隨著外資商業銀行在中國大陸大規模擴張業務，對人才的需求也越來越大，這個行業成為眾多很多留學生海歸職業生涯開始的地方。本文作者在求職過程中，有幸面試匯豐、花旗、渣打、恆生、荷蘭銀行、星展銀行、德意志銀行，並且成功拿到多個offer，加之曾經在外資商業銀行實習，對這個行業比較瞭解，因此寫下這篇文章，相信會有些借鑑作用。
一、行業介紹
外資銀行的業務從客戶性質看，分為三塊：
（一）企業銀行服務。主要為企業客戶提供存款、現金管理、貿易融資、出口信用擔保、銀團貸款等業務。匯豐銀行的企業金融業務又分為：Corporate and Institutional Banking（企業及金融機構服務），為世界五百強企業服務;Commercial Banking，為其它企業客戶服務。
（二）個人銀行服務。主要為中高端個人客戶提供存款、貸款、信用卡、財富管理、按貸款等服務。個人金融一般稱為Consumer Banking，不過在匯豐和恆生稱為Personal Financial Services，在德意志銀行稱為Private Business & Clients.
（三）Operation.
商業銀行所有的業務都要經過這個部門，例如某個企業向銀行申請貸款，企業銀行部門對企業進行調查和撰寫可行性報告後，如果獲得批准，將由Operation 部門把款項打入該企業在銀行的賬戶。由於國內商業銀行在企業銀行業務方面根基深厚，而且這一塊業務極其需要長期客戶關係和政府背景，所以外資銀行在中國的優勢主要在於個人金融業務，因為它們有成熟的個人理財產品，完善的服務和遍佈全球的分行網絡。不過企業銀行服務的利潤率要遠遠高於個人銀行業務，外資銀行進入中國之初主要做企業銀行業務，搶佔了高端客戶，尤其是在貿易融資和銀團貸款方面。
隨著政府對個人銀行業務市場的放開，越來越多的外資商業銀行也大舉進軍個人理財、住房按揭貸款等個人銀行業務領域。相對於投資銀行和諮詢公司來說，外資銀行提供的報酬要少一些，每年基本工資加上獎金大約能達到10-12 萬人民幣，年假大約15-20 天，醫療保險、按揭貸款補貼也都很好，這在外企中處於中等偏上的水平。而外資銀行工作較為輕鬆，一般加班也就加到晚上七八點，不像投資銀行那樣對青春加速折舊。另外，畢業之後進入外資銀行工作，往後出國唸書也比較方便，因為所在公司有國際性的品牌。總之，希望多一點時間享受生活的人，可以選擇外資銀行。投資銀行和諮詢業當然吸引人，幾乎每個剛剛踏進商學院大門的學生都希望畢業以後進入某家頂尖投資銀行或者諮詢公司工作。不過，每個人的情況不同。譬如性格、氣質、英語、實習經歷、面試本領等各不相同。因此，外資商業銀行可以成為就業時應該考慮的一個選擇。外資銀行對專業背景並不看重，但口語一定要流利，因為銀行裡所有的文件都是英文，面試也絕大部分是英文。要成為一位出色的銀行家，團隊合作精神、領導能力、與人溝通能力和幹練的氣質也是必不可少的。
二、匯豐銀行(HSBC)
匯豐銀行是在中國大陸業績最出色的外資銀行，被評為“中國最佳外資商業銀行”的次數最多。匯豐銀行於1865 年在香港和上海同時成立，原來是為了在遠東的英國商人提供貿易融資服務。截止到2005 年底，匯豐在中國大陸有12家分行，7 家支行。其中北京分行（位於中糧廣場）、上海分行的規模最大，業務也最全。在北京的兩家支行分別位於國貿二座和中關村科技大廈。匯豐銀行在中國的招聘項目叫做“銀行家培訓計劃”(Banker DevelopmentProgram) ，對本科生為期兩年半，對研究生是一年半。各個部門的培訓計劃不同，這幾屆都是在全國各地分行和香港輪崗。培訓期結束後，成為銀行的經理(Executive)。
匯豐的招聘流程如下：
第一輪：Numerical Test and Verbal Test. 參加的人比較多，題目是SHL 出的，時間比較緊，很多人在這一關被掛了。建議多練習練習SHL 的題目，網上有很多。
第二輪：人力資源部面試。主要是行為問題。例如舉例說明自己的領導能力、團隊合作精神，最喜歡和什麼樣的人工作,對匯豐有多少了解，為什麼申請這個部門，對這個部門有什麼瞭解等等；
第三輪：網上性格測試，這一關不刷人；
第四輪：Assessment Center
這一輪分為三個部分：
