大家好，我是勇談。“零首付購房”一直以來都有人在呼籲，我也在一篇文章中直接提出了自己的觀點“零首付購房不可能實現，零首付購房開始之時就是大量違約引發金融系統危機之時”。 這點從上世紀80年代日本房地產泡沫破裂和美國2008年次貸危機爆發就可以看出來，而且當時日本和美國並沒有公開實行“零首付購房”，就造成了這樣的局面。藉此機會簡單談談我的觀察。
車子跟房產是兩碼事，畢竟兩者的產品價格差距巨大，況且不少零首付購車不一定是真的
- 零首付購車這兩年很火，但你能確定你是“零首付購車”嗎？多數被證明是騙局
根據消費者反饋來看，包括過去到現在為止但凡打出“零首付購車”的基本都是騙局，多數試圖用零首付購車的朋友最終都發現原來自己實際上走的是“零首付租車”！！為何是騙局？因為從汽車廠家到正規汽車銷售來看，根本沒有一個渠道能夠有巨大的資金鍊來支撐零首付購車。所以大家要清楚“零首付購車”和“零首付租車”的區別。
過去10年我國房企資產負債率走勢圖，2018年已經高達79.1%
- 槓桿消費固然可以，但是鼓勵全面超槓桿消費無疑是“殺雞取卵”，畢竟房價如此高就跟槓桿資金有巨大關係
本身房地產企業的負債率已經很高，高達79.1%的高負債率已經屬於很危險了（如上圖所示）。你是嫌如今的房價不夠高嗎？如果感覺房價太低的話，倒是可以鼓勵“零首付購房”或者類似於這樣的“首付貸”來解決大家購房資金不足的問題。實際情況確實，“首付貸”已經被住建部明確指出屬於違規行為，也就是說是違法的。為何會這樣？因為首付貸的背後牽扯到大量的負債，採取首付貸或零首付方式購房的最終結果就是後期違約率劇增，美國次貸危機就是因為大量購房者沒有足夠的收入來支付房貸，導致銀行系統崩潰。所以，房地產市場要想穩定，房價要想穩定（或微跌）的前提是“不允許槓桿資金進入樓市”（也就是從2018年開始的融資端調控）。
“零首付購房或者購車”確實可以短時間促進銷售，但是帶來的潛在違約風險確實巨大的
- “救急不救窮”是老話，到底什麼急？什麼是窮？大家需要明白
讓本身沒有足夠收入能力和還款能力的人，非得走上買車買房這條路，你認為是幫還是害？“救急不救窮”也是如今包括銀行在內很多金融機構的做事準則，為何貸款買房、買車都需要審核貸款資格？其實就是為了保證貸款給到符合條件的人。把貸款給予本身不具備還款能力的人無疑就是害人害己，就拿前幾年流行的網貸來說，真正用網貸的人幾乎沒有短時間能夠走出來的（因為本身的收入就不足以支撐消費）。
零首付購房和首付貸其實都是相關利益團體推出的
- 零首付購房購車或許會短時間內促進銷售，提升大家的購買力，最終的風險都需要銀行和國家兜底
不是所有人都具備長期還款能力的，相比於汽車貸款只有2-3年來說，購房貸款往往需要20-30年的時間。還房款是一個長期的過程，哪怕是如今已經購房獲得貸款的朋友，也沒有人敢100%保證自己未來幾十年不會違約或者延期。就拿此次疫情來說，就使得不少過去採取槓桿方式貸款買房的朋友深深感到無力，風險隨時會發生尤其是在幾十年的時間浪潮中。
