買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?


買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?

最近,有些朋友看到學姐推薦的幾款重疾險保障全面價格又很合理,正準備入手的時候,卻發現自己的所在地不在它的投保區域裡,頓時產生了一些擔憂的問題:


異地可以投保嗎?異地買了保險的話會影響到理賠嗎?


那今天學姐就帶著這些疑問,來和大家詳細地說一下異地投保這個話題!


本文重點

>>異地可以投保嗎?

>>異地投保會影響後期理賠嗎?

>>異地投保如何操作?

買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?

01 異地可以投保嗎?


1.為什麼會有投保地限制這麼一說?


“異地投保”指的是投保人購買了不在常住地銷售的保險產品。

通常我們可以在產品的投保須知中看到產品的銷售區域,比如:

買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?


又比如:


買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?


可以看到,並不是所有的保險產品都會對我們敞開懷抱,保險公司經常會為自家的保險產品劃定特定的銷售區域。


那為什麼保險公司要規定銷售區域呢?


傳統線下渠道買保險,常常涉及到體檢、籤合同、籤回執單等環節,整個投保環節可能無法在一天完成。


如果投保人不在本地,可能需要跑來跑去、或者多次寄送資料,非常麻煩。


考慮到這一點,銀保監會為了約束保險公司的經營,避免保險公司盲目擴張業務,導致無法很好地服務投保用戶,在《保險公司管理規定》規定: 保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務。


但隨著互聯網保險的發展,曾經很多需要當面解決的問題,現在都可以通過在線的方式進行更高效地溝通和解決。


那不在這些地區的人,就不能購買了嗎?


目前,官方對異地投保是什麼態度呢?


2.異地可以投保嗎?


官方文件《保險公司管理規定(2015年修訂) 》第四十二條中有這樣的規定:


買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?


也就是說:雖然保險公司不允許跨省銷售,但是符合相關規定的網絡和電話銷售是可以跨省的。


另外,銀保監會2018年也有通過旗下公眾號“消費者點評”對異地投保問題進行相關的回應:


買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?


從文字中可以看到,對保險公司經營業務地區的限制,並非對消費者的限制。銀保監會不是為了限制某些地區的投保人不能購買特定的產品,而是對保險公司提出的要求。


對於我們消費者來說,完全無需多慮,異地投保的行為是得到了保監會的許可的。


但對於保險公司來說,當消費者致電諮詢客服異地投保的問題時,按照監管規定,他們只能以最嚴謹的話術回覆——“不在我們的投保區域內,建議您慎重考慮異地投保。”


這是為什麼呢?按照規定,保險公司是要提示用戶的,比如服務可能不到位,時效太長等問題。


買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?


說實話,憑目前保險界互聯網化的程度,我們不必太過擔心。


有的夥伴可能還是放心不下,我們在意的服務,說白了就是理賠。


那異地投保的話,會不會影響到後期理賠呢?

買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?

02 異地投保會影響後期理賠嗎?

關於這個問題,看看銀保監會在旗下公眾號“消費者點評”評論區的回答:

買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?


其實,目前壓根就沒有因為異地投保,而被保險公司拒賠的案例,因為能否理賠跟地址填哪兒沒關係!重要的是下面這三點:

  • 投保時是否如實告知
  • 出險情況是否在保障範圍內
  • 理賠資料準備的是否齊全

詳細的解釋可以看看我之前寫過的這篇文章:為什麼有的保險公司會拒絕理賠?有什麼理賠技巧嗎?


事實上,不管我們在哪買,都是可以申請理賠的,流程也不是很複雜。


1. 如果所選的保險公司暫時不支持全國通賠,或是你不方便到線下分支機構辦理理賠,可以走這4步:


①電話口頭報案→ ②按要求準備材料 → ③寄送到指定地址 → ④獲得理賠


2. 如果保險公司開通了理賠的線上服務,那麼就方便了。


可以在公司官網、公眾號或者APP上就完成理賠的一些步驟。


很多線上渠道也有協助理賠的服務,比如學姐之前就在線上協助理賠過很多大小案件,有需要的朋友可以瞭解一下學霸說保的安心賠服務。


需要補充的是,不同險種理賠時需要準備的不同材料,學姐也為大家整理好了各大險種理賠所需的特定材料,大家可以收藏一下(具體還是要以保險公司的要求為準):


買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?

在我們實際投保的時候,可能還有這樣的一個問題:很多產品填地址只能選可投保地區的,那我們要怎麼實現異地投保呢?

買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?

03 異地投保如何操作?


說起來異地投保特別簡單,就2步:

(1) 投保的時候先選擇銷售地區。


(2) 等保單生效了,給保險公司打電話或者在APP、公眾號上更改地址,改到常住地,就可以了。

舉個例子,如果身在廣州的小張,想要買某保險產品A,但這款產品只在北京銷售。


那麼小張在投保的時候,可以先填寫一個北京的地址,等保單生效後,再通過保險公司的客服、官網、APP、公眾號等方式修改地址。


擔心這個操作會影響保障的朋友,可以看看產品的條款,一般都有一條關於聯繫方式/地址變更的條款。

買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?

也就是說,變更地址是保險公司認可的,保單的保障不受影響。


但是也要注意,這種操作方法並不是每一家保險公司都通用的,具體要看各家保險公司的運營規定。如果大家有問題的話,可以找學姐進一步諮詢。

買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?

學姐總結

說了這麼多,針對異地投保,學姐還是給大家稍微總結一下:

第一,異地可以投保,可以通過更改地址實現;

第二,異地投保是靠譜的,不會影響理賠結果,理賠的過程也很方便,大家可以放心投保。

總的來說,異地投保讓我們有更多的選擇,不必侷限在可投保地區。

另外,需要補充的是,異地投保的時效性可能會有一點點影響,比方說郵寄資料慢等等,但理賠結果是不受影響的。

當然,最終的選擇權還是在你自己手上。學姐倒是建議大家把更多的關注點放在產品本身,選擇適合自己的產品才是最關鍵的~

看到最後,還有問題想私聊我們?

請搜索公眾號:【學霸說保險】,我們會耐心逐一免費解答!

學霸說保險,為您著想的保險分析專家。

我們可以提供:產品測評、投保指南、保險規劃、理賠諮詢。

任何保險問題,連線我們,讓你不用愁!

買商業保險可以異地投保麼?靠不靠譜?理賠麻煩嗎?


分享到:


相關文章: