大家好，我是查叔。
今天咱們來聊聊貸款，當然我喜歡這些知識大家永遠不要用上，但是如果能用上可以節約不少的利息和手續費。
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首先咱們看看國家對於貸款行業的政策，目前國家較為扶持小微企業，利息和還款方式相對而言佔絕大優勢，問題在於國家10多億的人口，小微企業和個人用戶佔比比例差距很大。其次是對於房貸利率的調整一直在升高，上浮區間從10~25%不等，這對於買房的朋友來說，壓力會增加一些。再看看車貸，車貸從之前的購置稅減半到現在的減25%，車貸的利息也和金融公司掛鉤大部分3年內0利息，但是據瞭解部分商家會收取3%的按揭手續費。
以上是宏觀調查，我們今天聊點實際的，也就是個人如何正確的融資/貸款。為什麼聊這個呢？根據查叔從事金融行業多年的經驗，發現一個很嚴重的問題，大部分朋友對於貸款並不瞭解，以至於被業務員牽著鼻子走，導致支出高額的手續費。所以查叔決定將各個貸款都告訴大家，以後如有需要，請直接對號入座。
前提條件如下：
1，徵信
2，是否有資產
3，有無社保公積金
4，有無信用卡
5，芝麻信用分多少
這是前提條件，和必要準備工作，查叔把貸款大致分為3類。
第一類，首次貸款（優質客戶）
第二類，有過貸款記錄（次優客戶）
第三類，多次貸款（風險客戶）
第四類，借款記錄不良（黑名單客戶）
當我們需要貸款時請根據以上來判斷自己屬於哪一類客戶，現在查叔來一一分析每一類客戶的正確貸款方式，少找業務少吃虧，正確的貸款能拯救一個人甚至一個家庭。
第一類，優質客戶。各個銀行和信貸公司翹首以盼的客戶，如果您屬於第一類，那麼恭喜你，在資金需求不是特別大的情況下，很容易就能拿到貸款，現在查叔來教你怎麼操作。
首先參照前提條件，找倒自己對應的，徵信貸款必須，在當地銀行拿上身份證即可打印個人徵信，第一類客戶正常情況下很高几率是徵信是空白的，用我們行業的話來說叫做白戶，然後馬上整理自己的資料，先看自身有沒有資產，比如車，房。然後看公司福利比如社保公積金，依次類推。在有車房的情況下，資金需求也較大，可以直接聯繫當地銀行的個貸部門，瞭解相關貸款，直接聯繫個貸部門是沒有手續費的，年化利息5%~12%不等。如果有社保公積金資金需求不多的情況下，可以直接申請各個銀行的高端信用卡，根據社保公積金基數下卡金額5~30萬不等，也是0手續費。如果是什麼都沒有的一類客戶，正確的操作流程是先辦理信用卡，給徵信添加信用記錄，正常使用1~3個月時間，信用卡會自動給你開通附加貸款額度5~30萬。另外各個銀行卡都附帶了貸款，只要徵信良好，可以登陸你自己的銀行卡賬號進行查看列表如下。
建設銀行-快貸
中國銀行-中銀E貸
農業銀行-網捷貸
交通銀行-天使貸
中信銀行-圓夢金
工商銀行-融e借
廣發銀行-財智金
招商銀行-e閃貸
等等，以上銀行卡附帶的貸款額度5~100萬，年化利息5%~10%不等，記得缺錢了，先看看銀行卡，會有意外的收穫。
第二類，次優客戶，有過貸款記錄相對來說處理起來要容易很多，但是問題也多，比如單位不好就很難貸到大額的借款，所以這類客戶重點看單位和資產，所需資金大小。也可參照優質客戶操作，基本沒什麼問題。
第三類，風險客戶，這種就需要一個從頭到腳的分析，根據借款記錄和時間，來判定能否貸到，而且利息得話基本沒有低利息的貸款了，銀行基本無緣，信貸公司的首選，看看自己是否有借唄或者微粒貸，有這兩樣可以直接選擇友信或者恆信永利。如果有保險得話可以選擇合和年公司，有車的話可以選擇微貸網，有打卡，選擇博民快易貸等等。
第四類，查叔建議3個月類停止申請任何借貸，以後貸款務必按時還款，找一個工作，穩定下來比找到資金更為重要。
結尾，請各位朋友擦亮雙眼，對於送上門來的錢一定要認真分析，天上永遠不會掉餡餅，只有陷阱。遠離高利貸，套路貸。
我是查叔，一個金融行業從業者，文章只能給大家表述一個大概，如有資金方面的問題可以私信查叔，查叔定盡微薄之力，幫助大家。
