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為什麼有的人買保險，會虧？為什麼有的人買保險，覺得“被騙”？而為什麼有的人買保險，就能得到理賠款？保險，它會看人的嗎？其實，保險簡單而又複雜——簡單，在於它只是一個普通的金融工具；複雜，在於它的專業性橫跨金融、醫學、法律等多學科。所以，買對保險，能順利理賠，需要“天時、地利、人和”。
今天為大家分享國內理賠史上輕症賠付額度最大的理賠案例，它誕生於明亞保險經紀公司——一案八賠，該案例獲《中國銀行保險報》主辦的2020中國保險服務創新峰會的“中國保險服務創新優秀案例”大獎。1年不到，用16.5萬換來141萬，這期間經歷了什麼？一起來圍觀吧！
全文核心，搶先看
1、案例鏈接（緣起-風險識別-保額30萬到320萬-落實方案-“踢球”的意外-多家公司協調-理賠）
2、各種“保險工具”是如何發揮效力的
3、保險什麼時候買才算買得“值”
案例鏈接（來源：明亞保險經紀）
緣起客戶公司的合夥人
保險經紀人只為協助識別風險
起初不屑於配置400萬保額，為何後來從30萬保額主動提出加保至320萬呢？
重疾險+意外險+醫療險，保障安排得妥妥的
踢球的意外，讓保險理賠登上舞臺
理賠過程，“碰釘子”
順利理賠，靠專業和多方資源來“取得”
用16.5萬換來141萬，勝利曙光離不開“客戶配合+經紀人的專業”
各種“保險工具”是如何發揮效力的
從案例中的產品分佈上看，重疾險是選擇了“工銀、華夏、長城、天安、泰康、招商仁和”，意外險是選擇了“史帶”，醫療險是選擇了“復星聯合”。細心的夥伴會發現，理賠中怎麼沒有出現“復星聯合”？沒錯，一起來看看這些工具是怎麼各司其職的吧~~
案例中的風險是因為意外而發生的“單耳失聰”。
既然是意外，那麼因意外而產生的醫療費，由意外險中的“意外醫療”額度來負責，即理賠結果中“史帶的21117.67元”；由於實際的醫療費用沒有超過意外險的醫療額度，所以不需要再啟用醫療險“復星聯合”的額度了，這也是“復星聯合”沒有亮相的原因。
因意外導致了“傷殘” ，“單耳失聰”的傷殘等級是8級，由意外險中的“意外傷殘”額度來負責，即理賠結果中“史帶的30萬元”；實操中，如果是一般的意外風險，一般做完以上的2部分理賠就結束了。
而這個案例的風險——“單耳失聰”，恰好又是屬於重疾險中“輕症”或“中症”的保障範圍，因此，“工銀、華夏、長城、天安、泰康、招商仁和”6家重疾險，需要根據條款的約定、按照一定的比例給予理賠。
不同的保險，有不同的功能。如果買的是意外險，但卻發生重大疾病的風險，那肯定是不賠的。所以，我們看到，買對保險、買齊保險，重不重要？
保險什麼時候買才算買得“值”？
也許有的夥伴會感嘆這個客戶“好幸運”啊，才交了1年的保費就理賠了141萬多元，很值。如果是交了很多年，才出險理賠，是不是就不值了呢？
以重疾險為例
如果一個人一直很健康，沒有罹患重大疾病，是不是就沒用了呢？答案是：不管出不出險，都有用。
拿重疾險來說，很多人覺得我是拿錢去“買”的保險，而事實上呢，並不是“買”。關於“錢”，放在銀行，叫“存款”；放在基金公司，叫“投資”；放在保險公司，叫“保費”...錢，在金融產品上，在大部分的情況下，只不過是“錢”從左口袋放到右口袋的區別，而不像買商品或買服務，是“消費”掉了。
所以，“買”重疾險，保險合同中都有“現金價值表”，它代表的是某一年退保能拿回來的錢。退一萬步說，如果買了不久就出險，那麼就提前享受了保險的福利；如果買了一直沒有出險，其實也是為未來的自己存下來一筆財富（當現金價值超過總保費的時候，在有生之年都可以選擇退保拿錢的，而不是說只有生病才有用）。
保險的配置，是一個未雨綢繆的決定，好比沒下雨的時候，包包裡還是準備一把雨傘才妥妥的。那，保險到底在什麼時候比較“值”？就我來看，並不是在出險理賠時才顯得“值了”，而是在你做出投保的決定時，它“值了”。
為什麼呢？回到案例中，思考一下：倘若客戶的合夥人沒有讓他重視保險，倘若他遇到的不是專業的保險經紀人而是各家保險公司的保險代理人，倘若他不接受經紀人協助他識別風險缺口，倘若他只維持30萬的保額而不是加保至320萬，倘若他理賠過程中只靠自己一個人對N家保險公司，他的理賠結果又會是怎麼樣呢？因此，保險“值不值”，取決於在關鍵的時刻遇到專業的人並做出對的選擇。您認可嗎？
關於保障規劃，您還在逐個去找保險公司的保險代理人嗎？如果有幸看到這篇文章，恭喜您，您已在關鍵的時刻遇見了靠譜的、專業的保險經紀人。至於“要不要保障規劃”的選擇權，交棒給您！
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