1) Competency-based Interview 45 分鐘，仍然是行為面試，和第二輪的問題差不多。
2) Customer Meeting 如果申請的是CMB(企業銀行業務)和CIB(機構業務)，這一部分就是Presentation。
申請PFS(個人銀行業務)的應聘者要參加的是Customer Meeting，面試官扮演客戶來公司投訴，應聘者扮演公司的管理人員，來接受客戶投訴並處理這個事情。覺得要堅持兩個原則才能處理好這樣的問題：首先，對客戶態度友好，從客戶的角度出發去了解情況，是公司人員沒有做好的地方就要勇於承認，千萬不要對客戶說：“這不是我們的問題”；其次，要堅持公司的原則，特別是作為一個管理人員，只能在自己所能做到的範圍內為客戶解決問題。
3) Group Exercise
這一部分是小組討論，六、七個人坐在房間中間的圓桌邊討論，房間的四角坐著面試官，每個面試官負責給兩個面試者打分。案例是說一個旅行社要發行忠誠卡，讓我們討論一些相關的問題。因為經常使用忠誠卡，所以我對這個問題比較熟悉。在面試一開始，我就說，我們先確認下需要討論的問題，大家確認我們要解決的主要是三個問題，然後我引導大家給每個問題分配討論時間，又說誰願意來做筆記？誰願意control time？誰願意最後來做一個總結(brief)？分工之後，我們就從第一個問題開始了。
一個清華mm 首先開口，她認為應該採取方案A，剛好我認為應該採取方案B，等她說完以後，我就說了自己的觀點，說方案B 多麼好之類的。這時候，每個人都發言了，大部分人都贊同方案A。我還是不放棄，又闡述了遍我們要發忠誠卡的目的是什麼，方案B 可以達到這個目的，而方案A 達不到這樣的目的等等，我說完之後，有兩個女生開始支持我的觀點了，但還有四個人支持方案A，這時候對方說我們舉手表決吧，支持我的一個MM 說，舉手表決不夠公平，我們再討論一下幾個方案的利弊吧，這時候我又說方案B 所要實現的目標不需要通過發行忠誠卡來實現，因為它所針對的客戶比較少，讓客戶經理去搞定就行了。經過一番論戰，終於所有人都贊同方案B 了，我當時比較得意，呵呵~~在接下來的兩個問題討論中，我和另外三個女生主導了整個討論，配合非常得體(我們之前並不認識)，而剩下的幾個組員提出的建設性意見也不多，好在我們四個人已經佔了大多數，最後討論都按照我們的想法順利進行，並且提前完成了討論。
面試完之後，感覺自己今天的表現不錯，應該有希望。不過等待的日子是痛苦的，在過年前的兩天才收到匯豐的OFFER，又短信了小組討論時互相配合的幾個女生，得知她們也都收到了OFFER。
三、渣打銀行 (Standard Chartered Bank)
渣打招聘培訓生分為兩個項目：International Graduate Associate (簡稱GA)和Country Management Trainees (簡稱CMT)。GA 是個國際項目，培訓期為兩年，期間會有機會在海外輪崗，但持續時間不確定；CMT 是國內項目，培訓期為一年，直接在中國大陸各家分行輪崗，培訓期結束後繼續正式工作。與匯豐相比，渣打的規模要小一些，主要業務領域為亞洲、非洲和中東，渣打在這些地區做得都非常好。如果說匯豐是一個很好的學校，可以很好的鍛鍊個人作為銀行家所必備的技能，但因為規模龐大，新人在那裡要做好螺絲釘的話；那麼渣打就是一個小而精的團隊，待遇(包括獎金)、部門間的流動和提職速度要比其他銀行好。看大家喜歡哪一種風格了。
渣打的招聘過程分為三個流程：
第一輪，網上填寫簡歷，招聘系統會要求你做性格測試，題量非常大，很多人都在這裡栽了跟頭。我的經驗是：這些測試無非是測驗你的團隊能力、領導能力、是否細心、是否對數字敏感、是否有耐性等等，只要選擇那些最大的表現自己這些方面素質的選項就行了。還有一個極其重要的原則，就是性格測試會有很多重複性的題目，這是為了測試你的回答是否前後一致，從而判斷你是否撒謊。所以儘量記住自己在前面的選項，不要自相矛盾。如果通過了性格測試，系統會讓你做一個簡單的Numerical Test，這個還比較簡單，和一般的SHL 題目差不多。通過Numerical Test 之後，系統會讓你回答開放性問題，渣打的開放性問題非常之多，大概有十個，不過和那些投資銀行的都差不多，如果前面填過投資銀行的那些頭痛無比的開放性問題，渣打的這些就難不住你了。
