“績優生”長沙銀行的“滿分”成績

作為城商行第一梯隊的“績優生”,長沙銀行不負投資者期望,在其上市第二年繼續交出一份“滿分”成績單。從資產質量、不良率、零售轉型成果等指標來看,其處於同業領先水平。


3月29日晚間,長沙銀行公佈2019年年度報告。報告期內,該行堅持“優化結構、效益精進”的戰略部署,積極穩健開展各項業務,資產規模、盈利能力、資產質量等均保持良好發展態勢。

實現營業收入170.17億元,同比增長22.07%;實現歸母淨利潤50.8億元,同比增長13.43%;加權平均淨資產收益率(ROE)15.61%,保持在城商行頭部水平;不良率1.22%,較上年末下降0.07個百分點,撥備覆蓋率279.98%,抵禦風險能力持續增強,整體經營持續向好。

以戰略為舵、以科技為槳。長沙銀行開啟“數據驅動”的元年,進一步驅動零售業務轉型,個人存貸款比例穩步大幅提升,零售客群不斷壯大,進一步優化了業務結構;同時,作為紮根地方的城商行,長沙銀行不忘初心、迴歸本源,繼續深耕地方經濟、加大對中小微和民營企業的支持力度,夯實了“做湖南人的主辦銀行”戰略定位。

上市後的第二年,長沙銀行交出了一份令投資者亮眼的成績單,但這支“金融湘軍鐵騎”並不滿足當前所取得的成績,而是繼續奔跑在成長和蛻變的征途上大步流星,實現跨越發展。


“績優生”長沙銀行的“滿分”成績


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營收淨利雙位數增長,資產質量進一步夯實

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2019年,長沙銀行積極應對內外部環境的深刻變化,堅持特色化、差異化發展,積極穩健開展各項業務,實現經營業績的穩步增長。實現營業收入170.17億元,同比增長22.07%;實現歸母淨利潤50.8億元,同比增長13.43%。

中信建投研報數據顯示,長沙銀行營業收入增速持續高於城商行平均水平,並於2019年達到近4年來的增速峰值;2015年以來,該行歸母淨利潤增速也均高出城商行平均水平,盈利能力顯著。

從資產結構來看,通過持續加大對實體經濟的支持力度,貸款佔生息資產的比重持續提升,資產結構持續優化;同時積極調整優化負債機構,合理控制負債成本上升。2019年生息資產端收益率4.99%,同比上升0.25%;付息負債平均利率為2.44%,僅上升0.04%。

長沙銀行的生息資產收益率持續高於城商行均值而計息負債成本率持續低於城商行均值,得益於“低成本,高收益”優勢,長沙銀行在盈利水平提升上始終保持活力。

在強化合規風控,加大不良清收處置的積極舉措下,長沙銀行資產質量持續改善。截至2019年12月31日,不良貸款率1.22%,較上年末下降0.07%;逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為62.84%,較上年末下降30.46%。

據同花順數據顯示,目前已公佈年報的上市城商行中,長沙銀行的不良貸款率排第二,僅高於第一位的無錫銀行0.01%。而全國銀行業整體不良率在2%左右,長沙銀行遠低於這平均線。

除了不良貸款率優於同業,長沙銀行的“冬儲糧”也名列前茅。撥備覆蓋率為279.98%,較上年末上升4.58%,撥備覆蓋率的持續增強,也成為長沙銀行盈利持續增長的安全墊。

作為行業第一梯隊的“績優生”,長沙銀行強資產收益能力、低不良率及高成長性將進一步提升其自身的估值,再加上其轉型零售取得的巨大成效,長沙銀行有望成為城商行“零售之王”。

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零售轉型,戰果累累

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近年來,多家銀行高舉零售戰略,長沙銀行率先加大了零售轉型的力度,其中零售客戶數量、存貸款佔比等數據表現亮眼。

2019年,是長沙銀行零售轉型繼續大步向前的一年,依靠數字化的強力驅動,構建起“線上+線下”“客戶+賬戶”“數據+生態”“體驗+口碑”的融合發展模式,堅持走科技引領轉型、體驗創造價值、農村包圍城市的發展道路,全面推動零售業務轉型發展,取得明顯成效。

在移動優先戰略引領下,長沙銀行不斷提升線上化獲客和APP運營能力,實現線上線下渠道一體化,著力製造高頻觸點,持續做大業務規模。截至2019年末,長沙銀行管理零售客戶資產(AUM)1822.38億元,較上年末增長28.91%;個人存款餘額1350.37億元,較上年末增長31.30%,佔比從2018年的30.14%上升至34.88%;個人活期存款餘額598.57億元,較上年末增長25.00%;個人貸款餘額1020.00億元,較上年末增長43.24%,個人貸款佔比從34.84%上升至39.18%,業務結構進一步優化。

客群基數不斷壯大。持續完善批量獲客手段,初步形成以工資代發、智慧項目、社保、醫保、養保等為主的批量獲客模式,實現客戶群的持續壯大。截至2019年末,零售客戶數1325.96萬戶,較上年末新增241.14萬戶,其中,財富客戶52.72萬戶,較上年末增長26.98%;個人e錢莊APP月活躍用戶數(MAU)112.84萬人,較上年末增長59.87%。份額佔比持續提升。零售規模增長與客群壯大,有力帶動了零售份額佔比的提升。星星之火漸呈燎原之勢,長行的粉絲群和朋友圈正在加速延展。

除此之外,長沙銀行圍繞“衣食住行娛”持續優化產品服務,豐富零售產品池,助力消費升級。新上線快樂房抵貸,展業半年新增授信31.59億元,新增餘額25.30億元;迭代升級快樂秒貸,新增授信70.39億元,年末授信客戶數達15.14萬戶;上線“快樂秒貸聯合貸”,服務村行發展。信用卡升級提質,新增髮卡63.57萬張,髮卡量達157.90萬張。重塑財富管理體系,針對零售客戶財富管理需求,打造涵蓋負債、自營理財、基金、實物貴金屬、信託等在內的產品池,完善資產配置工具。

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深耕本土,助力小微

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過去十年,隨著中部崛起戰略的實施與落地,湖南經濟成為受惠者,增速位居全國前列,經濟的加速崛起也為金融發展提供了優渥的土壤。

2019年,長沙銀行繼續深耕地方經濟,累計支持地方重點項目168個,信貸投放超過350億元;積極拓展縣域市場,新簽約3148家農村金融服務站,普惠型三農貸款完成年度新增計劃的174.34%。

截至2019年末,長沙銀行民營企業貸款餘額較上年末新增91.04億元;“兩增”口徑小微企業貸款新增59.40億元,普惠型小微企業貸款新增56.75億元,新增中小微企業信貸客戶2,522戶。

為提升小微企業服務品質,長沙銀行推出“快樂續貸”,通過再融資和轉貸引導基金業務提供無還本續貸284筆,金額31.27億元。並強化科技賦能,提升“能貸會貸”能力。優化企業對公開戶流程,企業開戶時長普遍縮減70%以上;推出“快樂e貸-稅e貸”“快樂e貸-政採貸”等產品服務,信貸審批時間大幅縮減,較好滿足民營和小微企業“短、頻、急”資金需求。


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