基金是老百姓最好的投資理財工具，沒有之一。
原因有三：
一是基金投資門檻低，最低10元，很親民。
二是（公募）基金是標準化金融產品，只存在虧損可能，不存在基金公司暴雷或跑路的可能。
注意我的用詞，不是跑路可能性極低，是“根本不可能”。
而私募、信託、股票、債券、期貨、P2P、眾籌、數字貨幣……理論上和實際上都存在暴雷（本金歸零）風險。
三是基金種類非常多。
從風險最低的貨幣基金（餘額寶），到風險較低的債券基金，再到同時投資股票和債券的混合型基金，以及風險最高的股票型基金，還有其他特種基金，比如黃金基金、白銀基金、原油基金、大宗商品基金、房地產基金（Reits）、投資各類海外市場的QDII基金……應有盡有，能滿足各種投資者需求。
指數基金是最適合普通人的基金品種。
基金是淨值型產品，意思是你買基金是賺是虧，取決於你持有期間，基金淨值是漲還是跌。所以理論上，任何基金都有淨值下跌導致虧損的可能。
根據風險收益成正比的基本理財理念，潛在下跌（虧損）空間越大的基金，潛在上漲（盈利）空間也越大，其中最大的，是股票型基金。
股票型基金又分兩大類。
一類是由基金經理主動操盤的主動型股票基金，俗稱“股票型基金”，你買基金就是買這個基金經理的操盤水平，未來能不能賺錢，主要看RP。
另一類是指數怎麼編制，基金經理對照著指數里的成分股，去市場上被動買入就行了，這種被動型股票基金，俗稱“指數基金”。
為什麼指數基金比股票型基金更適合普通人？
一是無數歷史經驗教訓反覆告訴我們，富貴哪能常富貴，風光哪能常風光，出來混，遲早要還的，這個世界從來不存在永遠屹立不倒的明星基金經理——如果有，一定是騙子。
哪怕像彼得·林奇那麼牛逼的投資大師，人家做基金經理取得年化30%的輝煌業績，也就那麼十來年，後來功成名就，急流勇退。
彼得·林奇，卓越的股票投資家和證券投資基金經理
過去30年，人家主要就是靠出書演講啥的賺點錢，然後大部分時間精力都投入慈善事業，反正早就億萬富翁財務自由了，人家追求的是自己生命的意義。
彼得·林奇的投資書籍
指數基金不用賭基金經理人品，我們只要看估值，聰明一點再看下行業和風格，然後用一套行得通的投資策略長期堅持，賺錢是板上釘釘的，比你賭基金經理的人品可靠得多。
二是投資成本越低的基金，長期看賺錢越多。
真實世界中，做任何事都有成本，投資也不例外。
所有基金都有三個逃不掉的成本：手續費、管理費、託管費。
手續費就是買賣費用，每買或賣一次，就收一次。買基金叫申購費，賣基金叫贖回費。
股票型基金的標準申購費一般是1.5%，指數基金則可以低到1%，現在市場上基本都打一折，也就是0.15%和0.1%，指數基金便宜0.05%。
贖回費一般不打折，標準贖回費都是0.5%。
注意，為了鼓勵長期投資，也為了避免頻繁大額贖回導致基金經理被迫減倉，影響投資收益，現在很多基金都設立了短期贖回的懲罰性費率。
持有不到7天就贖回的，收1.5%贖回費，持有不到30天贖回的，收0.75%。
千萬別因為不懂贖回規則，被傻乎乎割韭菜了。
當然，也有一類基金不收申購/贖回費，而是把這部分交易成本融入到基金淨值中，在每天公佈的淨值裡已提前扣除，叫“銷售服務費”。
這類基金名字後面都有一個“C”，比如“大成中證紅利指數A”，要收申贖費；“大成中證紅利指數C”，不收申贖費，但收銷售服務費。
一般計劃持有一年以內的，可以考慮買C，反之，買A更划算。
管理費、託管費也和銷售服務費一樣，已在淨值中提前扣除（隱性費用），而非申贖費那樣單獨收取。
託管費是銀行收的。
為什麼你的錢100%不會被挪用？因為這錢壓根不在基金公司手裡，而在銀行專門的託管賬戶裡——哪怕銀行倒閉，這錢也還是安全的——代價是要收費。
股票型基金託管費在0.15%-0.35%/年之間，指數基金一般是0.1%，現在有些降到0.05%。
管理費是基金公司收的，你持有一天，基金公司就要收一天。
