原標題：零售業務貢獻股份行“半倉”收入
□本報記者 歐陽劍環
多家股份制銀行日前披露的2019年年報顯示，在金融科技驅動下，零售轉型不斷深化，零售業務成績亮眼。同時，疫情對銀行零售業務的客戶引入、線下交易等方面產生較大影響，多家銀行擬推出新舉措應對疫情衝擊。
科技驅動零售轉型
得零售者得天下，當前零售業務已成為各大股份制銀行競爭的主要業務條線。從營業收入佔比和利潤貢獻度來看，多家股份行的零售業務已佔據“半壁江山”。
2019年招商銀行零售金融業務實現稅前利潤664.17億元，同比增長14%，佔該行稅前利潤的56.7%；營業收入達1447.22億元，同比增長15%，佔該行營業收入的53.66%。平安銀行零售業務營業收入為799.73億元，同比增長29.2%，佔全行營業收入的58%；零售業務淨利潤達194.93億元，同比增長13.8%，在全行淨利潤中佔比為69.1%。光大銀行零售銀行業務實現營業收入546.78億元，比上年增加81.67億元，增長17.56%，佔全行營業收入的41.17%。
部分以對公業務見長的銀行也在零售業務方面交出了亮眼的成績。截至2019年末，民生銀行集團零售貸款總額為14129.24億元，比2018年末增加1823.79億元，增幅14.82%；浙商銀行個人存款餘額1596.62億元，連續4年保持50%以上的增速；個人消費貸款和個人住房貸款餘額1459.70億元，較2019年初增長54.36%。
在零售業務取得較快發展的背後，是各家銀行以持續提升金融科技能力作為支撐的效果。例如，浙商銀行根據各類真實生產生活場景的應用特點，持續推進金融服務模式的迭代創新，利用AI技術、生物識別技術等，構建特定生態場景，推出手機銀行語音轉賬、語音搜索、OCR識別、智能推薦、增金智投等智能化應用。民生銀行打造個人手機銀行5.0全新版本，接入遠程銀行，全面提升線上線下協同服務能力，上線開放式用戶體系，支持他行用戶註冊使用民生銀行零售線上平臺服務，進一步拓展服務半徑。
中國銀行研究院報告稱，在全球數字化進程提速及互聯網重塑消費者行為的背景下，零售業務轉型亟需整合自身優勢，革新業務模式。數據化分析能力將是銀行零售業務發展的核心競爭力之一，有利於銀行了解客戶行為、完成客戶群體畫像，定製服務，深耕已有客群；通過更精準的廣告投放、客戶宣傳，發掘潛在客群。
多舉措應對疫情影響
今年以來，突如其來的新冠肺炎疫情，對銀行零售業務尤其是信用卡業務帶來了較大影響。
招商銀行行長田惠宇表示，疫情對信用卡交易量、資產質量在短期內都有較明顯的影響。信用卡和個貸的還款能力、意願都在下降，2月份信用卡和房貸、小微逾期率同比大幅度提升。信用卡和借記卡的交易結算下行，影響信用卡、借記卡的業務收入；發債、資管項目投放因為疫情期間的隔離，而導致盡調難以進行，業務收入受到一定的影響。
談及今後的策略，田惠宇強調，今年中間業務在財富管理、信用卡、資管業務、託管、投行和金融市場等六個領域尋覓到新的機會。
光大銀行副行長曲亮稱，光大信用卡將從六方面著手來應對疫情衝擊。一是積極響應國家號召，推出延後還款措施；二是推出陽光惠生活APP5.0版本，研發“在家生活”系列服務；三是推出陽光集結號，與合作方在大旅遊、大健康、基礎性消費等領域為後疫情時期業務的恢復性增長提前做好前瞻佈局；四是推出數字營銷新模式，使獲客沿著低成本、可持續的新模式、新路徑推進。五是推進暖心工程，通過系列措施保障BPO合作方在疫情時期合作得更加穩定；六是推出天使計劃，使得疫情時期專屬的廣大醫護工作者能夠得到光大信用卡更好、更暖心的服務。
中國銀行研究院認為，整體看，2020年第一季度，我國銀行業淨利潤增速將受到中間業務收入下降拖累而出現放緩，估計在9.2%左右。在疫情逐步受到控制後，商業銀行的支付結算類業務量將逐步恢復，更多線上、線下交易需求將重新啟動，企業和居民其他各類金融需求將同步回暖，中間業務收入有所提升，這有利於二季度後淨利潤增速的提升。
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