趙叔叔的
您好，這個問題，最近很多人在爭論著。其實，改不改和你的利率和你的時間沒有多大關係。未來20年中國的利率會不會一路降低，這個沒有人說得準 。我們只能說國外發達的國家所走的路和我們1990年以來，中國利率長期的趨勢都是慢慢下跌，但是中途也有過起伏，也就是說有漲有跌，長期幾十年還是跌。
現在LPR是4.75%，現在如果你改的話,以後你的執行利率會變成這樣的LPR+5.63%-4.75%=LPR+0.88%，也就是說0.88%是永都不會變了，只有LPR會變。只要LPR低於4.75%，你的執行利率就會比原來的低。只要LPR高於4.75%，你的執行利率就會比原來的高。在未來很難說，LPR會永遠一下跌到4.75%以下的。也有可能會上調。
如果你選擇原來的不動，以後在二十年裡，你的利率都是5.63%，也就是說有一天，LPR跌到4%，這個也和你沒有關點關係了。跌到4%，那就省了0.75%，是一個比較大的數字了，但是如果漲到5.75%，那就你多付了1%，也就是你的執行利率就會6.63%，這個就是一個賭的過程了，就好比股票這樣的。自己做決定吧，現在網上選擇LPR佔的比重比較大，專家也推薦用LPR，我個人也推薦用LPR。但是短期內，LPR還會提高，因為國家要控制房產，也就是說想辦法提高房貸利率，降低企業貸款的利率，平均經濟結構。現在經濟不好，LPR估計不會漲，但是過一兩年這個很難說了。
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雪之道理財
這是國家剛開始實行的LPR利率，你現在是國家基準利率（4.9%）上浮了15%是5.635%。以後國家不在發佈基準利率，改成LPR為基準的話（目前是4.8%），你的執行利率的表述為：LPR加83.5個基點，正好也是5.635%。所以即使你去改了，你的執行利率並沒有變化。如果你不去改呢？銀行會對沒來辦理利率變更手續的借款人，統一默認為修改，也就是變成固定利率，一後中國我要進入發達國家，利率會越來越低，所以我認為改為LPR利率浮動狀態比較合算。
天馬探究
大家好！我是“藉藉技巧”，作為銀行從業人員，也作為《教你輕鬆掌握銀行個人貸款》一書的作者，我對銀行貸款較為了解，我來回答這個問題較為合適。
首先，我直接闡明我的觀點：改成LPR貸款利率合同，更划算！具體分析如下：
一、LPR利率如何加點
改為LPR貸款利率合同之後，貸款利率就是隨著LPR利率上下浮動。
目前，你的貸款利率是5.63%，就是在原先5年期基準貸款利率4.9%的基礎上上浮15%。
4.90%×115%=5.63%
2月20日，央行剛調整的LPR利率4.75%。那麼，如果你改為LPR貸款利率合同，那麼，你的貸款利率就是4.75%＋0.88%=5.63%。也就是說，今後你的貸款利率加點就是0.88%。
假設今後央行降低LPR貸款利率為4.7%，那麼你的貸款利率就是5.58%。
4.7%基點利率＋固定加點0.88%=執行利率5.58%
二、今後貸款利率的走勢
根據當前我國銀行業貸款利率的情況，結合國際上銀行貸款利率的走勢，可以大致判斷出今後LPR貸款利率是走低的。
LPR貸款利率走低，對於採用LPR定價的貸款浮動利率來說，是划算的。因此，建議你大膽地去銀行改貸款合同。
最後，祝大家貸款合同修改順利，經濟生活越過越好！
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藉藉技巧
應該去改的，也是必須要改的。你的利率是5.63%，20年等額本金的貸款，看來你的貸款年限估計還有十幾年的樣子，那麼你還是改成浮動利率制的比較好一些。
貸款合同是必須要更改的
根據央行引發的通知，所有房屋抵押貸款合同是必須要更改的。因此，銀行通知去改，肯定是要去更改的，因為現在抵押合同利息形成的方法已經跟過去完全不一樣了，因此，貸款合同是需要重新修改的。
原來貸款合同都是跟央行基準利率基礎上浮動形成的，現在已經改變成依據市場報價利率通過加點來形成貸款利率。
因此，貸款合同是必須要更改的。
更改一下的話，對自己有利
這次貸款合同修訂，可以說對自己是有利的。現在世界上歐洲，美國等國家現在存貸款利率都非常低，歐洲有些國家甚至實行了零利率。因此，預計我國未來十幾年的貸款利率可能也是會下降的。
