意外險有哪些險種?

就讓雨下一整晚


意外險主要有三種:

(1)意外傷害保險。

是承保“外來的、突發的、非本意的、非疾病的”風險事故的一種保險。它涵蓋了許多小的分類,譬如,“普通型”人身意外傷害保險、建築工程意外險、航空意外險、旅遊意外險等等。

(2)意外醫療保險。

該險種常常以附加險的形式出現,一般附加在“人身意外傷害保險”之上。它所承保的是因意外事故導致的住院醫療費用的風險,給付的方式屬於“報銷型”。

(3)意外醫療津貼保險。

該險種也是以附加險的形式出現,一般也是附加在“人身意外傷害保險”之上。它所承保的也是因意外事故導致的住院“其他費用”的風險,給付的方式屬於“給付補貼型”。

作為一般職業來說,僅僅投保“普通型”人身意外傷害保險附加意外醫療保險和附加意外醫療保險就可以了。


老胡說三農


意外險就是一個險種。

按照意外險的保障範圍來看,意外險包含意外身故、意外殘疾、意外醫療


怎麼選擇比較合適

我這裡向大家介紹一下如何配置意外保險

首先是保額:

一般來說,個人意外險的保額是跟收入掛鉤的,至少按照收入的80%作為基準,並維持3-5年的基本生活。

例如:年收入10萬的人群建議購買50萬的意外險,保額過高會帶來經濟壓力,而過低則會保障不足,因此意外險保額應結合自身情況選擇。

其次是保障範圍:

通常意外險的保障分為意外身故、意外傷殘、意外醫療。

意外醫療的額度要高一點,特別是少兒和老人,容易磕磕碰碰。當然還要關注報銷比例、免賠額、報銷限制和保險公司品牌。

意外險的理賠頻率相對重疾、人壽保險等要高。對於免賠額要選擇低的,報銷比例最好選擇100%報銷的產品。

第三要注意投保職業:

我們在購買意外險時,一般都需要提供被保人的職業信息,這是因為被保人不同的職業帶來的風險是不一樣的,有些職業風險比較小,有一些則會比較高,所以,保險公司會按照被保人不同的職業來控制好相關的風險。這就有了意外險的職業類別限制。

職業類別一般分為1-6類,1類職業風險最低,6類職業風險最高。其中4-6類的職業是高風險職業。

為了讓您方便了解職業類別,管家特地做了一個表格,方便您比對:

溫馨提示:每家保險公司的職業類別表都不同,在投保意外險時,要注意選擇自己的職業,選錯職業可能出現無法理賠的情況,如果您在投保過程中選不到自己的職業,請聯繫管家協助解決。另外投保意外險後,自己職業一旦變更了一定要及時告知保險公司,否則,保險公司將會有權利拒絕賠償。


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立安保險管家


一、什麼是意外?

意外險中的意外是指由於外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害,比如摔傷、碰傷、燒燙傷、交通事故等等。

二、怎麼挑選意外險產品(直接上圖):

2.1身故及傷殘保額:

意外身故即按約定的保額賠付,簡單明瞭,;有些較為嚴重的意外傷害甚至造成永久性傷殘,不僅恢復期長,更可怕的是導致失能無法工作,那麼傷殘賠付必須至取得保險公司認可的有資質的醫院進行傷殘鑑定,並參照由中國保險行業協會聯合中國法醫學會共同發佈《人身保險傷殘評定標準》統一執行,意外傷殘共分為八大類281項,傷殘程度分為1~10級,根據傷殘鑑定的等級予以一定比例的賠付,注意傷殘≠全殘,一字之差可能導致無法賠付噢~~

一般意外傷殘還有後期的康復費用、陪護費用及家庭收入損失,建議保額100萬起步~~

2.2意外醫療

2.21意外醫療及免賠額:

意外醫療當然包括社保外用藥更好,因為社保內用藥我們社保卡可以解決很多費用,但社保外的可想而知費用要麼自擔要麼轉移,一般意外醫療在總保額的10%左右,不過如果買了一份百萬醫療,可以選擇1萬元的風險自擔;

