LPR,關乎你的錢包

如果你貸款100萬的話,按照基準利率20年,月供是6544元。轉換成LPR加點模式後,如果利率降低1%,月供就會下降到6007元。每年能省6000多。很多人的貸款總額可不止100萬。房貸利率的下行,可以給你省一筆不小的開支。所以,利率的重定價週期,選擇1年,可以更好地利用降息窗口,持續給自己謀福利。

LPR,關乎你的錢包


當然,凡事無絕對。你可能會問,萬一出現LPR上升的情況呢?這樣一來,LPR加點利率,豈不是就比目前利率更高?

從大趨勢來看,這種可能性基本不存在。世界各大經濟體,利率都在下降,甚至不少已經步入了零利率、負利率時代。中國的貸款利率,是全世界中上水平。比如,2019年5月全國首套房貸平均利率為5.42%,二套房貸款平均利率為5.74%。

以20年期貸款為例,全球房貸最低的地區是:

日本1.41%、芬蘭1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法國1.69%、德國1.89%、中國臺灣1.92%、比利時1.94%、丹麥1.97%、意大利2.03%。丹麥的Nordea銀行,近期已經推出了固定利率0%的20年期貸款。

利率下降,對於激發經濟活力,有很大的好處。所以中國一直在努力,推動實際利率有效下降,幫助企業發展。去年11月,中國人民銀行原行長周小川就表示,我們的利率並沒有像很多發達國家那麼低,有空間應對貨幣政策的擴張。“中國還是可以儘量避免快速地進入到這個負利率時代”。

你仔細品,這句話的意思。只是儘量避免、快速地進入,而不是不進入,更沒提利率上漲。就在2月20日,跟房貸利率相關的5年期以上LPR,再次下降5個基點,到了4.75%。幅度雖小,卻再次印證了一個長期判斷:中國步入低利率時代,很可能就在不遠的將來發生,甚至負利率,也不是完全不可能。

那時,選了固定利率的人,真的會後悔莫及。所以,上述的數學題,不會算也不要緊,只需要記著這一點:選擇LPR掛鉤,某種程度上也是押注了國運。

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