因此，你現在利率5.63%，如果現在改成浮動利率是比較有利的。現在LPR是4.75%，那麼你的利率形成方法就是LPR+0.88%。如果未來LPR利率下降的話，那麼你的貸款利率也會下降，這樣就能夠少支付一些利息了。比如未來LPR下降為4.5%的話，那麼你的實際貸款利率將降為5.38%了。
因此，整體上來說，未來貸款利率有可能下降，那麼你現在改成浮動利率的話，那麼如果未來LPR利率下降的話，你的貸款利率就會下降了，你就能夠少支付一些貸款利息了。
結論
綜上所述，你現在是5.63%的利率，你現在還是應該改成浮動利率的。未來可能存貸款利率還是會下降的，這樣的話，你改成浮動利率以後，那麼你未來的貸款利率就可能會下降，那麼你實際支付的利息可能就會下降一些。
睿思天下
一、先測算一下轉化成LPR後的利率
1.原利率為5.63，按照4.9*（1+上浮值 ）=5.63，推算出上浮0.14897，接近15%，其中4.9是現行的基準利率。
2.改LPR的話，則利率為LPR+加點，其中，加點=（5.63-4.8）=0.83，其中4.8為2019年12月20公佈的LPR值，LPR基礎值，這個加點值是固定的，以後都不會再變，就是0.83。那麼改後的利率為LPR+0.83，LRP為距離下一個定價日最近的一個月的LPR。本次改LPR後，從2021年1月1日開始執行新的利率，則定價週期內的利率為2020年12月的LPR+0.83，測算如果2020年12月20日公佈的LPR高於4.8， 則利率就大於5.63。
3.LPR是動態變化的，只要在新的定價週期，LPR值高於4.8，利率就會高於你現在的5.63.反之，則低於5.63。
二、改不改
這個要分析經濟形勢：
1、看政策導向：2月27日在國務院聯防聯控機制新聞發佈會上，與會專家表示，將繼續推進貸款市場報價利率（LPR）改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。中國人民銀行副行長劉國強表示，LPR推行後，利率下行的趨勢比較明顯。目前看，下行還有一定的空間，下一階段對資金利率要繼續用改革的辦法，通過改善體制機制，把市場利率存在的下降空間挖掘出來。釋放出來的信息是LPR持續下行是未來一段時間的小趨勢。
2、看全球趨勢：全球部分發達進入負利率時代，大部分國家的利率在1點幾，2020年12月20日，中國LPR為4.75，呈下降趨勢，但仍與國際發達國家相差很大，下行空間很大。中國人民銀行原行長周小川在創新經濟論壇上表示，實際上我們中國還是可以儘量避免快速地進入到這個負利率時代。說明在一段時間裡，中國的利率總體是呈下降的趨勢。
3、看19年到2020年2月的一個LPR趨勢圖：也在下行。
三、建議
5.63在全國處在居中偏上的一個位置，如果願意承擔未來LPR變化帶來的風險，建議，僅僅是建建隨市就利，可以改。
保保講法商
等額本金就是每個月不固定還款金額，慢慢遞減的還款方式，這種還款方式好處是總體利息相對等額本息少，但是前期還款壓力大。關於這個轉換LPR的問題，我這兩天也在看，也在考慮要不要轉，如果你做20年貸款，是還有5年左右沒還清，可以考慮轉，如果年限還有5年以上的我覺得不轉，銀行剛推行這個LPR，前期肯定利率會低，但按長期考慮，不定因素太多，還是以不動應萬變吧。純屬個人愚見！
美女蛇waitting
現在LPR利率參照的是2019年12月份公佈的LPR為4.8%，你原來的房貸利率上浮10%，即5.39%。固定加數點就是0.59。5.39%-4.8%=0.59%。如果你選擇固定不變，今後你的固定數據點就是0.59%，你的房貸利率就是LPR+0.59=4.8%+0.59%=5.39%。你也可以選擇變化，央行根據上年度12月份的LPR發佈公告數值，需要重新計算。
2021年1月1日，會根據2020年12月公佈的LPR，來調整2021年的利率。
假如：2021年調整為4.5%，那麼你的利率為4.5%+0.59%=5.09%。（具體參考上表）
可以參考我文中的提示，有詳細說明！
房產一圈
我的觀點：究竟哪種方式對購房者更合算呢？從世界範圍來看，國家發展到一定程度，利率都會下行。在日本、歐洲等很多發達國家，利率是0甚至是負的。所以從長遠看，利率下行的概率遠遠超過利率上行的概率，選擇LPR利率模式，應該是比較合算的。