2.22住院津貼:

有更好,沒有也不是特別重要,對於較小意外傷害住院還是不錯的,津貼大多在100~200元/天。

2.23免賠天數一般為3~5天。

2.3職業類別:

因職業等級越高,意外傷害的風險也越高,因此同等保額下職業等級越高的保費也更貴,購買意外險一定要先確認好自己工作屬於哪一個職業等級,否則三類職業購買了1~2類職業要求的意外險,那麼即使出現也無法得到賠付;

2.4免責條款:

2.41一般意外身故級傷殘免責條款如下:

1.投保人、被保險人的故意行為及違法犯罪性行為(比如酒駕、醉駕、酒精中毒);

2.被保險人自致傷害或自殺,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;

3.因被保險人挑釁、故意行為而導致的打鬥、被襲擊或被謀殺;

4.任何生物、化學、原子能武器,原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、汙染

或輻射、恐怖襲擊;以及戰爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間;

5.被保險人妊娠、流產、分娩、疾病、藥物過敏時;

6.未遵醫囑,私自服用、塗用、注射藥物以及被保險人接受整容手術、其他醫療

診療活動過程中發生的醫療意外和醫療損害;

7.被保險人醉酒或受毒品、管制藥物的影響期間;

8.被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技

表演、賽馬、賽車等高風險的活動期間。

注:比如公司組織的有獎參與籃球比賽,凡是涉及到獎金的,都必須購買專業的運動意外險種,一般意外險是無法賠付的~~

2.42一般意外醫療免責任何原因導致的牙齒修復或牙齒整形;

特別提醒:

疾病類:

1.猝死:又稱之為突發疾病,不屬於意外範疇,因此意外險不予賠付,考慮到部分行業比如IT業頻出猝死案例,一些意外險另外附加了猝死賠付責任。

2.食物中毒:如果大家一起吃飯,別人都沒事,只有一個人食物中毒了,說明食物本身沒毒,是個人體質差異而已,不在意外險報銷範圍。如果有3人及以上中毒,可認定為集體中毒事件,可認定為意外事故。

3.因疾病引發的意外:近日得知好友的爺爺60多歲摔了一跤去世了,就額頭有個包,朋友便問我這種算不算意外事故,我說醫院診斷的死亡原因是寫的意外還是疾病,不出所料,主因寫的是:高血壓三級,冠心病。一般這種摔跤嚴重的大不了是骨折或傷殘,並不致死,由疾病導致的死亡,意外險是無法賠付的。

其它類:

1.妊娠:一般會將妊娠、流產、分娩等情況列入責任免除,不予理賠。在懷孕、生產過程中,被保險人的抗風險能力降低,懷孕就有可能流產,分娩就有可能難產,這些風險都是可以預見的,建議可以購買專門針對孕婦的母嬰險種。

2.中暑、高原反應:和個人體質有關,屬於疾病因素,和意外無關,意外險也無法賠付。

意外險主要是應對意外傷殘、意外身故的,主要解決家庭責任,失能損失,因此身故及傷殘保額足夠的高是最為重要的,百萬保額也就300元左右,意外醫療也很重要,最好有個百萬醫療搭配,其它可以隨便買~~


保險經紀泡泡媽


什麼是建工意外險?解讀建工意外險保險責任與保險特徵-工保網

建設工程意外傷害保險,即建工意外險,由於是團體保險形式,也稱建築施工人員團體意外傷害險。建工意外險,是指建設工程相關人員在建設施工區域內施工、檢查工作等活動中,因遭受意外傷害而造成傷殘、死亡等安全事故,保險公司在保險期限與保險責任範圍內負責支出醫療費用、傷殘保證金、死亡保證金賠付的安全生產保險。

在我國建設工程實務中,建工意外險長期作為一種強制險存在,是各大建設工程項目必投的工程保險之一,尤其對於涉及高危作業的工程項目,能夠很大程度滿足建設施工人員的風險保障需求。

