半數信託“入場”消費金融,這三大看點牽動人心

近日,國際金融報發佈了一篇題為《半數信託“轉型”消費金融》的文章,文中介紹了信託公司佈局消費金融業務發展的幾大戰略,消費信託的主要形式,消費信託的難點及風控思考等。小編在與朋友討論這篇文章時發現,關於消費金融,有幾大看點正牽引著很多業內人士。

信託“入場”的背景故事

隨資管新規驅動,消費金融發展,信託機構一改往日高冷形象,主動入切消費金融市場。據信託業協會調研數據顯示,截至2018年末,已經約有40家信託公司進入消費金融市場,信託業合計開展消費金融信託餘額近3000億元,業務規模持續增長。

關於信託公司對佈局消費金融業務的發展戰略,業內人士指出:有些信託公司將消費金融業務置於公司戰略發展的高度,提升自主風控能力與主動管理能力,利用規模效應實現盈利;有些信託公司僅將其視為創新業務的一部分,旨在增加產品多樣性。

知識拓展

目前信託參與消費金融主要有以下幾種模式:

(1) 消費信託模式

(2) 流貸模式

(3) 助貸模式

(4) 財產權信託/場外ABS模式

(5) 資產證券化標準(ABS)模式

不管是哪種發展戰略,都透露著一個問題,在這個消費金融大爆炸的時代,誰都不想錯過消費金融這塊肥肉。那麼,關於消費金融,你都知道哪些?下文將提及的會是你的知識盲區嗎?

關於消費金融 你不得不知的三大超級看點

45萬億市場的超級預測

從整個市場前景來看,隨著千禧一代步入消費族群,使得消費個性化、體驗式趨勢日益提升,超前消費觀念深入人心,享受型、娛樂型、健康型等非必需消費需求日益受到消費者青睞,消費信貸規模快速增長。

據前瞻產業研究院整理,2016年我國人民幣信貸餘額達到106.6萬億,其中,消費信貸餘額為22.2萬億,消費信貸占人民幣信貸餘額的20%左右。相對比歐美國家的情況,居民消費信貸佔歐美國家信貸比例超過60%,為我國的3倍,我國消費信貸佔比仍具有巨大的提升空間

預計到2020年消費信貸佔比將達到25%,若未來四年內人民幣信貸餘額保持13%-14%的增速,則預計到2020 年消費信貸總市場規模將達到45萬億元,年複合增長率約為18%,前景廣闊。

2012-2020年中國消費信貸餘額及增長預測(單位:萬億元,%)


半數信託“入場”消費金融,這三大看點牽動人心


資料來源:前瞻產業研究院整理

消費金融正在創造另類數據

近日,清華大學五道口金融學院常務副院長、清華大學金融科技研究院院長廖理在“2019北京金融科技協同創新論壇暨金融科技協同創新平臺發佈會”上做了題為《另類數據的崛起》的演講。

演講中提到,(1)另類數據不同於傳統數據,是典型的“大”數據,具有體量大、流動速度大、種類多的特點;(2)另類數據以極快的速度積累,另類數據公司數量迅速增加和另類數據市場空間巨大;(3)另類數據主要解決兩大行業痛點:一是信用評級領域痛點,二是輔助決策;(4)另類數據公司應當具備機器學習等技術開發能力和高效的產品策略。

這意味著,隨著另類數據的發展,消費金融的機遇將越來越大,通過另類數據,消費金融從信用到效率、決策、風控都將得到新一輪質的飛躍。而消費金融的發展,隨著市場數據積累,行業互聯,將促進個人產生的數據、商業過程數據、傳感器數據的發展。而這三類數據恰恰是另類數據的主要來源,所以,從另一個側面講,消費金融正在創造另類數據。

在這個數據為王的時代,消費金融的價值不侷限於其本身的價值,因其發展帶來的整個產業鏈革新及技術發展正在重塑商業結構及社會價值結構。

簡單粗暴的跑馬圈地時代已經過去

消費金融在近年的崛起中,隨監管趨嚴,簡單粗暴的跑馬圈地時代已經過去,未來消費金融環境將更加趨於規範化,競爭核心將在大環境趨於清明的狀態下,從持牌競爭到獲客能力、風控能力、低成本資金獲取能力的較量。

消費金融還有很多值得研究的地方,比如場景分期、消費金融的風控、信用機制等等,關注旖美科技,看更多消費金融的前瞻觀點。


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