LPR,你好;基準利率,再見!武漢迎來房貸利率調整窗口期。

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LPR,你好;基準利率,再見!武漢迎來房貸利率調整窗口期。

8月25日,中國人民銀行發佈個人房貸利率新政公告,10月8日起施行。利率新政對武漢購房者影響幾何?

當前我市執行利率遠高於新政規定的利率下限:首套最低執行利率高於LPR103個基點,二套最低執行利率高於LPR127.5個基點,如此大的利率下調空間,意味著什麼?

LPR,你好;基準利率,再見!武漢迎來房貸利率調整窗口期。

政策調整主要內容

1. 基準利率浮動制調整為LPR加點報價制。LPR為貸款市場報價利率,是各銀行對最優質客戶執行的貸款利率。由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心根據各銀行最近一個月相應貸款期限的LPR為定價基準加點形成。報價頻率為每月報價一次,每月20日公佈。

2. 推行三級定價機制。人民銀行省一級分支機構按照“因城施策”原則,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地產市場形勢變化,確定省內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。銀行業金融機構根據省級的加點下限,進一步明確每筆貸款的具體加點數值。即形成“央行定LPR,省級定加點下限,銀行定具體加點數值”的三級定價機制。

3. 明確貸款利率下限。首套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR,二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點(100個基點為1%)。即按照新的定價方式,房貸利率將不再出現打折現象。按最近一個月(8月20日)LPR計算,10月8日後新發放的住房貸款(五年及以上),首套房利率不低於4.85%,二套房不低於5.45%;同期銀行基準利率為4.9%。

4. 公積金貸款優勢明顯。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整,仍為3.25%,與新政下商業性住房貸款利率的差距加大,優勢進一步凸顯。

5. 利率重定價週期縮短。基準利率一般幾個月一調,甚至幾年一調,但LPR可以做到一個月一調。借款人申請商業性個人住房貸款時,可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期。重定價週期最短為 1 年。利率重定價日,定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。

武漢市個人住房貸款相關情況

1. 現行房貸利率水平符合新政要求。當前,5年期以上的基準利率為4.9%,我市各銀行執行的首套房貸普遍基準上浮20%-30%,即5.88%-6.37%,高於新政要求(按8月20日5年期以上LPR為4.85%,加點103-152點)。其中,工商銀行最高,為基準利率上浮30%。二套房貸普遍基準上浮25%-40%,即6.125%-6.86%,高於新政要求(按8月20日5年期以上LPR加60個基點計算為5.45%,加點127.5-201點),其中,工商銀行最高,為基準利率上浮40%。

我市現行利率與新政利率對比

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2.個人住房貸款呈收緊趨勢。近年來,央行對我市個人住房貸款月度可投放額度先後進行兩次調整,從88億元調整到78億元、74億元。2019年1-7月,我市累計新增個人住房貸款447.52億元,同比減少13.64%。整體亦呈收緊態勢。

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新政對我市房地產調控的影響

目前,我市執行的是較新政更為嚴格的商業性個人住房貸款利率制度。短期內,新政對我市房地產市場影響較小。

從長期來看,新政將在推進政府完善信貸調控機制,穩定市場預期方面發揮重要作用。

一是相較於基準利率,LPR調整更靈活更富有彈性,能夠實現漸進式、短週期的引導,使利率的變化更為溫和,降低房地產市場對利率的敏感性。

二是居民房貸將更趨個性化、差別化。房貸產品將從基本標準化的產品走向更加多樣化,對銀行業的風險評價、風險控制能力提出了更高的要求。

三是結合我國利率市場化改革的方向來看, LPR改革進一步承擔著推動企業貸款利率下降,保持個人住房利率基本穩定的重任,有助於整體宏觀經濟的平穩運行,為房地產市場提供良好的運行環境。


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