但這裡要注意的是,儘管在法律上,我國1988年的《建築法》就已確立建工意外險為一項強制險,但隨著2011年《建築法》重新修訂,關於建工意外險的規定,已從“建築施工企業必須為從事危險作業的職工辦理意外傷害保險”變為“鼓勵企業為從事危險作業的職工辦理意外傷害保險”。

從法律上來說,目前,建工意外險已不再是一項強制險。只是在法律實務中,我國各地方性的法律規範等相關文件尚未作相應修訂,因此在執行上,許多地方的建工意外險依舊被視作強制險種,非投保不予以准許開工。因此,在國內建築市場不斷擴展的當下,充分了解建工意外險的保險特徵,區分建工意外險同其它安全生產保險差異有著重要意義。

1

建工意外險的基本特徵

實務中,建工意外險通常由建設工程的施工承包單位購買投保,當建設工程相關人員在工程施工範圍內發生意外事故,保險公司在保險期限與保險責任範圍內進行賠償。

投保方式

分為:1.按工程造價不記名投保;2.按建築面積不記名投保;3.按施工人員記名投保。

保費費率

建工意外險的保費計算方式分為:1.保費=工程造價X費率;2.保費=總建築面積X每平方價格。

費率採取差別費率與浮動費率。差別費率會依據工程項目的不同類型、風險程度等因素差別制定,而浮動費率則考量企業的過往工程業績、安全管理等方面的係數,不同級別上下浮動費率。

保險期限

建工意外險的保險期限與工程期限相同,保障期間自施工工程項目被批准正式開工之日,且交費後的次日(或約定起保日)零時起,到工程竣工之日24時止。提前竣工的,保險責任自行終止;因延長工期的,須辦理保險順延手續。

被保險人

包括:1.建設工程所有人,即建築工程的最後所有者;2.工程承包人與施工人員;3.工程技術人員,包括聘請的建築師、設計師及其他顧問;4.其他工程相關人員,如貸款銀行或其他債權人。

2

建工意外險的保險責任

建工意外險的保險責任一般分為兩部分,即意外醫療意外傷害(傷殘死亡)。當上述情況任意一種出現,保險公司會在保險期限與保險責任範圍內負責支付醫療費用或傷殘保證金或死亡保證金的賠付。但上述情況過程中,所產生的誤工費、交通費、護理費等其他損失,保險公司不負有理賠責任。

這部分損失費用屬於責任賠償,若要細分,應被歸為責任保險的保險責任範圍,如安全生產保險類下的僱主責任保險,其保險責任內就包括了因保險事故造成的誤工費。屬於財產保險範疇

建工意外險,是以團體形式投保的人身意外傷害險,它的保險標的是建設施工相關人員的身體。依據我國《保險法》規定“人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。”因此

建工意外險屬於人身保險範疇,而非財產保險,財產保險範疇的保險責任自然不應由其承擔。

3

建工意外險、工傷保險、僱主責任險

建工意外險、工傷保險、僱主責任險,三者都屬於安全生產保險,卻各自有著不同的保險特點與差異聯繫。

建工意外險與工傷保險

我國《建築法》規定,建築施工企業應當依法為職工參加工傷保險繳納工傷保險費。鼓勵企業為從事危險作業的職工辦理意外傷害保險,支付保險費。

在法律上,工傷保險是國家規定強制投保的安全生產險種,而建工意外險則為鼓勵辦理的商業性補充保險。當下的建築市場中,由於存在建設施工人員流動性大、臨時僱傭情況多、人員調動頻繁等情況,只依靠工傷保險來保障工程人員的風險安全是不現實的,因此,大多數建企都採用“工傷保險+建工意外險”的方式,既符合相關法律規定,又能幫助企業有效的轉移風險壓力。

同時對於被保險員工而言,一旦發生安全事故,勢必造成巨大的經濟壓力,建企採用工傷保險+建工意外險的方式,也意味著員工除了能拿到工傷保險補償外,還可以得到來自建工意外險的風險補償。因此,建工意外險與工傷保險是一種相互區別卻又互為補充,共同提供風險保障的關係。

