如何用數據+算法,打造智能化的小微企業信用評估體系?

如何用數據+算法,打造智能化的小微企業信用評估體系?


一直以來,中小微企業普遍面臨著現金流緊張、融資難和融資貴等問題。此次疫情更是加劇了中小微企業的困境和風險。缺乏可靠、有效的信用數據和完善的信用評價體系,是造成上述問題的重要因素之一。中小微企業難以證明自身信用,傳統金融機構同樣難以對小微企業做出精準的風險定價,存在不敢貸、不願貸的情況。


《2019年中國普惠金融指標分析報告》指出,我國普惠金融發展成效顯著,但是在小微企業的金融服務方面還有許多值得改進之處,其中之一便是需要“加強信用信息體系和共享平臺建設,緩解因缺信息造成的融資困難”。


為了促進信息透明共享,TalkingData提出建立“數據專區”理念,打造中小微企業信用評估體系。通過實現定製化的數據洞察和風險建模,提升金融機構對中小微企業風險識別及定價的能力,能夠短時間內大幅改善中小微企業的融資困境,保障中小企業融資體系的良好運行。

如何用數據+算法,打造智能化的小微企業信用評估體系?


數據即資產,是徵信機構的核心,是小微企業金融發展的重要環節。一方面,數據資源在封閉的場景下無法充分發揮其內在的應用價值,亟待開發利用。政府具有海量信息數據,與政策制定、合規監管等廣泛的應用需求;金融機構則具有著與其自身業務相關的徵信數據,以及金融領域垂直應用場景;而像TalkingData這樣的的科技公司則擁有大數據清洗、挖掘、建模、分析等關鍵技術。三方合作可以更好地釋放數據紅利,實現社會價值與商業價值的共贏。

另一方面,在保障安全合規的前提下,才能更為長遠地發揮出數據的價值。藉助在數據安全領域積累多年的技術創新與管理經驗,TalkingData在數據專區的信息安全保護與價值挖掘之間找到了關鍵的平衡點。


如何用數據+算法,打造智能化的小微企業信用評估體系?


數據專區之上,TalkingData企業信用平臺則利用領先的算法模型與大數據技術,形成分行業、分規模的風險評估模型與風險實時監控模型,幫助金融機構實現自動化的風險預評估、深度經營分析和實時風險監控。


如何用數據+算法,打造智能化的小微企業信用評估體系?


多維度的企業數據評估將對於小微金融服務中的產品設計、信用評估、服務升級等各環節起到關鍵作用。通過分析結果,可以判斷小微企業的融資需求以及融資目的,並對於小微企業的經營能力、抗風險能力以及償債能力進行風險評估。動態、實時、多維度的數據匹配,將使得金融機構更加了解小微企業經營者的實際需求,同時更好地進行貸中風險監控、小微企業成長性評估以及續貸的可能性與安全性評估。

當下,疫情逐漸好轉,時艱過後的復產復工已是迫在眉睫。TalkingData將會加快腳步,與各地政府以及金融機構展開更為緊密夯實的合作,在數據專區與科技金融綜合服務平臺的基礎上,開發出更符合小微企業需求的產品,為促進小微企業健康成長、社會經濟復甦獻出應盡之力。


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