第二輪、電話面試
在通過數學測試之後，簡歷和開放性問題就會被送到渣打的人力資源部。大約過兩三個星期，他們會安排人員給你電話面試。給我面試的是人力資源部的一個JJ，面試的時候感覺得出她是在唸一份標準的題目，每個人的面試問題應該都差不多，記得有：
1) 自我介紹
2) 你認為衡量成功的標準是什麼？
3) 舉個例子說明你的領導能力
4) 你曾經在國際環境下生活或者工作嗎？
5) 舉個例子說明克服巨大的困難而取得成功的
6) 你怎麼讓顧客滿意？
7) 你的presentation 能力怎麼樣？你認為一個成功的presentation 應該具備哪些要素？
你喜歡在壓力下工作嗎？
9) 說明一個例子說明別人幫助你是因為他們喜歡你
10) 對哪個部門比較感興趣？願意申請GA 還是CMT，為什麼？
第三輪 小組面試
這也是最後一輪面試，當時有四個面試官，其中一個是部門主管，另外三個是HR。
首先大家自我介紹，然後從六個題目中抽取一個題目進行小組討論，不分正反方。記得我們抽到的題目是松花江石油汙染事件，讓我們討論誰應該負更大的責任？應如何防止此類事件再次發生？政府應該發生什麼作用？討論的時間為15 分鐘，然後大家推舉一個人去做presentation。我們組有個人大mm 口語比較流利，討論一開始我就推舉她在討論後代表我們做presentation，有人就表示反對，說應該在討論時才選定。我就說她的口語非常好，她代表我們會有比較好的效果，而且現在確定presentation 人選有助於她在討論過程中做必要的記錄。於是大家表示同意，這時候面試官就問，你們應該推舉個leader，這時大家推舉我做leader。
然後我就分配時間了，說剛好我們在15 分鐘內要討論3 個問題，所以每個問題不要超過5 分鐘。然後又讓另一個人大mm 控制時間，一個東北財經大學同學和第一個人大mm 做筆記。接下來就是討論，其中當然有很多爭論，但順利討論出了結果，過程不再贅述。那個人大mm 的presentation 非常流利，面試官很滿意，但提出疑問，說為什麼她把組員們相反的觀點都說出來，因為一個banker 去見客戶的時候，不應該告訴客戶我們團隊內部有什麼不同意見，而是告訴客戶我們的共識就可以了。Presentation 之後，面試官輪流的提問。輪到我的時候，面試官問我為什麼要換專業學金融？喜歡哪一個部門？願意申請哪個program?記得當時一箇中山大學的同學在回答問題時非常緊張，以至於說不出話來，面試官趕緊安慰他，又說沒關係，不過我們當時都感覺這位同學可能沒戲了。
面試結束之後，我們幾個參加面試的組員還交換了名片，後來和那位做presentation 的人大mm 還成了朋友。兩三天之後，那位人大mm 發郵件給我說她拿到了offer，連忙恭喜她，說自己還沒有結果呢，估計被拒了。沒想到過了四五天，就接到渣打上海總部的電話，說要給我offer。後來得知我們小組只有我和那位人大mm 被錄取了。
四、花旗銀行 (Citi Bank)
花旗的招聘分為企業銀行業務和個人銀行業務兩個部門。花旗主要招聘企業銀行業務的培訓生，個人銀行業務名額非常少，每年不超過三、四個人，不過報名的人也非常之少；而企業銀行業務培訓生有六七十個。
第一輪面試在光華長安大廈的花旗北京分行舉行的，分三個部分：
開頭是numerical test，25 分鐘30 道題，這種題目經常參加商業銀行考試的應該比較熟悉，考的是速度和準確率。
第二部分是案例討論，感覺比較重要的是在討論過程中表現出來的積極參與的態度和與他人合作的精神。我們班有三個同學（兩個男生和一個女生）曾經一塊參加花旗的面試，他們很自覺地相互配合，那個女生在白板上書寫，向大家解釋，男生甲在一旁幫她解釋，另外一個男生在旁邊跑跑腿，像擦黑板、算數字等等，最後他們三個都進入了下一輪。足見相互配合在面試過程中的重要性。
討論完案例，接下來是性格測試，那個題目真是多啊，差點沒累死，和渣打網上的試題差不多。
第一輪面試完一個星期，接到花旗的電話讓參加第二輪面試。面試我的是北京分行的一個hr，主要就是問問簡歷上的事情。還用英文問了一些關於第一輪面試的問題，例如：你覺得自己在第一輪面試中表現得怎麼樣？你當時覺得自己能進入下一輪嗎？我就說自己當時表現很積極，並且充當了leader 的角色，給大家分配任務等等。我在第二輪面試時感覺還不錯，估計自己有希望進入第三輪