建工意外險與僱主責任險

僱主責任險是僱主為其僱員辦理的保險,以保障僱員在受僱期間因工作而遭受意外,導致傷亡或患有職業病後,將獲得醫療費用、傷亡賠償、工傷假期工資、康復費用以及必要的訴訟費用等。

從概念上來看

建工意外險與僱主責任險的保險責任範圍明顯不同,建工意外險只負責被保險標人員的意外醫療、傷殘、死亡費用賠償,屬於人壽保險範疇;僱主責任險則還負責除醫療康復費用外的,因事故導致的責任賠償費用,如訴訟費、工傷假期工資等,屬於財產保險範疇。

從保險獲益人來看

建工意外險的受益人是被保險工程人員,包括工程所有人、承包人、施工人員、技術人員等工程相關人員,發揮的是對上述人員自身人身安全的風險保障與風險補償作用;僱主責任險,顧名思義,是為保障僱主責任風險的險種,其保障的第一對象是僱主,而非員工,其保險意義是用保險機制轉移僱主對事故損失的賠償風險。

建設工程向來是高風險行業領域,無論對於企業亦或個人,每次風險事故都顯得十分沉重,所帶來的損失十分嚴重。工程保險中的建工意外險,是為保障建設活動中人員的風險安全應運而生,其保險特點與保險意義都值得我們去充分了解,並以此有效轉移企業風險壓力,為工程人員提供足夠保障。

▎本文系工保網原創作品,作者龔保兒。部分內容綜合自互聯網,如涉及版權問題請及時聯繫處理。若需轉載或引用請後臺回覆“轉載”!


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什麼是意外險?


意外險的保障範圍

意外險,是以意外造成的人身傷害為保險金給付條件的產品。

這裡的意外有四重意思,即外來的、突發的、非本意的、非疾病的。

具體到現實生活中,交通事故、摔傷、觸電、溺水、高空墜物、被狗咬傷等都屬於意外險的保障範圍。


而猝死、中暑、食物中毒、高原反應等,看似是意外事故,實則與自身內部疾病息息相關,不會被認定為意外。另外一些被保人的故意行為也是免責的,例如無證駕駛、酒後駕車、吸毒等。

意外險的保障責任


意外險的保障責任主要體現在4個方面,分別是意外身故、意外傷殘、意外醫療和住院津貼。

意外身故

意外身故是意外保險的核心責任之一,只要是意外導致的身故都可以得到賠付。不同產品意外導致身故的責任期限可能會不一樣,大多數都是事故發生後180天,個別產品會放寬到365天,但這種產品價格也會貴一些。

要說明的是,意外險沒有等待期,通常是次日生效,但也有少數產品是幾天之後才生效,期間發生風險事故,保險公司不賠,為了避免保障真空期,首次投保儘量選擇次日生效的產品。


意外傷殘

意外傷殘保障是對意外導致的傷殘給予賠償。傷殘等級按照國家《人身保險傷殘評定標準》進行評定,10級傷殘賠付10%的保險金,1級傷殘賠付100%的保險金。

要注意的是,有些意外險只保全殘,而其他傷殘不保

,這就比較坑了,購買時一定要避開這些產品。另外,意外傷殘和意外身故是共用保額的,例如傷殘已經賠付了10%,那麼再遭遇其他意外,身故就只能賠付剩下的90%。

意外醫療

生活中大部分意外都是些小意外,一般不會導致身故和傷殘,這個時候就需要用到意外醫療。意外醫療按報銷範圍可分為兩類:

限定社保範圍內:只報銷社保目錄內的費用,一些不在社保內的進口藥、特效藥無法報銷。

不限社保範圍內:只要是治療產生的合理費用都可以報銷。

相比之下,不限社保藥的意外險保障更全面,價格也更貴,到底選擇哪一種,就看大家的實際情況了。

意外住院津貼

住院津貼、救護車費用等也是一些意外險常有的項目,這些只能是錦上添花,考慮好前面三項後,可以再考慮意外住院津貼。

意外住院津貼賠付的天數一般在180天以內,單次賠付一般不超過90天。有的意外險還設置了住院免賠天數,也就是說住院的前幾天是不賠的,大家要記得留意。

意外險的特殊作用

很多人都有疑惑,我已經買了定期壽險和醫療險,在醫療和身故方面都有保障,為什麼還要買意外險呢?

