對於很多人來說,2019 年已經是比較糟糕了,而這場突如其來的新冠疫情,讓剛開局的 2020 年直接進入了“至暗時刻”。
看了一些微博留言,突然發現,生活好難...
這樣的事件如果持續,是足以摧毀一個人、壓倒一個企業、甚至顛覆任何一個行業的,企業倒閉、個人失業,對於我們個人來說,最直接的影響就是房貸、信用卡。
有人說,不用擔心,國家不是說可以延遲還貸嗎?
沒錯,相關部門已經做出“各大銀行延遲還貸”的建議,而且早在 30 號,就已經有申請成功的案例出現。
但,你是可以延遲還貸的人嗎?
《通知》要求對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群,要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延後還款期限。
那麼問題來了
你是否符合延期還款的條件?
如何申請延期?
可以延期多久?....
一、各銀行的貸款延期政策
關於貸款延期政策,銀保監會並未給出明確標準,而是銀行自己來確定,目前來看,符合各大銀行延遲還貸的“特殊人群”的範圍還很小。
對比各銀行公告,米糖整理了14個銀行延期還款的條件與政策。
從上表可以看出,可申請延後還款的用戶主要包括如下人群:
感染新型冠狀病毒肺炎的用戶及家屬
抗擊疫情醫療一線的醫護人員、政府工作人員
受疫情影響暫時失去收入來源的人群
因疫情防控無法正常還款的用戶
目前因疫情感染隔離或防控工作人員,不能及時還款的,各大銀行都給了很好的政策。
在延遲還款、息費減免以及徵信異議上,都不會有太大的問題。
但是還有很多其他情況,
比如說什麼程度才算受疫情影響?
不在湖北省內,但小區出現疑似後被整體隔離的算不算?
不是醫療工作者 ,但自己開的餐飲店一個月沒收入的算不算?
不是配偶,但是是父子母女、兄弟姐妹算不算?
這一切的背後,都存在一個有待細化的審核機制,而且必須存在。
早在 2017 年的時候,我國貸款買房的人數就已經達到 4 億人,債務總額高達 37.6 萬億,而且這些錢也是銀行借來的,延期還款的人越多,隨之而來的是更大的危機。
所以,實際能夠享受到這個政策的人,可能是很少一部分。
二、不到萬不得已,不要申請延期還款
目前延期主要有兩種情況,
一種是感染隔離或工作人員,這些人銀行都有比較好的政策,但儘量還是按時還款;如果確實有困難不能按時還款,最好提前告知銀行,避免徵信顯示逾期。
除此之外,還有很多情況,比如說公司倒閉失去收入的人、比如說靠信用卡來維持資金週轉的人、比如說本打算靠賣房來償還債務的人,這部分人可能存在無力償還貸款的情況。
這裡要說的是,即使你是符合銀行延期還款條件,如果還有其它可週轉資金,就不要申請延期。
因為即使申請成功可能也會在銀行眼裡留下“不良記錄”。因為你收入不穩定,很容易導致銀行經營有風險,畢竟銀行是很注重一個人的信用管理。
如果你確實萬不得已走到向銀行申請延後還款這一步,那麼一定要提前諮詢銀行客服或信貸經理,以及提供相關材料證明,不要造成徵信逾期。
三、最後,現在可以做哪些準備?
1) 盤點資產
盤點一下短期的理財資產,是否可以覆蓋未來 6-12 個月的家庭所有開支?是否有可以變現的其他資產?
2) 減少負債
在目前的大環境下,能不買的就省省,尤其是習慣了刷卡分期,拆東牆補西牆,一旦資金流中斷,很容易陷入惡性循環。
3) 提前準備低成本的備用金
之前跟大家介紹過一些不錯的貸款產品,比如有循環授信額度的銀行信用貸,這種產品每月只需還利息,到期歸本, 而且還可以隨借隨還。當然這種產品需要有不錯的資質。
接下來的日子,會比較難。
那麼,這場疫情會改變你的生活嗎?
願我們都有勇氣和能力,熬過這個寒冬。