分析如下：中國長久以來的貨幣政策工具就是貨幣數量，但是中國的貨幣數量寬鬆面臨兩個問題，一是發行多少貨幣才算合適，二是怎樣才能保證錢流到需要的地方而不流到不需要的地方。\r
第一個問題恐怕永遠都不會有正確的答案，原因就是合適的貨幣數量在一個金融市場越來越發達、貨幣需求越來越沒有穩定性的世界裡幾乎是不可預測的。而中國以前的貨幣政策對第二個問題的答案就是各種針對具體行業、具體地區、具體銀行和具體時點的微觀行政調控。比如說：新能源行業鼓勵貸款，鋼鐵行業不鼓勵貸款。首套房鼓勵貸款，二套房不鼓勵貸款。西部要開發鼓勵貸款，東部過熱不鼓勵貸款。\r
很多人把這些解讀成市場無法有效配置資源，政府必須進行干預的理由。但實質上，這應該更是政府不得不對貨幣數量這種越來越粗糙的貨幣政策作出的不得已補救措施。這次推出新的LPR形成機制，旨在推進利率市場化改革，由各報價行按市場化原則報價，並由銀行參考LPR自主加點定價，有利於疏通貨幣政策傳導機制，提高市場配置資源的效率，促進降低企業融資成本，縮小國家調控政策與實體經濟感受之間的落差。利率市場化改革就像“修水渠”，目的是讓水流更加暢通，讓水更有效率、更精準地流到田間地頭，但水的大小還是要看閘門（央行的貨幣數量寬鬆化）。因此，利率市場化改革有利於增強貨幣政策的效果，但不能替代貨幣政策，也不能替代其他政策。\r
這次改革完善LPR形成機制，重點在於深化利率市場化改革。對於房地產市場，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，落實房地產長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段，確保差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率基本穩定。\r
以後的房貸利率=LPR基準利率+加點數值=以前的房貸利率，雖然轉換以後加點數值不會變化，現階段房貸利率也不會變化（短期），但是從長期來看各銀行間的市場化競爭會越來越大，LPR利率自然也會下降，企業的融資成本也會越來越低，個人的房貸利率也會隨LPR基準利率下降而下降。\r
財經實象
必須改啊，利率在一直下降，看看這20年來房貸利率的變化，從最早的9點多，降到現在的4點多，如果籤固定的你現在還還利率就是9點多，如國籤浮動現在還款利率就是4點多，改就是為了隨行就事。
大掌櫃說錢
銀行通知改合同，利率5.63%，20年的等額本金，個人建議是改。
今年3月1日開始到8月31日，全國所有的銀行都要和所有的個人房貸客戶重新簽訂合同，從基準定價利率改為LPR定價利率，讓貸款利率更加市場化，LPR由18家銀行的平均報價而定，簡單來說LPR是浮動的，改合同可以選擇浮動利率和固定利率，固定利率就是按照原來的利率進行，只有一次選擇的機會，籤合同後也不能改變。
雖然貸款20萬不算是很多，但是1%的利率每年就2000的利息，小數怕長計，長遠來說每年2000元也是挺大筆數目。現在利率是5.63%，改合同後變成浮動利率，不過依然有加點，目前LPR為4.8%，改合同後變成4.8+0.83的算法，0.83是你的加點，LPR可以浮動改變，未來LPR下跌，貸款利率也就會下跌，不過加點會一直在。
按照新的合同，利率就變成一個浮動值，每年的1月1日會改變一次，不過在籤合同的時候可以跟銀行協商改成3年一邊或者5年一變，20萬的貸款可以1年一變，LPR短期變動不會很大。
其實未來LPR大概率是下地的，不過下跌速度會很慢，目前全球各大主要經濟體國家，利率都在飛速地下降，零利率和負利率的國家比比皆是，不過國內不會一下子進入零利率或者負利率時代，會慢慢地進入，國內目前維持高利率已經算是一枝獨秀的存在，這種存在不會太久，不過起碼有20-30年，所以現在的貸款不用過於擔心。
最後，利率5.63%的貸款利率算是比較高的，選擇改成LPR是最好不過的，畢竟未來LPR下行的可能性會比上行大，不過貸款只有20萬，按照LPR每次調證應該都是0.05%左右一次，對於貸款額度少的人來說短期內影響的不大，長遠來說，目前利率高於4.8%的選擇改成LPR定價會好一點。
