卡小友木子李
1、風險定價角度判斷：利率是對風險的定價。某國家貨幣的風險越高，利率越高。由於人民幣國際化還在起步階段，未來20年內甚至更長時間內，人民幣的風險一定高於美元、歐元等貨幣。
2、經濟增長率和利率關係角度：利率一定是與國家整體經濟增速相關。高增長伴隨高利率。中國作為發展中國家，雖然增速不斷下降是常態化趨勢，但經濟增速長期高於發達國家情況仍然會保持很長時間。
3、惡性通貨膨脹風險角度：我國作為全球第二經濟體，工業門類最齊全，安理會常任理事國，已經足夠讓任何對手在出招前有所顧忌膽寒。外部經濟制裁、戰爭導致我國經濟崩潰併發生惡性通脹的概率極低。
通過以上分析，可得結論如下：我國利率雖然持續下行，但長期高於發達國家是大概率事件，因此利率繼續下降的空間不大。反應到房貸利率更改為LPR模式這件事上，就是改了以後獲得收益空間也不大。但是蚊子腿也是肉，建議普通買房者選擇轉換LPR利率。另一方面，對於風險極度厭惡者，容不得未來任何閃失，建議選擇固定利率，鎖定風險。
股市小爬蟲
央行稱，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
舉個例子，如果你目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼按照目前5年期貸款基準利率計算，你的實際執行利率水平為4.41%（=4.9%×0.9）。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。
一是如果選擇轉為固定利率，那麼個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4.41%這個利率。
二是如果選擇轉為參考LPR定價，個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率（4.41%）與2019年12月公佈的5年期以上LPR（4.8%）之間的差確定。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率還是4.41%，但計算方式變成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成“當時最新的5年期LPR+（-0.39%）”；以後每個重定價日都以此類推。
對比上述方式，很明顯，如果判斷未來5年期以上LPR+（-0.39%）》4.41%，即5年期以上LPR》4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇第一種；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇第二種。
財經爆料
沒有絕對的好與壞，主要看貸款的剩餘時間，首先從長遠來看固定肯定更好，因為現在利率不算高，未來上漲的空間是大於下調空間的。其次，要會算賬一件東西，價值100塊，如果我固定利率分期還款最後買成115塊，如果中間利率下調了很多，有人買成了110塊，那我也不覺得虧，畢竟東西到手後我一直在使用了而且到時候轉手賣可能能賣130塊。如果利率在過程上調了，那我就相當於掙了5塊。總之一句話：選固定就是不求有功但求無過。
但如果貸款期限只有幾年了那可以選擇LPR，因為就現目前來說都要節約一點月供
Knew程6
看貸款期限還剩多長時間，如果剩餘期限超過7年以上的，建議固定利率。反之則建議採用LPR加點做為利率計價的基礎。
邏輯如下：
1. 目前全球處於經濟不穩定時期，各國央行有進一步降息的壓力，選擇LPR加點的話，可以享受未來LPR利率下調的好處。
2. 長遠來看，降息，印鈔，放水都不可能長遠，長遠未來的利率在目前已經比較低的背景下，長期保持低位不僅不現實也沒有任何長期的政策操作空間。
二碗叔
還剩五年以內的房貸，如果本身利率比較高，可以考慮更改為LPR加點，畢竟大環境在降息通道里。而年限還很久的房貸或者利率本來就不高的貸款就可以固定利率，可以規避將來未知的風險。畢竟現在一個月還貸金額放到若干年後，雖然一直還一樣金額，但購買力不同了，還款壓力就可以忽略不計了。
我並非真正一無所有
銀行要求2020/3/1起要換，2020/8/31之前全部搞完，個人建議要看您當時審批的利率多少？如果當時利率打折，低於4.9就可以轉固定利率，如果當時4.9上浮建議轉LPR+加點值，目前利率4.75，比之前要低，但LPR是浮動的，後面會不會像專家所說越來越低還不知道
用戶520179715196
如果逾期利潤上漲，對於老百姓當然固定利率好
張義龍72
我個人覺得固定的會好點，
的哥Mr吳
LPR加點好，因為國家長期利率會降低，所以還是選擇浮動利率加點更好。
