隨著各家售樓處重新開放，嘉興房產圈也逐步迴歸到了年前的氣氛。根據二三月份的市場反饋，嘉興市本級樓盤的來訪客戶量明顯升溫，大家擔心的“房產寒冬”沒有到來。
最近在後臺有想買房的小夥伴諮詢我們關於嘉興幾家銀行貸款的利率問題，正好前幾天中國人民銀行也正式發佈公告，2019年12月31日以前購房的小夥伴，也可以選擇使用LPR浮動利率還貸了，那今天我們就來說一下這個事情。
· 具 體 落 實 ·
這邊可能有些朋友不太理解LPR的概念，科普一下，LPR的學名叫做“貸款市場報價利率”，是由18家專門的銀行來分別報出自己的貸款利率，然後去掉一個最高分和去掉一個最低分，剩下的16個貸款利率取得的平均值就是最終報價，每個月20號更新一次。
央行規定，新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的五年期以上貸款市場報價利率（五年期以上LPR）為定價基準加點形成。
也就是說，房貸利率不等於5年期以上的LPR，還要再加一個數字。具體加多少呢？經過我這幾天的打探之後發現，嘉興的各家銀行計算房貸的時候在LPR上加的基點都不一樣。
話不多說，我已經整理好了，先上圖。
以各家銀行最終解釋為準，時間截至央行公佈下一次5年期以上LPR
是不是有點暈，我來給大家解釋一下，銀行是怎麼計算新的利率的。
以中國銀行首套房貸款為例，2020年2月20日央行公佈的5年期以上LPR為4.75%，中國銀行在此基礎上加了70個基點（一個基點是0.01%），所以，中國銀行當月的實際貸款利率為4.75%+70*0.01%=5.45%。
大家看上面這個表格，其實每個銀行加的基點是不一樣的，比如，當月首套房利率最低的是郵儲銀行5.25%。
也就是說，在LPR不變的情況下，銀行可以通過調整基點的方式來調節貸款利率，讓利率水平保持穩定。
那麼，對於新買房的小夥伴來說
，選擇不同的銀行，選擇不同的購房時機，貸款利率都會不一樣。· 如 何 選 擇·
肯定會有小夥伴問：“說了這麼多，咋選啊？”要是患有選擇糾結症，遇到這種問題真的是直接懵了！
現在新辦理貸款的小夥伴們不用糾結，肯定就是LPR浮動利率了，但是以前按固定利率計算的小夥伴們可能會比較糾結，到底是換還是不換。因為LPR是浮動的，相比於固定利率來說，多了一份不確定性。
最關鍵的點，還是要判斷LPR未來是會上升還是下降。如果你判斷不了LPR未來的變化，那你就選固定利率貸款，直到貸款還完都不變；而你如果覺得LPR未來的走勢是會下降的，那你就選浮動利率的計價方式，下降就意味著還款金額變少了，沒毛病。
可能大家最擔心的，還是怕LPR會出現持續上漲。這點我覺得大家可以不用太過憂慮，這種情況的出現一般和這兩個原因有關：國家經濟的超高速增長或者是十分嚴重的通貨膨脹。就目前中國的發展情況來看，基本上是不會有的。
容我多囉嗦一句，對於剩下貸款年限很少或者貸款金額不多的小夥伴來說，其實變化不是很大，仔細算一下，你就知道，其實沒差多少錢。
· 實 際 操 作 ·
肯定有小夥伴會問，那怎麼操作呢？
目前辦理有網上銀行與線下網點辦理兩種渠道，基本上主流銀行都支持了網上辦理，如果想要更穩妥，建議你打個電話問問銀行。
目前建設銀行已經支持網上操作，我就以它為例給大家演示一下。
溫馨提示想要轉換的小夥伴們，操作一定要在2020年8月31日之前完成，調整後要到2021年1月1日才生效！
因本人沒有買房，借一下禾點點的圖~
我也查閱了很多資料，總的來說，業內人士還是推薦選擇浮動利率的。雖然LPR這幾個月都在走低，但是我們可以發現，在房貸的利率上，各家銀行都有不同程度的加點。這也說明，國家對於房貸利率，管控的還是比較嚴的。
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