因為除了意外險,市面上的其他保險都不保傷殘。如果只買了醫療險和定期壽險,因意外造成的殘疾就無法得到保障,便會出現保障真空。而且意外險保費低,保額高,不需要健康告知,0到80歲的人都可以買得到,真正體現了保險的保障功能,這也就是大白一直給大家推薦的原因。


意外險如何分類


綜合意外險

生活中各種意外導致的保險事故都能理賠,我們常說的意外險基本都是這種類型的。

根據保障期限不同,可以分為長期和短期兩種,長期意外險大多是捆綁銷售,價格比一年期的貴很多,並不值得購買。

根據是否返還,還可以分為消費型意外險和返還型意外險。長期讀大白文章的人都知道,大白不推薦任何類型的返還型保險。羊毛出在羊身上,保險公司不是慈善機構,返還的錢都是用戶之前多交的保費。返還型保險不僅價格高,而且保額很低,完全違背了保險的保障價值。


交通意外險

專門針對交通意外的意外險,公交、輪船、飛機、地鐵等意外都在保障範圍內。具體產品有保多種交通工具意外的綜合交通工具意外險,也有專保航空意外的航空意外險、專保自駕場景的自駕意外險等。

這類產品由於保障範圍小,所以保額高,價格便宜,對這類產品有特殊需求的人可以考慮。

旅遊意外險

這種是專門針對旅遊、探親的意外險,根據目的地不同還可以分為境內旅遊險和境外旅遊險。保險公司還會根據不同的場景設計一些特色產品,比如針對高原旅遊的高原保險、針對高風險運動的高風險運動保險等。


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大白保自媒體主筆 (微信公眾號:大白保)

十年以上保險行業從業經歷,為大家提供保險知識的普及。歡迎關注!


大白保


意外險有普通意外險,意外安全團體險,專門重特大意外險和安全卡,及學平險。普通意外險多作為附加險附加於健康和理理財等主險上,保額最高等同主險。意外團體險多針對廠礦企事業和法定的團體單位。專門意外險是各公司針對交通工具而設計的,保額高達100萬至500萬,如天安的安行天下保額最高達500萬。安全卡單有個人卡單和家庭聯包式卡單,保額從5萬至50萬不等。學平險是專門針對各類學生而設計,象天安的七彩陽光保額高達18萬。


滎澤漁樵


答:意外分普通意外和交通意外,比如貓爪、狗咬、燒傷、溺水等等都屬於普通意外,凡屬交通工具造成的意外都屬於交通意外,比如乘坐飛機、輪船、火車、公共汽車、自罵車等等,意外有個人意外險有團體意外險,意外保險分兩種,一種是保意外身故、傷殘的,即:一但因意外身故、殘疾就一次賠付保額,一種是保意外醫療的,即:一旦因意外造成的輕傷或重傷就憑發票報銷合同範圍內合理的醫療費用。


李義芳微笑


意外險有以下幾種:1指團體意外傷害保險和人身意外傷害保險,期限一般為一年,只要是因為意外事故遭成的身故或殘疾都屬於保險範圍之內。2.還有短期的意外險,一般保障幾天或十幾天,例如旅遊險或假期險等。3.交通工具意外險,如飛機、火車、輪船、私家車還有乘坐公共交通工具,保險期限為一年。4.還有一種保的身價比較高屬於長期的意外險,交費期有躉交、3年、5年、10年交保至20年或30年,甚至到終身的那種,這種一般要求1到4類職業,並且航空理賠比一般意外高出幾倍,以上就是我總結意外險的種類,希望大家多指點學習!


