金玟岐唱，時間是讓人猝不及防的東西。要智囊說，保險就是讓人暈頭轉向的東西。
因為保險市場存在信息差，保險條款晦澀難懂。所以不懂保險的、買錯保險的人一大片。
前兩天，有個許久不聯繫的朋友，給孩子買的保險不合適，愁得跑來找我。
一看保單，雜七雜八加起來一年七千多，一問情況，三年交了兩萬多，退保只退幾千塊。
買錯保險後的人，一定都喜歡上了梁靜茹，因為被不合適的保險套牢都是會呼吸的痛。
有太多這樣早前買保險時沒搞清楚，隨著保險普及，慢慢接觸、瞭解保險。
再回過頭看自己保險，不是嫌貴就是嫌坑，想退不想退，不知道怎麼辦的。
還能咋辦？退啊！但是過了猶豫期，虧啊！
最後買保險的錢變成了智商稅，這損失難道不慘重嗎？
那算了，留著吧，也沒多大影響。就是如坐針氈、如芒刺背、如鯁在喉哇。
說實話要坦然接受自己買的保險很垃圾，還得交錢供著，很難受。
不過還是有很多勇氣可嘉的人，想和保險公司鬥智鬥勇，立志退回保費。
但是白紙黑字的買賣，你情我願的事情，想退保可以，想退保費是不可能的。
當然凡事總有例外，某些條件下，全額退保也是可以做到的。
偶然的一天，智囊在網上看到一些神仙操作——全額退保。
他們聲稱：“專業保險維權，全國退保，不限地區不限保險公司！”
“能退的、已退卻沒有全退的，沒能力續保想退的保險都可以幫你退！”
看完我都驚呆了，真是細思極恐。
買錯保險就已經吃了一次信息差的虧，結果退保離場又要送上門再吃一次。
他們真有這麼神嗎？他們都怎麼操作？人家早就生成一套完整且縝密的流程。
首先，教你說話，給你一套話術模板。
讓你在不經意的聊天中，故意引導保險業務員做出不利陳述。
比如“我在你那買的某保險，當時你說返還多少錢，我忘了，我朋友也要買，想了解一下”。
或者“我買的保險，你說有乙肝小三陽沒事可以買，不會影響理賠，真的嗎？我朋友想買。”
這時以電話錄音、微信截屏等法釣魚取證。再通過投訴信或電話向當地監管部門進行投訴。
中間彎彎曲曲、門門道道之後，只要操作得當，這類退保往往都能成功。
看起來真幫了大忙，但實際上，這些“幫忙”的收費並不低，且退保過程中多少還是會損失本金。
更有甚者，幫助你成功退保之後，會非常順便的給你推薦其他“好”的保險產品。
人家用這完整的產業鏈，打的一手好牌，而你，就自然而然，損失更多。
再者說，保險公司也不傻，不可能在這種惡意退保的情況增多之後，還傻等著別人整自己。
他們會努力提升反欺詐意識，降低惡意退保成功的可能性。
或者成功了，保險公司害怕還會再來一次，就直接給你拉黑，以後再投保可能就困難了。
還有，被“壞”保險衝昏頭，估計沒人考慮退保率的問題。保費釐定，退保率也是因素之一啊。
退保率上升後，為了維護經營成本和承保利潤，保險公司難道不會提高保費嗎？
那不是終究落到消費者頭上嗎？
大家都是成年人了，應該明白的，其實關於退保金額，保險合同的現金價值表上都清楚標明瞭。
投保之前也應該都知道的，客服回訪電話中也肯定說了，“猶豫期後退保有損失”。
也不要覺得不公平不解氣，保險公司又不是為一個客戶服務的。
哪怕只有兩個人，另一個出險，你的保費一樣得扣不是。
所以智囊還是提醒大家，最好是買保險前，先了解清楚再下手。
如果銷售過程中存在虛誇收益、隱瞞病情投保等情況，都屬於嚴重的銷售誤導。
甚至，哪怕就是一個不小心，買錯了。
我們都可以從正規渠道，向監管部門投訴，不必再跟業務人員、保險公司拼個你死我活。
維護自己的正當權益，不容侵犯。
能治住家裡熊孩子的，多是高大威猛的父親大人。能讓保險公司乖乖服軟的，只有監管爸爸。
什麼保險行業亂，從業門檻低，瞎誤導銷售，這些大家心裡應該都有一本賬。
被這些亂象弄得不知如何是好的時候，不妨拿起電話撥打12378。
這是銀保監會2012年開通的保險消費者投訴維權熱線。保險公司的vip客戶待遇，你值得擁有。
投訴完後，以前跟保險公司沒法商量、沒有餘地的事情，都會變得客客氣氣。
跟大家分享兩個正經維權的案例。
案例一：理財保險誇大收益
網友小A，2011年投保某公司全能年金險，年繳保費2萬，繳費期10年。代理人當時宣傳複利滾存，利息高。
後發現，繳費8年還不夠本。合同滿期到2075年。諮詢客服，退保損失極大。辦理保險的代理人已離職。
理財型保險產品一直是保險誤導的重災區。
根本原因是大多中國人喜歡存錢，而且基本不看條款。（主要是看不懂）
代理人正好利用機會，把保險包裝成理財，甚至投資工具。
銀保監會要求，不得把保險產品收益和銀行產品收益做簡單對比。
不得誇大，承諾收益。不得宣傳保單不可剝奪，避債避稅。
後來小A向官方渠道，還原投保過程細節。聽從指導取得關鍵證據。直接在銀保監會網上投訴。
一週後，保險公司聯繫客戶去簽署協議。我們審核後，客戶簽字，全額退保16萬。
案例二：經典誤導銷售
2016年，客戶B在廣州經商期間，購買某大牌重疾險，年交保費2萬多。後來生意不好，撤回縣城老家，感覺交費壓力大。
經過學習保險知識，和向業內專家諮詢後，覺得這款產品也不適合自己。但已經交費三年，退保損失很大。
這款大牌重疾險堪稱中國的神保險，依靠公司背書。
其實業內對它的吐槽不少，但毫不知情的消費者還是趨之若鶩。
維權發現代理人訓練有素，投保過程沒問題。但實操中，發現銷售話術裡，有一個重大誤導。
所以安排客戶B給代理人打電話，讓對方把這個保險再介紹一次，全程錄音。
果然，代理人把話術又背了一遍。
沒有聯繫保險公司客服，直接撥打銀保監會熱線12378投訴。聲明手裡有錄音證據。
結果，10天后，客戶到管轄內的保險公司分部簽署協議。全款退保6萬多元。
你看，只要我們真的有理，也不會白白吃啞巴虧。
最後，智囊想說兩句，現在保險在人們的生活中保障財富、抵禦風險，已經非常常見。
就為防止一場大病拖垮一家，半生拼搏破產結束，上了歲數晚景淒涼等等現象。
每當看到隔壁大爺的存款，一不留神就變成保單；聽說村裡鄉親理賠無情遭拒。
知道朋友被死纏爛打，隨便買個垃圾保險。這些讓人又憤慨又難受。
所以，提醒大家，天上從來不會掉餡餅，避免受騙，擦亮雙眼，理性投保，謹慎退保。
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