在很多人看來，保險條款燒腦，保費還很貴，普通人花錢買個保障，比投資還麻煩。
老老實實的交完保費，出事了還不一定能賠錢。
為了省錢和救急的初衷，往往會選擇互助和眾籌。
這類平臺有很多，最大的就是輕鬆籌、水滴籌、愛心籌等。
像是水滴籌、輕鬆籌等大病籌款，主要是一種事後補救行為。
在患者沒有足夠能力承擔高額醫療費用的時候，做的一種被動選擇。
就是大家經常會在朋友圈看到各種轉發、捐款。
相互寶、水滴互助等，是病前互助計劃，要在生病前就要加入，生病了會員分攤醫藥費。
但它不承諾一定會賠，優勢在於價格便宜，門檻低，一般幾塊錢就可以加入；
今天先來聊一聊水滴籌、輕鬆籌類的眾籌平臺。
加入眾籌的時候，可以先不用交錢，或者交很少一部分錢。
當有人出現風險或者需要錢的時候，可以在平臺上發起籌錢。
看起來門檻低、花費少、還能在需要用錢的時候得到大家的幫助。
前段時間，使用輕鬆籌的用戶已經超過6億，總籌款金額破360億元人民幣。
其中有超過2億人次參與捐款，相當於全中國每7人次中，就有1人在輕鬆籌上獻過愛心。
另一家眾籌平臺——水滴籌，個人大病求助社交籌款業務累計籌款金額突破了100億元。
但是生了大病之後，只靠眾籌，真的夠嗎？
毋庸置疑，眾籌的救助對象多數都是身邊認識的人，發起眾籌的主要原因是因為疾病。
以輕鬆籌為例，尿毒症、白血病、肺癌、乳腺癌、肝癌、車禍、胃癌等是其中最常見的疾病。
而所有大病眾籌的平均治療所需金額大致在50萬元左右。
這對於絕大多數中國家庭來說，都是一筆不小的數目。
但事實上，很多人能籌到的金額，離目標有很大差距。
在15萬的樣本里，完成度不超過2%的項目共有8106個，完成度不足四分之一的超過一半。
輕鬆籌默認設定的籌款週期為30天，30天期滿提款的項目中，僅有7%成功籌集目標金額。
這些項目的平均籌款金額，甚至不如完成度在25%-50%區間的項目。
而且，94%的目標金額等於或低於20萬，遠不足以覆蓋重大疾病所需要的費用 。
之所以會出現這種情況，牛先森認為是幾個原因造成的：
第一，大病籌款是機遇熟人關係的社交眾籌模式，社交圈有限不說，項目也限制了只有30天的時間。
如果真想靠這種“事後補救”行為來解決治療費用，甚至很可能會錯過最佳治療時機。
第二，審核寬鬆，造假事件頻出，造成信用透支。
眾籌平臺的審核模式降低了使用難度，但客觀上也無形放鬆了前期的審核環節。
申請眾籌只需要基礎材料，萬能的X寶，代寫文章、代開病例都有。
而後期在提現環節若不再加強審核工作，很容易被人利用鑽空子。
像羅一笑事件、德雲社演員吳鶴臣等，引發了大眾對於捐款去向、被資助者經濟條件的質疑。
對眾籌的信任度下降，也會造成眾籌成功的難度越來越大。
這麼看來，大病籌款在患病後的事後應對上，能起到一定的作用。
但如果完全依靠眾籌來化解風險，幾乎是不可能達成的。
歸根結底，籌款平臺本質也仍然是以盈利為目的的商業機構。
無論是輕鬆籌和水滴籌，都是 “眾籌+互助+商保”的三級火箭模式。
簡單來說，通過疾病眾籌業務獲取用戶，主要也是為了獲取購買保險等的用戶。
輕鬆籌聯合創始人於亮也對外稱，“從籌款用戶到保險，我們的客戶轉化率平均在10%左右，這比很多保險公司的客戶轉化率都高。”
其實，眾籌與保險有點相似，都是均攤一部分錢給患病的人看病，幫他度過難關。
但是，眾籌的一切所得都是不確定的，非常依賴於發起人的社會關係。
保險是一紙契約，受法律保護，什麼賠，什麼不賠，都寫在合同中。嚴謹而明確。
對應人生不同的風險缺口，保險能提供非常完整的解決方案。
畢竟，站著投保，要比你跪著籌款，更有尊嚴！
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