LCF火樹銀花


你好,很高興回答這個問題。

意外險分類還是很多的,根據不同的標準,分類也有很多範疇。

根據保障範圍可以分為一般意外和特定意外。

根據保障期限可以分為短期意外和長期意外。

根據保障責任分意外傷害險和意外醫療險。

先來說說一般意外和特定意外,一般意外不會對造成意外事故的原因進行區分,只要是外來的、特發的、非本意、非疾病的就可以,如走路摔傷,做飯燙傷,或者交通事故等。

而特定意外,對造成意外事故的原因是有要求的,如必須要求交通事故,或者自然災害,或者電梯墜梯等。

從範圍上講,一般意外傷害包含了特定意外傷害。選擇意外險時一定要優先選擇一般意外傷害險,特定意外傷害險可以做補充。

從費用上來看,一般意外險要比特定意外險貴,因為一般意外風險的發生概率要比特定意外發生的高,畢竟墜機,地震,高鐵出軌的事兒還是很少發生的。

另外,現在很多產品的名字都叫做綜合意外險,就是綜合樓一部分一般意外責任和特定意外責任,價格也不高,這類產品還是相對不錯的。

短期意外和長期意外,

從保障時間就能輕鬆區分,短期意外險,是交一年保一年的,屬於消費型險種。長期意外一般是,交十年保二十年或者三十年,或者交費二十年保終身。長期意外險一般是既包含了特定意外,也包含了一般意外,但是一般情況下,一般意外保額較少。有些長期意外險滿期後可以返還保費,三十年之後返還給你的那點保費總共沒兩三萬塊錢,其實意義不大。

意外傷害險,指的就是身故和傷殘,記住,是傷殘不是全殘。傷殘,是可以按照等級劃分的,同樣保額也可以按照傷殘比例給付,而全殘,基本上這個人就廢了。

市面有些產品,看似保額很高,但是保障的是身故和全殘,人都死了,要錢的意義也不大,或者說傷殘等級達不到全殘,也不能賠付。

意外醫療險,就是針對意外造成的門診治療和住院治療的,是一種報銷形式的醫療補償險,大部分產品會有個免賠額,有的產品限制社保用藥,有的不限制社保用藥。

當然,還是不限制用藥種類的更好一些,但是價格會貴那麼一點點


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意外險分類

根據保障範圍可以分為一般意外和特定意外。


根據保障期限可以分為短期意外和長期意外。


根據保障責任分意外傷害險和意外醫療險。


先來說說一般意外和特定意外,一般意外不會對造成意外事故的原因進行區分,只要是外來的、特發的、非本意、非疾病的就可以,如走路摔傷,做飯燙傷,或者交通事故等。

而特定意外,對造成意外事故的原因是有要求的,如必須要求交通事故,或者自然災害,或者電梯墜梯等。

從範圍上講,一般意外傷害包含了特定意外傷害。選擇意外險時一定要優先選擇一般意外傷害險,特定意外傷害險可以做補充。

從費用上來看,一般意外險要比特定意外險貴,因為一般意外風險的發生概率要比特定意外發生的高,畢竟墜機,地震,高鐵出軌的事兒還是很少發生的。


另外,現在很多產品的名字都叫做綜合意外險,就是綜合樓一部分一般意外責任和特定意外責任,價格也不高,這類產品還是相對不錯的。


短期意外和長期意外,

從保障時間就能輕鬆區分,短期意外險,是交一年保一年的,屬於消費型險種。長期意外一般是,交十年保二十年或者三十年,或者交費二十年保終身。長期意外險一般是既包含了特定意外,也包含了一般意外,但是一般情況下,一般意外保額較少。有些長期意外險滿期後可以返還保費,三十年之後返還給你的那點保費總共沒兩三萬塊錢,其實意義不大。


意外傷害險,指的就是身故和傷殘,記住,是傷殘不是全殘。傷殘,是可以按照等級劃分的,同樣保額也可以按照傷殘比例給付,而全殘,基本上這個人就廢了。

市面有些產品,看似保額很高,但是保障的是身故和全殘,人都死了,要錢的意義也不大,或者說傷殘等級達不到全殘,也不能賠付。


意外醫療險,就是針對意外造成的門診治療和住院治療的,是一種報銷形式的醫療補償險,大部分產品會有個免賠額,有的產品限制社保用藥,有的不限制社保用藥。

當然,還是不限制用藥種類的更好一些,但是價格會貴那麼一點點


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