很多信用卡朋友在信用卡不良记录产生后会选择消卡。他们认为只要消卡，就不会有不良记录。但今天，我想说的是，产生不良记录后千万别销卡，下面用一位学员的真实经历来说明这件事情。
2013年，小刘申请了中国银行准信用卡和工商银行牡丹信用卡。因为信贷额度太小，没过多久就放在一边了。后来，他忘记了那张卡片。
不出所料，已经严重逾期了！
2015年3月，公司所有同事都在为招商银行的信用卡工作，他们都在为信用卡工作。只有刘慎失败了。他非常困惑。他去中国人民银行检查他的信用报告。接下来，两张卡的当前过期时间都是7。
（最近24个月内逾期还款几次，就会显示相应数字，当超过7次则会显示7）
后来小刘联系银行：
中国银行表示，一年半前3.5元的债务还没还清，现在银行将这张卡的限额降到了0，银行建议还清债务后取消这张卡。
工行卡欠费年费100元，已连续14次逾期，已被叫停。还清债务后，也建议取消信用卡。
中国人民银行解释说：
由于本人原因造成的负面信息是不能提出异议申诉解决，征信机构对个人的不良征信记录将保持5年，超过5年将会删除。
当时，小刘很苦恼。他想，以后如果想买车买房，就不能贷款了。银行还告诉他，基本上没有希望。
不过，小刘现在持有两张信用卡，金额分别为2.5万和3万，并有交通银行30瓦的购房贷款。
你看到这里可能会感到困惑。请往下看：
事实上，信用卡逾期还款的负面信息是以时间为基础的，即记录最近24个月。例如，信用报告上会出现“*”号。
当时，刘某不听银行的劝告，还清债务后也没有注销卡。后来，因为与工行协商100元年费，他做了一份信用报告，惊讶地发现，中国银行一栏的最新还款记录竟然变成了“*”。这意味着，本月不使用该卡，也就是说，由于没有注销卡，中国银行不得不继续向中国人民银行更新卡的使用情况，尽管限额已经为0。
补充
有时我们的征信报告会出现“*”、“N”、“/”这样的特殊符号，这些数字和特殊符号主要位于个人信用报告中贷款或信用卡最近24个月的还款记录中，是对个人贷款或信用卡最近24个月每个月还款情况的客观记录。“*”本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标识，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。在贷记卡上*表示本月没有还款历史，即本月未使用，在准贷记卡上，*表示本月没有还款历史，也就是本月未透支。
那么这个“*”就不属于负面信息了，于是小刘就想，如果还清当前欠款，不销卡，那么在两年后这两张卡的记录将会是24个"*"，到那时候，个人信用记录不就恢复正常了？
诚然，今年4月，小刘向招商银行和交通银行申请了信用卡和购房贷款，一切顺利。
看了小刘的故事以后，屏幕前的你是不是恍然大悟，当因为自己的失误导致了逾期，哪怕信用卡的额度已经变成了0，也千万不要销卡，不管当前你用卡情况已经多恶劣，都能做到还清欠款后两年，恢复良好的信用记录。
停卡和销卡是完全不一样的概念，“停卡”在没欠款的情况下显示的是"*"本期未使用，上面说过了，这不算负面信息，相当于你某张正常状态的信用卡，当期未透支也未还款，那么也是显示"*"。
所以，当你的信用卡出现不良记录后，先别销卡，保持良性使用两年，以前的不良记录就会被覆盖，如果产生不良记录后马上销卡，那这些不良记录就会伴随你很长时间。