屁股決定腦袋，基金公司天然希望投資者永遠持基不賣，自己能年復一年賺鐵打不動的管理費。
股票型基金行業標準管理費是1.5%/年，但也有些不要臉的碧池，每年收2%甚至2.5%的管理費，意味著一個100億規模的基金，每年基金公司就能躺賺2.5億。
因為投資者大多是情緒驅動型，看到漲了紛紛買，看到跌了紛紛賣，尤其牛市高峰，太多小白爭先恐後入市“搶錢”，基金規模快速膨脹，這時基金公司就面臨“道德/利益悖論”：
規模越大，我賺錢越多，這時應趁熱打鐵拼命發行新基金，鼓動基民買買買；
但這時往往也是市場過熱，風險極高，買入就是當韭菜的時候，真為客戶考慮，此時應停發基金，建議客戶贖回……
然而，基金經理公開喊話，叫投資者趕快贖回自己操盤的基金，這種事你聽說過嗎？
歷史一次次證明，在九位數甚至十位數的利益面前，能守住道德底線的寥寥無幾……
總之，無論申贖費、管理費還是託管費，指數基金都比股票型基金更便宜。
最便宜的指數基金，管理費+申購費每年才0.2%，最貴的股票型基金2.75%，兩者相差13.75倍……
別小看這點收費差距，日積月累也是很可怕的數字，買了收費很貴的基金，可能到頭來，你只不過是在給基金公司做嫁衣……
3、指數基金中，成本最低的是場內交易的ETF基金。
指數基金也是一個很龐大的家族，從交易方式上看，可分成場外交易的普通指數基金，場內交易的ETF基金，兩棲型的LOF基金。
“場外”是“證券交易市場之外”的意思，也就是你直接問基金公司進貨，你買1元，基金規模就增加1元，除了管理費和託管費，申贖費用當然也逃不掉。
我們平時在天天基金、支付寶（螞蟻聚寶）、微信理財通、蛋卷基金、數米基金、好買基金、京東金融、小米金融、各大銀行、各大基金公司直銷平臺等你能想到的所有渠道買的基金，統統都是場外基金。
“場內”是“證券交易市場之內”的意思，和股票買賣一樣，場內基金的交易對手是其他基民，你和基金公司沒有發生交易關係，你的買賣不會影響基金規模。
場內基金只有一個地方能買，那就是在證券公司開一個證券賬戶。
場內交易的指數基金，最主要的是ETF，在所有指數基金中，這貨費率最低，倉位最高。
如果你想買的指數基金沒有對應ETF，退而求其次，只能選既能在場內買賣，也能在場外申贖的LOF，比如著名的華寶油氣和上證50AH。
場內交易的指數基金，不是和基金公司做交易，所以不需要支付申贖費，但你用了證券公司提供的交易服務，要向券商支付交易佣金。
現在行業最低費率，只有萬分之一。
同樣是成本最低的指數基金，場外申購費打一折是0.1%，贖回費0.5%，合計0.6%。
而場內交易的ETF基金，買入佣金0.01%，賣出0.01%，免收印花稅，合計0.02%。
前者是後者30倍，後者只有前者3%，能省97%手續費。
而且場內基金不像股票，沒有最低收取5元的佣金門檻，所以對屌絲也很友好。
既然買場內交易的基金划算那麼多，我要不要把天天基金上買的基金都賣掉，轉到證券賬戶去買呢？
不一定。
因為場外基金雖然收費貴，但簡單方便，一目瞭然。支付寶裡買基金，比你美團點外賣還簡單，一看就懂，一學就會，不容易出錯。
但下載證券交易APP，普通人第一眼就懵逼了……
一大堆指數，一大堆個股，一大堆K線均線和各色指標紅紅綠綠閃個不停，瘋狂湧入眼前……什麼打新提示，集合理財，個股異動，Level2，分級套利、科創板盤後定價、國債逆回購、智能條件單……啊啊啊啊，專業門檻太高，傻傻分不清楚，我該怎麼操作？
更何況，場內基金買賣方便是一把雙刃劍——高手更容易賺錢，小白也更容易情緒失控，迷失自我，做出更多錯誤決策，越忙虧越多，真不如老老實實買點場外基金，然後該幹啥幹啥去~
所以場內基金，本就不是給啥都不懂，只想無腦抄作業的小白準備的。
更多理財文章請關注
點擊以下鏈接，學習更多新知識：
閱讀更多 琳姐理財 的文章
