文|李意安
經歷了近兩年時間的打磨，陸金所的“去O”計劃終於進入了最後衝刺階段。
2018年二季度，“去O”正式立項。陸金所組建了一個近40人的技術小分隊專注於“去O”進程。“眼下已經完成了將近95%，預計到今年中實現開源數據庫的完全替代。”陸金所相關負責人告訴十字財經。
十字財經瞭解到，在參考亞馬遜、騰訊、阿里等國內外大型互聯網機構的成功案例之後，陸金所選擇了MySQL的開放式架構作為Oracle核心數據庫的替代方案。經測算，完全“去O”之後，系統軟硬件成本將節約近90%。
從近年陸金所的發展路徑來看，其業務版圖一直在不斷擴容，繼平安普惠納入之後，近日，控股子公司平安消費金融也已成立，雖然眼下“去O”主體僅為小陸金所，但其著眼點絕不僅於此。
而在更大的想象空間裡，“去O”也是一門好生意。
僅僅在平安內部體系中，近幾年來，在平安集團“金融+科技”的戰略策動下，平安體系內，平安銀行、平安壽險、平安產險、平安普惠等多家子公司都在積極探索“去IOE”。作為平安在金融科技領域的重要實現載體，陸金所率先“去O”將為兄弟公司提供重要的借鑑路徑。
而在陸金所的合作陣營裡，大量的中小銀行、基金公司都存在強烈的“去IOE”需求。迫於各種現實掣肘難以推進，陸金所的“去O”路徑如果得到成功驗證，在形成一些相對標準化的解決方案之後對其進行技術輸出，不失為一門好生意。但前提是陸金所必須實現成功驗證自身的去O路徑。
更重要的是，從更長遠的競爭格局來看，成功“去O”可能已經是下一輪技術軍備賽的入場券。對於積極謀求上市的陸金所而言，無疑也為估值提升帶來了絕佳助力。
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“去O”必要性
去IOE並不是一個新鮮的話題了。
近年來，政府越來越重視數據安全和技術的自主可控，金融系統作為經濟、民生的底層支持，其信息系統“去IOE”也成為監管重點關注的建設方向，多次在重要會議和重要文件中予以提及。
“IOE”指以IBM小型機、Oracle數據庫和EMC存儲設備為代表的IT基礎體系，這三個海外巨頭的數據架構主導了金融行業的商業數據庫。而其中“I”和“E”都是圍繞“O”提供服務，因此，“去O”自然就成為了“去IOE”的關鍵。
不過，響應監管號召只是一方面，更重要的，從金融機構自身成本核算和技術自主的戰略角度考量，“去O”都是一種必要之舉。
首先體是成本差異上。去O前後的軟硬件成本投入為雲泥之別。十字財經瞭解到，除了硬件成本外，軟件更新維護也都需要鉅額長期的投入成本。但減省IT成本只是一方面，信息安全以及系統適配可控則是更重要的考量。技術的自主可控直接帶來的是更強的業務適配能力，涉及功能延展和技術擴容之際，能大大降低了溝通成本。
一家股份制銀行技術人士告訴十字財經，一直以來，金融機構受海外巨頭技術綁架的情況非常普遍。
“一方面是定價的問題，基本是對方話事，作為客戶的議價空間很小。Oracle的報價是一事一議的，因為涉及核心系統，他們十分了解客戶對其數據庫的依賴程度，而價格也與此息息相關，依賴程度越高，價格也就越高。從這一點來說，金融機構相當被動。”該人士稱，“另一方面，則是在產品的核心規則層面。國內市場環境瞬息萬變，金融行業的發展與互聯網高度融合，用戶的需求也在不斷升級，動輒涉及億級的日交易量和高併發的數據場景，對毫秒級實時交易風控和小時級日終賬務處理都需要數據庫的支持，銀行對賬戶顆粒精細度的要求在不斷提升，而海外技術服務商的核心規則十分刻板，已經成為銀行的服務瓶頸。要獲取快速、靈活、彈性、創新的敏捷作戰能力，技術的自主可控已經成為關鍵。”
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“去O”市場暗流湧動
“科技”在現代金融業中的扮演的角色，早已不是單純的工具，某種程度上，甚至已經成為業務發展的引領。過去幾年，雖然不少金融機構都意識到了去IOE的必要性和重要性，然而，從實際推進情況來看，金融機構們的“去O”過程卻並不順利。
在金融機構，Oracle閉源數據庫依然是主流，開源產品的定製化應用間或輔佐。金融機構們並非不想“去O”，而是有著自身的不得已。
事實上，這項工程成本不菲。
顯性成本是需要配備大量的頂級技術人才。近年來，開源數據庫受到行業的熱情追捧，然而，開源並不代表零門檻，事實上，由於開源數據庫無法像閉源數據庫一樣精準定製，若要實現服務性能與企業需求的緊密貼合，企業方自身的技術能力更為關鍵。而頂級技術人才的聚集不僅需要雄厚財力的支持，更需要企業的品牌號召力。僅此一點已經可以看出，“去IOE”基本是行業第一梯隊玩家的專屬遊戲。
隱性成本更是難以估量。
“去IOE”是企業重大戰略選擇，需要自上而下的戰略協同，因此，在企業管理流程相對扁平化的互聯網機構更容易實現，而國企背景為主的金融機構則要面臨很大挑戰。此外，金融機構的試錯成本更高，核心系統牽一髮而動全身，無論從系統性的安全和用戶端的體驗都冒不起險。
僅以陸金所“去O”過程為例，其負責人坦言，最大的難點在於確保用戶的“無感”。 “這就好比一輛車跑在高速上，車上的人是沒有感覺的，但同時，發動機已經悄無聲息地被替換了。我們要做的是這樣一個事。” 陸金所相關負責人告訴十字財經，“每天，陸金所有4000多萬的用戶處於動態服務的過程中，客戶仍在正常瀏覽、購買、贖回，形成大量的併發數據，我們需要在保障金融級安全的嚴苛要求下，實現數據的秒級實時動態遷移，中間包括交易、賬戶、資金在內的數十個核心系統和數千個子系統無感遷移。”
這樣的“高危動作”是很多金融機構不敢輕易嘗試的。仍以銀行為例，眼下，一些銀行在通過“漸進式替換”的思路“去IOE”，但從推進現狀來看，僅僅實現了部分業務或非核心部分的“去IOE”。對許多金融機構而言，基於IOE的核心繫統已投建使用多年，形成了巨大的依賴性，而依賴越深，替換也就越難。這也是迄今為止大多數金融機構難以下定決心徹底去IOE的重要原因。
但從另一角度來看，也正因如此，銀行業“去IOE”更為迫在眉睫，成為金融機構們必須面臨的挑戰。
有意思的是，想做銀行“去O”生意的機構也不在少數，其中包括華為等純技術背景的行業巨頭，也包括阿里、騰訊這些頗具金融色彩的科技巨頭。但顯然這並不是一件容易的事。要打破金融機構們的顧慮。率先實現自有系統的成功更迭，並經歷一段時間成功運行的驗證非常重要。陸金所走的也正是這條道路。不過，這也是後話了。
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