六年前弄的中國銀行儲蓄卡，三年沒用了，對徵信什麼的有影響嗎？需不需要註銷？

2020-04-03 02:45:30 佚名

yangbaiqiang

對於超過一定時期不用，且零餘額零利息的借記卡（俗稱儲蓄卡），髮卡行一般會納入睡眠賬戶管理，甚至直接銷戶，雖然會產生一定的年費和小額管理費，但至今沒有納入個人徵信考核內容，所以對個人徵信不會產生影響。

2016個人賬戶新規出臺以後，按照監管要求，根據防範新型電信網絡詐騙的需要，各家銀行對於個人賬戶紛紛開展清理工作，分為兩種模式，一是將超過一定期限未使用，且零餘額零利息（雙零賬戶）的個人賬戶，關閉除櫃檯以外的所有交易功能，即納入睡眠賬戶管理；二是對達到一定條件的個人賬戶，直接予以銷戶。

當然，因為監管要求只具有指導性，所以具體措施由各家銀行根據自身情況制定實施，所以有所不同。就4大國有商業銀行而言，中行個人結算賬戶的清理力度是最大的，達到規定條件的不動戶，可以直接銷戶，而其他3家，最多納入睡眠賬戶，而不是直接銷戶。比如，對於以下兩種普通活期賬戶，中行可以直接銷戶:1.距離上次交易日滿1年，累計利息為零滿半年，當前餘額為零的；2.距離上次交易日滿2年，當前餘額為零且累計利息為零的。

因此，按照以上規定，6年前在中行開的借記卡（儲蓄卡），已經3年沒有使用，如果一直處於零餘額零利息狀態，肯定會被銀行主動銷戶，而不會等到持卡人去銷戶。反之，如果是有餘額或利息，賬戶會一直存在。

4大行對於借記卡（普卡）的收費管理中，一般年費10元/年，日均餘額低於300-500的，小額費3元/季度，合計22元/年卡，所以即使不使用，餘額也會不斷減少，最終歸零。

在納入睡眠賬戶管理之前，如果借記卡餘額已經為零，但年費和小額費會繼續計算，一旦卡中有餘額就自動扣收，如果一直沒有餘額就掛賬，理論上就形成持卡人欠賬。一般情況下，納入睡眠賬戶後，不再產生年費和小額費。

但是，對於這種欠賬，一般採取兩種方式處理，一是當持卡人激活睡眠賬戶時補收；二是銀行主動銷戶時，一併核銷，不作為債務處理，沒有其他強制催收規定，所以不會對個人徵信產生影響。

當然，作為長期不用的借記卡，還是建議銷戶為好，有3個好處:一是避免產生年費小額費經濟成本；二是避免個人賬戶資源佔用，因為新規出臺後，同一個人在同一家銀行只能開立一個一類賬戶；三是避免個人賬戶信息洩露，被他人所用。不過，因為中行有主動銷戶制度，也許你就不用操心了。

龍門山財經

個人徵信記錄的是我們個人信用卡、貸款、擔保等涉及負債的信息，儲蓄卡不在徵信記錄範圍內，因此個人長期不用的儲蓄卡是不會對我們的徵信產生影響的。但為了減少對後續辦理業務的影響，能註銷的儲蓄卡儘量註銷。

避免銀行收費帶來的經濟損失

雖然銀行這兩年已經暫停收取小額賬戶管理費和銀行卡年費，但需要自己持身份證和銀行卡到網點申請，因此如果賬戶內有資金可能還會繼續扣取相關費用，帶來不必要的損失。如果卡內資金較多，存款收益按活期計息，也會帶來利息損失。

避免影響後續開戶

根據人行規定，個人在每家銀行只能有一個一類賬戶，如果這個賬戶是6年前開的，你又沒有其他中行賬戶的話，這個賬戶就是一類賬戶。後期如果你到中行開戶，這個賬戶沒有銷戶，就只能開立二類賬戶，會影響新開立賬戶的使用。

保證個人資金及信息安全

銀行賬戶信息記錄了我們個人很多的信息，為了防止其他人竊取我們的個人信息和賬戶進行違法操作，對於長期不用的賬戶最好進行銷戶處理。先前有過類似的案例，有人通過竊取他人長期未使用的賬戶進行“洗錢”等違法活動。

綜上，雖然儲蓄卡不會對我們個人的徵信產生什麼影響，但是為了個人信息和資金安全等，在不是很麻煩的情況下，還是儘量註銷賬戶為好。

擼金小能手

所謂“徵信”，徵用的是個人的信用信息，因而納入徵信管理的是個人名下的負債性信息，如信用卡、個人消費貸款、住房貸款等各類貸款。而儲蓄卡是不納入徵信管理範疇的。因此，儲蓄卡長期不用，是不會對徵信有影響的。

有朋友擔心，儲蓄卡長期不用，會產生小額賬戶管理費，小額賬戶管理費未繳的話，也會影響徵信。這在十年以前，部分銀行的確有這麼幹過的。國家發改委與銀監會要求，從2017.8月份開始，各商業銀行應主動對客戶在本行開立的唯一賬戶免收賬戶管理費和年費。有些銀行玩擦邊球，需要儲戶主動申請，不然照收不誤，個人可以保留證據告到當地銀保監局的。

當然，如果確認有些儲蓄卡已經用不上了，從安全的角度來講，是可以到銀行去註銷的，畢竟現在支付寶、微信和各種第三方支付已經非常便捷了，開那麼多銀行卡也沒有必要，徒增管理的煩惱。實際上，一般儲蓄卡長期不用，各銀行也會主動清理的，有的直接進入休眠期，有的銀行則會直接聯繫客戶本人要求重新激活或註銷，具體規定各銀行略有不同。