極服務當地實體經濟
2019年，華夏銀行圍繞國家戰略深化金融服務，持續完善區域發展佈局，確定了“三區、兩線、多點”區域發展戰略，有效支持服務實體經濟的發展。持續深化“京津冀金融服務主辦行”建設，積極服務首都經濟社會發展和京津冀協同發展，全力推進冬奧會、大興機場、京雄高速等重點項目，成為相約北京系列賽事鑽石合作伙伴，通州、雄安分行相繼批籌，區域網點佈局基本形成，京津冀地區貸款餘額5,236.62億元，同比增長27.96%；深度融入長三角和粵港澳大灣區國家戰略建設，加大資源傾斜力度，明確發展定位和發展措施；報告期末，京津冀、長三角、粵港澳大灣區“三區”貸款餘額佔比64.50%，較上年末增長22.74%。圍繞“一帶一路”倡議，牢牢抓住“兩線”發展機遇，積極圍繞當地主流經濟加大金融服務力度。根據其他各地區域戰略佈局，堅持融入地方主流經濟，加快“多點”區域發展，提升各地分行在當地的市場份額。此外，香港分行取得香港金管局頒發的銀行牌照，聯通境內外市場的能力得到有效增強。
業務轉型持續加快 重點業務成效顯著
2019年，華夏銀行堅持發揮公司金融基本盤作用，大力推進零售金融戰略轉型，紮實推進普惠金融業務，持續打造綠色金融品牌，主要業務發展成效顯著。公司金融方面，深化“商業銀行+投資銀行”服務模式，以綜合產品服務方案為抓手，提升綜合金融服務能力；聚焦核心客戶和戰略客戶，持續加強與地方政府及重點企業的“總對總”戰略合作，支持地方主流經濟和實體經濟發展，戰略重點客戶合作覆蓋率較上年提高2.13個百分點。零售金融方面，深入推進業務轉型，零售金融服務體系不斷完善，業務佔比逐步提升；大力發展個人線上貸款業務，個人線上貸款餘額較上年末增長217.08%；專項費用支持ETC業務推廣，ETC簽約客戶較上年末增長33.30%；持續加強個人存款組織工作，個人存款餘額較上年末增長14.09%。普惠金融方面，持續加強“中小企業金融服務商”品牌建設，全力支持小微企業發展。全力給予民營小微企業資源傾斜，服務民營、小微企業“量增價降”，“兩增”口徑小微企業貸款餘額增長18.27%，連續多年完成小微企業貸款監管考核指標。
綠色金融方面，持續加強綠色金融國際合作，世界銀行全球最大儲能項目成功落地；積極踐行ESG理念，首批簽署聯合國《負責任銀行原則》；綠色信貸餘額增長40.82%，榮獲銀行業協會“最佳綠色金融成效獎”、美國環球金融雜誌“最佳綠色能源發展銀行”等獎項。堅持創新驅動發展 發展新動能快速提升
報告期內，華夏銀行以改革創新驅動業務發展，新興動能正在形成重要支撐。金融市場業務完善共同營銷機制，加大高收益資產配置力度，規模增長46%，收入大幅提升；投行業務規模同比增長77%，債券承銷規模和中間業務收入達到歷史最高水平。貿易金融業務大力發展信用證、結售匯等輕資產業務，國際結算量、國內信用證業務量均創歷史新高。信用卡業務整合數據資源，加強交叉銷售，業務收入同比增長15%。資產管理業務加快淨值型產品創新步伐，擴大ESG品牌影響力，理財產品餘額增長39%，非保本理財產品餘額快速增長。資產託管業務加強總分行聯動營銷，託管規模較年初增長32%，增速在同業中排名第一，總收入同比增長12%，增速在同業中排名第二。華夏金融租賃公司資產規模突破1000億元，利潤貢獻進一步提高。
風險管控力度持續加強 內控合規建設進一步深化
報告期內，華夏銀行持續加強風險管控力度，不斷深化風險內控合規建設，為有質量發展夯實了基礎。加強全面風險統籌管理機制，在標本兼治上下功夫，信用、市場、操作、流動性、聲譽、科技等風險管理措施逐步深化，強化授信業務過程管理及貸後管理，細化准入標準，優化授信結構，初步建立自主開發的線上貸款風控模型。加強資產質量管控力度，靈活採用現金清收、貸款重組、債權轉讓、以資抵債、債轉股、核銷等多種手段，清收處置不良和逾欠貸款；嚴控新增逾欠工作紮實推進，新增客戶和業務質量保持良好，為有質量的發展夯實了基礎。報告期末，逾期貸款餘額和佔各項貸款的比例較上年末實現雙降，不良貸款率1.83%，同比下降0.02個百分點。強化內控合規建設，深入開展“合規管理提升年”活動，鞏固治理亂象成果，切實加強合規文化建設，持續提升合規管理水平。
全面深入實施金融科技戰略 金融科技引領作用持續加強
報告期內，華夏銀行深入實施金融科技戰略，科技賦能成效明顯，金融科技引領作用持續加強。重點工程有序推進，大數據、人工智能、信貸業務線上化、生物識別應用場景等一批基礎應用平臺已經形成，刷臉支付、ETC總對總、賀歲幣預約發行業務成功投產。創新項目孵化速度加快，設立金融科技創新基金，推廣敏捷研發機制，投產量達歷史最高。線上渠道持續完善，上線手機銀行5.0和首款企業移動金融服務APP—企業手機銀行，服務功能和客戶體驗較大提升，手機銀行客戶數增長22.61%，網絡金融動賬交易筆數同比增長27.36%；持續完善企業級大數據平臺，投產智能服務基礎平臺，搭建私有云平臺，科技服務業務和管理的能力提升。刷臉支付在股份制同業中第一批上線，作為唯一一家股份制承辦行承辦央行紀念幣線上預約業務，數字化轉型取得積極成效。開放銀行項目穩步推進，積極研究產業互聯網產融結合方案，構建融合、融通、融智的價值創造新模式。
