POS機的出現，推動了支付行業的不斷髮展，然而在POS機產業的背後，也有人在用其進行非法詐騙。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
從現金到信用卡再到移動支付，支付方式在轉變，但千千萬萬的商戶，使POS機的需求始終存在，這也使不法分子開始將目光投向POS機，利用POS機套取用戶資金。
近年來，POS機詐騙案件屢禁不止，儘管監管及產業各方在加強管理，但仍難以完全遏制此類詐騙行為。近日，揚州市江都警方端掉了一個以幫助查找POS機程序問題行騙的詐騙團伙，並抓獲了三名犯罪嫌疑人。
累計作案近20起
據瞭解，做生意的李某因個人需要，此前曾在網上購買了一臺POS機，但最近在使用過程中，一名顧客通過POS機刷卡後，資金遲遲沒有到賬，這引起了李某的顧慮。
為了找回資金，李某根據POS品牌在網上搜索到了相關客服電話，在與客服交流過後，客服表示這是因系統問題造成的資金不到賬，需按提示進行操作。
李某信以為真，按照客服所說的一步一步進行，先是找一張銀行卡，再利用POS機刷高於卡內的餘額數字的錢，正常情況下，由於卡內餘額不足，刷卡交易會無法成功。
李某找到了一張餘額1000餘元左右的銀行卡，刷卡消費1100元，在李某刷卡之前，詐騙分子通過談話交流的方式，已經知道了李某銀行卡的卡號及餘額，詐騙分子只需往李某銀行卡內轉入少量資金，即可使李某順利完成這筆交易。
在意識到被騙後，李某選擇了報警，警方通過調查發現，李某轉賬所轉資金，匯入一名柳姓女子賬戶裡，最終警方將李某以及其兩名同夥一舉抓獲。三人以類似手法在全國累計作案近20起，金額超過18萬元。
POS詐騙被嚴打
如今，不法分子的牟利手段成本越來越低，處於支付鏈條最低端的用戶風險越來越高。去年的315晚會曝光網銷POS機的亂象後，央行發佈【2019年】85號文件《中國人民銀行關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，明確要求加強賬戶實名制管理、強化特約商戶與受理終端管理。
事實上，通過網絡銷售的POS機，由於門檻低以及辦理條件簡單等因素的影響，其合規性與安全性無法得到保證，一旦機器出了問題，將很難聯繫到銷售人員。
去年以來，全國公安機關共破獲電信網絡詐騙案件11.3萬起，對電信網絡詐騙的打擊力度不斷加碼，此類POS機詐騙也將會是公安機關打擊的重點。
收單機構要切實做好POS終端及商戶真實性管理，防止不法分子通過免密免籤功能進行盜刷。電商及網絡平臺要加強非法POS機買賣管理，封堵網絡買賣POS機渠道。
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