最近熱播的電視劇《安家》讓房子成為人們熱議的話題，劇中的房似錦獨立強勢，賣房都賣出了“娘娘”的氣場；現實中的“房似錦”們卻為了如何向客戶解釋房貸利率轉“LPR”犯了難。。。
老張我有房貸，也在研究如何轉“LPR”，它究竟是個啥？央行專家，頭條各路大神已經為我們科普了一遍又一遍，結果更加撲朔迷離。
老張三十多年人生經驗告訴自己：穩住，別慌，好事從來大張旗鼓，壞事歷來含含糊糊。既然專家講不清，就讓老張來“接地氣”的捋一捋“LPR”。
為了大家更好理解，老張把轉“LPR”總結了一句話：一轉兩不轉，基點上加下減永不變，雙“重”日期，零影響，9月之前要辦完。具體怎麼解讀，看我慢慢道來。
什麼是“LPR”?
“LPR”通俗來說就是市場化貸款利率。通過頭條搜索可得，由18家銀行共同報價產生，去除最高、最低報價後剩餘的16家銀行報價相加後求平均數。
舉例說明：a報價4.6，b報價4.2，其餘的cdef等都報價4.3，那麼計算時先去掉4.6和4.2的報價，剩下的16家相加後再除以16求平均數會得到一個新的報價為4.3。平時我們看跳水比賽，經常會聽到：去掉一個最高分，去掉一個最低分，選手的最終得分為XXX”這樣的話，其實計算方法一樣，在每月的20號發佈。
搞清楚了什麼是“LPR”，我們還要學會分辨自己的房貸合同屬於什麼類型，只有浮動利率合同才可以轉“LPR”。
- 浮動利率合同 。比如：額度100萬，利率為：基準利率打7折或者上浮25%，貸30年，就是浮動利率合同。
- 固定利率合同。比如：額度50萬，利率5.0%，貸20年這樣對利率有明確約定的，就是固定利率合同。
- 公積金個人住房貸款合同。通過公積金中心貸款，和銀行商業貸款沒有關係。
下面老張就為大家詳細解讀“一轉兩不轉，基點上加下減永不變，雙“重”日期，零影響，9月之前要辦完。”
一轉
只有商業性個人住房貸款，以及公積金和商業組合貸款中的商貸部分需要轉換。轉換時有以下兩個選擇：
- 01，固定利率，在整個合同的剩餘期限內，房貸都將執行固定利率。固定利率按照當前法定基準利率以及房貸合同中的上浮或下調比例來確定。當前貸款基準利率為4.9%，如果你的合同約定打7折，那麼固定利率=4.9%*0.7=3.43%。此選擇是基於對“LPR”不認同，銀行給予一次轉變機會，有且只有一次。
- 02，參考LPR定價，房貸利率=5年期以上LPR加減基點。基點=01中固定利率-4.8%。房貸利率轉換過程中，為了保證公平，所有客戶統一參照2019年12月20日公佈的5年期以上LPR，為4.8%，此數值所有客戶都一樣，不懂也沒關係，固定值。
轉或不轉，2020年底前房貸不變
兩不轉
固定利率貸款、公積金個人住房貸款不用轉。
基點上加下減永不變
- 上加下減
拿出你的房貸合同看一下，如果房貸利率在4.8%之上，基點為正數，加法；在4.8%之下，基點為負數，減法。此數值在房貸轉為參考LPR定價時，才會發揮作用。
- 永不變
基點在合同剩餘期限內不會改變。
雙“重”日期
重定價日：你和銀行約定的利率調整日期，一般是每年的1月1號，或每年與貸款發放日相同的日期。
重定價週期：多久調整一次，通常為一年。
零影響
轉換後利率在2020年底之前與你當前房貸利率一樣，沒有變化。
2021年及以後的利率，需要看到時候LPR利率是降還是升。如果下降，你的房貸會減少；如果是上升，你的房貸也會增加。
9月以前要辦完
根據規定，轉換工作原則上要在2020年8月31日前完成。關注你的貸款行發佈的公告，看清楚辦理渠道和辦理時間。現在疫情還未結束，不建議大家扎堆去網點，時間還早，再斟酌一番。
“LPR”這盤菜，我們吃定了，香不香，看各人情況。
本文為老張個人理解總結，如有錯漏請各位在評論區指出，我會及時回覆改正！
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