外匯天眼APP訊 : 截至3月27日，包括工商銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行在內的四家國有大型商業銀行發佈2019年業績報告。四家國有大行均實現營業收入、淨利潤雙升，合計淨利潤突破6300億元（歸屬於母公司股東的淨利潤，下同）。
2019年是國有大行著手加碼金融科技的一年：工行組建金融科技研究院、中行業內首發區塊鏈發債項目、交行信息科技投入同比大增22.94%、郵儲總行信息科技隊伍人數翻番。2019年也是國有大行重點發力普惠金融的一年，四家銀行小微企業貸款餘額均實現增長。
經營業績持續向好
已披露年報的四家國有大行均在2019年實現營業收入和淨利潤雙升。
2019年，工商銀行實現營業收入7760.02億元，同比增長7.02%；淨利潤3122.24億元，同比增長4.89%。總資產突破30萬億元，客戶存款增加1.57萬億元。不良貸款率較上年末下降0.09個百分點至1.43%；撥備覆蓋率提升至199.32%；資本充足率提升至16.77%。
中國銀行2019年實現營業收入5500.10億元，同比增長9.17%；淨利潤1874.05億元，同比增長4.06%。截至2019年12月末，中國銀行資產總額為22.77萬億元，比上年末增長7.06%。不良貸款餘額1782億元，不良貸款率1.37%，比上年末下降0.05個百分點。
交通銀行2019年實現營業收入2324.72億元，同比增長9.32%；淨利潤772.81億元，同比增長4.96%。資產總額達9.91萬億元，較上年末增長3.93%；不良貸款率較年初下降0.02個百分點至1.47%，撥備覆蓋率171.77%。
郵儲銀行2019年實現營業收入2768.09億元，同比增長6.06%；淨利潤609.33億元，同比增長16.48%；不良貸款率僅0.86%。
對疫情可能帶來的衝擊，多家銀行的負責人在業績發佈會上表達了對資產質量和穩健經營的信心。工商銀行行長谷澍就表示，信心源於兩方面：第一，從宏觀經濟角度看，中國經濟具有韌性，國內市場很大，經濟長期向好的態勢沒有改變，而且還有相當大的政策空間。第二，從銀行角度看，工行風險防控能力逐步增強。
“大銀行”力挺“小客戶”
“大銀行不做小客戶就沒有未來。服務小微、民營客戶，既是落實監管要求的必需，也是降低對大客戶、大項目的過度依賴，提高業務穩定性、盈利可持續性的必需。”交通銀行董事長任德奇如是說。
2019年交通銀行普惠貸款餘額增長51.62%，與此同時，不良率下降了2.15個百分點；有貸款餘額的普惠客戶數達10.44萬戶，較上年末增加3.34萬戶。
工商銀行2019年末普惠型小微企業貸款比上年末增加1614億元，增長52%，客戶增加15.3萬戶；當年累放貸款平均利率4.52%，小微企業綜合融資成本下降1個百分點以上。
中國銀行同樣加大了對小微企業信貸支持力度，為普惠金融業務提供全面政策保障和資源支持。2019年末，中國銀行普惠型小微企業貸款餘額4129億元，較上年末增長38%，高於全行各項貸款增速。此外，中國銀行還積極開展中小企業跨境撮合服務，促進全球互聯互通，2019年共舉辦11場跨境投資與貿易對接會。
而一直以來根植城鄉、服務“三農”的郵儲銀行也在持續優化資源配置和體制機制建設，進一步提升小微企業金融服務質效。截至報告期末，郵儲銀行單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款餘額6531.85億元，同業排名第二，較上年末淨增1081.94億元；有貸款餘額的戶數151.60萬戶，同業排名第一，較上年末淨增5.83萬戶。
全面提速佈局金融科技
發力金融科技已經成為國有大行的共識。
2019年，工商銀行發佈智慧銀行生態系統（ECOS 1.0），從生態、場景、架構、技術、體制等多端發力，促進科技與金融的深度融合。其中，通過開放平臺API和金融生態雲，將1000多項金融服務開放給合作伙伴，服務上億用戶。此外，工行率先在雄安新區設立工銀科技有限公司。組建金融科技研究院，設立5G、區塊鏈等多個實驗室，探索“產學研用”一體化模式。
谷澍表示，今年會進一步推進金融科技發展規劃，從三個方面加速提升金融科技的創新應用。一是價值創造力。加快智慧銀行在各個領域的落地應用，全面提升智慧營銷、智慧運營、智慧風控等領域。二是技術硬實力。今年將深入推進ECOS工程，優化重點領域的業務架構，持續加強人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據、物聯網等新技術的研發和運用。三是融合軟實力。進一步深化科技體制機制改革，進一步釋放改革紅利，暢通行內科技和業務對話機制，加強科技和金融的化學反應，進一步鞏固和提升工行的科技創新優勢。
中國銀行組建了個人數字金融部，下設數字化平臺中心和私人銀行中心，全面升級個人金融業務發展模式。2019年，中行信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%。基本建成數字化渠道運營體系和數字化風控體系，全面鋪開交易銀行等數字化產品建設。業內首發區塊鏈發債項目，推出銀行業首家全功能無人網點“中國銀行5G智能+生活館”。
交通銀行也在科技金融方面動作頻頻。任德奇用“由落子佈局到精耕細作，由被動支撐走向主動賦能”對此進行了描述。據交行方面介紹，IT架構轉型、IT管理架構優化、數據治理提升是交行金融科技戰略的三大重點。而正在籌建的交銀金融科技有限公司，無疑將在其中扮演至關重要的角色。值得關注的是，同期交行信息科技投入增長了22.94%，顯示了交行向金融科技加速佈局的決心和力度。
郵儲銀行表示，截至報告期末，總行信息科技隊伍人數翻番，信息科技建設能力明顯提升。未來將開啟郵儲銀行發展“第二曲線”，踐行科技興行戰略，每年拿出營業收入的3%左右投入到信息科技領域。加快科技人才引進，到2023年底實現全行科技隊伍翻兩番。
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