3) 你的不同之處在哪裡？
4) 你喜歡做團隊的成員還是做leader？
5) 你過去的老闆有沒有批評過你？為什麼？你是怎麼處理的？後果如何？
6) 有沒有同時處理多項任務的經歷？
7) 舉個例子說明你的創新能力
第一輪面試之後，也是很久都沒有消息，直到2 月底的時候才通知我去上海做Assessment Center，那時候我剛拿到一家投資銀行的offer，所以去荷銀那邊。在荷蘭銀行的面試中，我發現包括匯豐、渣打和荷蘭銀行這些歐洲銀行，不管是他們的投資銀行部門的招聘，還是商業銀行部門的招聘，都非常看重應聘者對銀行的瞭解有多少。所以在面試這些銀行之前，一項很重要的準備工作就是去了解他們的信息，例如在中國大陸有多少家分行？分別在哪些城市？該銀行的那一塊業務比較突出？投資銀行部的股票承銷、兼併收購業務的排名分別是多少？如果這些數字比較靚麗，面試的時候對面試官說出來，會留下很深刻的印象。我們班有個同學去香港面試荷蘭銀行的Global Graduate Program 時，面試官問她為什麼要申請荷蘭銀行？她說荷蘭銀行在中國業績是多麼多麼的好，現在已經有四家分行，還有好幾家支行等等，面試官眼睛一亮，接著問：“你知道這些分行都在哪裡嗎”，這位同學準確地說出了四家分行所在的城市。面試官又問她為什麼要申請兼併收購業務部門？同學又準確地說出了荷蘭銀行的兼併收購業務很強，在全球排名多少位什麼的。面試官當即非常興奮，誇獎她對荷蘭銀行的瞭解非常多。
除了以上幾家商業銀行，我還申請過恆生銀行、德意志銀行和星展銀行。
我參加了恆生銀行的第一輪筆試，和匯豐的試題完全一樣，除了多一道作文。可能是因為恆生銀行是匯豐集團的子公司吧。考完以後第二天就接到通知讓參加面試，但因為我當時還在面試匯豐第二輪，面試時間剛好衝突，沒去恆生那邊面試。
德意志銀行的Private Business & Clients (PBC)的招聘比較晚，當時看了BBS上的帖子，以為這是Private Equity，又有海外培訓，覺得很不錯，就投遞了簡歷。2 月底通知去面試，和hr 聊天的時候才知道原來PBC 就是德意志銀行的個人銀行業務，做的是信用卡、財富管理等等，而非Private Equity，面試官還說會盡量安排海外培訓，但不能保證會有機會。瞭解這些情況之後，就沒有什麼興趣了，不過既然來了，面試的時候還是和麵試官亂扯了一通自己是多麼的有興趣。兩天後通知參加第二輪，是部門經理面試我們，我就沒去了。
星展銀行通知我去參加第一輪筆試時，我已經訂好了機票要去上海面試，hr說會問一下上司是否可以單獨給我安排一下，但後來就杳無音信了。據去參加面試的朋友說，星展的面試大概有四輪：
第一輪，筆試，就是SHL 那些題目。所以如果有同學對外資銀行感興趣，多練習下SHL 還是有必要的。下面兩個網址是一些練習題，可以參考。
http://www.cubiks.ltd.uk/jpmorganbizskills/dynanavchase.htm
http://www.practicetests.cubiks.com/linkpage.htm
第二輪，一對一面試，面試官是HR；
第三輪，小組討論，就是Assessment Center 那種；
第四輪，由銀行業務高層管理人員來面試。
六、結語
萬變不離其宗，外資商業銀行的面試大同小異，我總結的經驗有以下幾個：
1) 英語要流利，最起碼要acceptable，能流利的表達出自己的意思；
2) 有針對性地聯繫SHL 試題，大部分商業銀行都會用到，而且因為SHL題庫有限，所以經常會碰到重複的題目；
3) 因為面試問題重複性較大，準備每家銀行面試前，找到過去的面試題目，先總結自己的回答，在面試前加以練習；
4) 小組討論中，最好能找到相互配合的搭檔，儘量多說自己的觀點或者正面評價並且補充別人的觀點，少花時間批評別人的觀點，指出其明顯的錯誤即可；
5) 瞭解該銀行的基本資料，例如成立時間、分行數量和城市、突出優勢等
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