近日公布的《中共中央、国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》提出，要推进资本要素市场化配置，完善股票市场基础制度。培育长期投资资金，是其中的重要组成部分。而通过改革公积金制度，和年金相结合，将可形成资本市场长期投资资金的重要来源。
其中对于提到的公积金制度改革引起了热议，作为普通人的笔者也有一些想法想要与大家一起交流，希望如果真的要改革，也能给我们这些老百姓带来真正的实惠。
公积金制度在设立之初，确实给大家打来了一些好处：公积金能够在需要买房时提供低息贷款，解决资金短缺的问题。在缴纳公积金时自己交一部分钱，单位也要缴纳同样多的一笔钱，无形中感觉自己又多了一部分工资，心里也是美滋滋。
但随着时间推移，物价逐年上涨，而房价更是一轮暴涨，感觉现在的公积金就有点鸡肋了。首先在高房价面前，公积金贷款额度就有些不够看了，结果就是有钱的没有公积金也能买房，没钱的有公积金还是买不起房。
而如果不使用公积金就当做储蓄的话，目前公积金利率是按照国家一年期存款利率给付的，再扣除各地公积金中心运行管理成本，在1.5%左右,根本就跟不上物价上涨的步伐，只能眼睁睁看着自己的钱不断贬值。
所以如果要改革公积金制度，希望能制定相关政策来解决以上痛点，比如：
1. 可以根据买房者的实际情况提供不同的贷款利率优惠；
2. 继续推进廉租房和共有产权房的建设，让买不起房子的人也能得其居，也能进一步控制市场的房价和房租；
3. 进一步规范房屋出租市场，能切实保障租房者和出租人的合法权利，从而为稳定的长租打好基础；
4. 原来缴纳的公积金改为企业年金，事实上，年金与公积金的筹资思路是一样的。以美国401K年金计划为例，其核心内容是：雇主为雇员建立个人退休账户，雇员根据收入的一定比例（3%~10%）进行缴费，雇主也按一定比例匹配缴费（一般为3%），每年缴费总金额上有封顶（最高4.9万美元）。账户资金一般情况下要到59.5岁后才能提取。雇主为雇员缴的年金额在雇员工资的6%以内可以进行税前列支；雇员缴费在上限以内的部分可以免个人所得税，待到退休领取时再缴税，即递延纳税，投资形成的投资收益免利得税。而其投资收益能达到年化7%左右。
当然一项政策的实施总是有利有弊，希望我们能集思广益，让政府能听到来自不同人群更多的献言献策，从而为我们广大人民群众制订和推行更有利的政策！
