合眾人壽，成立於2005年，至今已發展成為一家擁有近10萬名內外勤員工、27家省級分公司、600餘家分支機構、1000多億元總資產的全國性保險公司。合眾人壽旗下投資有合眾財險、合眾資產、合眾優年、盛世合眾等公司，共同為客戶提供涵蓋保險、資產管理、養老等多領域的綜合服務。合眾人壽股東由中發實業集團、日本太陽生命保險株式會社等國內外知名企業組成。
中發實業集團：中發實業（集團）有限公司成立於1997年，總部設於北京，是一家橫跨“大金融、大健康、文化旅遊”三大產業於一體的多元化大型民營企業集團，目前已擁有50多家全資、控股、參股成員單位，業務涵蓋金融、保險、資產管理、小額貸款、互聯網銀行、典當、醫療、養老、房地產、新城鎮、商業管理、酒店管理、物業管理等領域。截至2018年末，集團總資產已過千億元，員工近10萬人。2010年至今，連續八年入選全國工商聯“中國民營企業500強”。
日本太陽生命保險株式會社：成立於1893年，是日本第四家人壽保險公司，隸屬於T&D保險集團。截至2007年3月末，集團總資產在日本國內壽險界居第五位。
產品責任
合眾人壽可能聽得比較少，但成立的時間比較舊了，也是一家中外合資的保險公司，分支機構也比較多，守護幸福是合眾人壽主推的保終身的重疾險，全稱是合眾守護幸福終身重大疾病保險。
守護幸福屬於保終身的單次賠付重疾險，自帶身故責任，保障責任是100種重症1次賠付，100%基本保額；35種輕症不分組，3次賠付，每次35%基本保額；18歲前15種少兒特定重疾額外賠付100%；最長繳費期是30年。
產品優勢
優勢1.身故、全殘沒有等待期
守護幸福的全殘、身故責任是沒有等待期的，一般重疾險的全殘、身故責任是有等待期的，簡單理解就是前一天買下的守護幸福，第二天不管是意外身故還是疾病導致全殘、身故，都是可以申請理賠的，當然前提是有做好健康告知，因為假如是等待期內因疾病身故，保險公司會很容易認為是帶病投保，一定程度上會有理賠糾紛，甚至被拒賠。當然全殘、身故責任沒有等待期是對消費者有利的，目前也有一些保險公司的對於全殘、身故責任是沒有等待期的。
產品陷阱
陷阱1.少兒特定疾病只保障至18歲
我們先看守護幸福針對少兒高發疾病的覆蓋情況，整體來說覆蓋面還是挺全面的，不過缺失了三種，分別是溶血性尿毒綜合症、出血性登革、嚴重肌營養不良症。另外高發少兒重疾可以雙倍賠付的不多，雖然守護幸福的少兒特定責任包含的病種有15種，但是有一部分不是少兒特別高發疾病。
目前很多重疾險在涵蓋少兒特定疾病保障的情況下，都有針對少兒特定疾病與罕見病保障有一定的時間限制，有的限制在20歲之前，有的限制在30歲之前，有的是不限制年齡的，守護幸福的是限制在18歲之前，這就顯得不是特別友好了，畢竟少兒高發的疾病在30歲之前都是有可能發生的，例如白血病、嚴重1型糖尿病、嚴重哮喘等。
假如被保險人是在19歲的時候患了白血病，就沒有額外賠付的責任了。現在針對少兒特定重疾額外賠付的保障責任比較友好的條款是隻要合同繼續生效，少兒特定重疾額外賠付責任就會繼續生效，不會有年齡的限制。
陷阱2.高發輕症缺失嚴重
雖然守護幸福是2019年上市的產品，但是很多保險公司在2019年上市的重疾險在高發輕症的覆蓋還是比較全面，都是隻缺少幾種相對不是特別高發的輕症，但是守護幸福缺失的不是幾種的問題了，而是嚴重缺失，就連最高發的輕度腦中風與不典型急性心肌梗塞也會缺失，這是非常不應該的。
陷阱3.部分疾病定義嚴格
（1）、嚴重川崎病：是一種以全身血管炎為主要病變的急性發熱出疹性小兒疾病，重疾險裡針對川崎病的保障是嚴重川崎病，因為嚴重川崎病不屬於25種統一定義的重大疾病，所以會有部分公司對其定義存在一定的差異。
守護幸福對嚴重川崎病的定義是確診為川崎病且併發冠狀動脈瘤，並且要實施手術治療才能獲得額賠付，寬鬆的定義是實施手術治療或者發病持續180天，兩者符合其中一條即可獲得賠付。
（2）、深度昏迷72小時：絕大多數重疾險對於昏迷在輕症的保障只需要達到48小時就能賠付，而守護幸福需要昏迷72小時才能理賠。
（3）、I型糖尿病：多發於兒童青少年，但可發生於任何年齡，需終身依賴胰島素治療。寬鬆的理賠條件是隻要是胰島素分泌不足導致慢性糖、脂肪、蛋白質代謝異常，並且依賴胰島素注射180天就能獲得賠付。守護幸福在此基礎上，要出現三種併發症中的一種才能獲得賠付。併發症是指“出現增殖性糖尿病視網膜病變”與“糖尿病腎病，且尿蛋白>0.5g/24h”“因糖尿病足趾壞疽進行足趾或下肢截斷術”。
（4）、嚴重類風溼性關節炎：寬鬆的理賠條件是隻要達到Ⅲ級且持續180天即可賠付，而守護幸福需要達到Ⅳ級，雖然只是相差一個等級，但是理賠條件卻相差很多。
陷阱4.其他陷阱
（1）、成骨不全症第三型、嚴重幼年型類風溼性關節炎、嚴重腸道疾病併發症、嚴重哮喘的保障年齡限制在18歲之前，這就不太友好了，絕大部分的重疾險只限制18歲之後不能額外賠付，並沒有限制保障的年齡。
（2）、等待期要求嚴格，等待期內不僅僅因非意外原因出險重症會終止合同，就連因非意外原因出險輕症，同樣也會終止合同。現在市面上比較好的定義是等待期內出險輕症/中症，不會合同終止，只是會終止該輕症/中症的責任，其他輕症/中症責任繼續有效。
舉個栗子：假如小黃買了50萬保額，在等待期內因確診了輕症裡的不典型的急性心肌梗塞，保險公司不賠，合同終止，退還已交保費。這樣就會再次把想要有保障的人拒之門外，因為患過心肌梗塞的人，基本再次買保險的機會微乎及微，這就是再投保風險。
（3）、費率偏高，守護幸福作為一款單次賠付的重疾險，費率比同類產品要高出20%-40%的費率
（4）、沒有中症保障，現在市面上已經有很多產品都已經涵蓋中症責任，中症責任的好處在於把部分輕症病种放到中症賠付，賠付比例提高，大多是中症賠付比例是50%基本保額，有的甚至高達65%基本保額，這對於消費者是個利好的責任。
凹凸說
守護幸福不僅費率偏高，而且缺陷滿滿，僅僅高發輕症缺失嚴重就是其最致命的問題，雖然自帶少兒特定重疾額外賠付責任，但是隻保障至18歲，顯得誠意不足。另外守護幸福對於部分疾病理賠定義比較嚴苛也是值得注意的問題。整體來說，守護幸福費率偏高，保障也非常一般。
如果不知道怎麼給自己和家人配置保障，但又希望好好規劃保障，不買錯不買貴，我們可以幫到你。
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