“你不理財，財不理你”，在這句話的帶動下，越來越多的人開始重視理財，尤其是高淨值人群。因為資金相對較多，這類人群對理財的需求與普通人有所不同，往往對產品安全性、收益性等方面有比較高的要求，因此選擇理財時一般是銀行、信託機構或其他專業理財機構。
上篇我們講了銀行與信託的基本概念，由於其他理財和信託有著明顯的區別，大家或許一眼就能識別出來。而我們關注信託信託理財時，很多人會不自覺的將信託理財與銀行理財進行對比。畢竟對於大部分投資者而言，銀行理財是他們接觸最多也最信任的一種理財方式。
本文本著"不吹不黑"的客觀立場，用心歸納出信託理財與銀行理財的相同點和不同點，旨在讓投資者更為清楚地瞭解兩種產品的特點。
相 同 點
說到銀行理財和信託理財的相同點，其實都是一些非常枯燥也是一些常識性的東西，相信大家多多少少都有所瞭解了，但還是在這裡說明一下：
1、正規持牌機構
相信很多人看到這句話之後，不免會心裡咯噔一下。這不是廢話麼？的確，這是正確的廢話。商業銀行和信託公司，都是正規持牌金融機構。是我國金融體系的“嫡系”部隊，他們都歸一個媽管-“央媽”。
這一點請不要忘記，無論是銀行還是信託都是正規持牌機構。是金融體系的四大支柱，真正的金融“正規軍”！雖然大部分銀行和信託公司都是國有企業，但近幾年來也出現不少民營銀行和民營信託公司。但都是經過國家認證和審批的，請不要帶有任何的歧視。
2、同一個監管者
上面說過，銀行和信託最終都歸中國人民管轄。但是他們的直屬管理者，都是中國銀保監會（原銀監會）。
從原銀監會網站上可以獲悉，在銀監會的內設部門當中有大型銀行部、股份制銀行部、城商行銀行部、信託部等職能機構部門。這些部對應相應的金融機構，比如大型銀行部就是工農中建這樣的大行、股份制對應的就是招商、浦發、興業等全國性股份制銀行、城商行部對應的是諸如杭州銀行、北京銀行、上海和江蘇等地方性銀行，信託對應的是68家正常經營的信託公司。
3、不保本保息
在過去，人們一直有這樣一個理念就是銀行售賣的理財是“沒有風險的”，也就是所謂的保本保息。而信託公司銷售人員在售賣產品的時候，往往會宣傳自家的產品保本保息，沒有預期和違約的風險。
不過，這都是過去式了。《資管新規》的出臺，結束了這一切。
對於大部分投資者而言，《資管新規》說了什麼他們並不關心。只關心自己的資金和購買的理財產品是否安全，還能否如期兌付。因為按照規定，從今往後除了國債、存款這一類產品外，所有的銀行理財（保本理財處於過渡期，另說）和信託理財產品均不能宣傳保本保息。
所以，當你看到有人宣傳銀行或者信託理財產品保本保息的時候。一定要警惕，這個人要麼不專業要麼不靠譜。因為按照規定，這是不合規的。對於金融從業人員而言，合規大於天！
4、底層資產可能重合
信託公司則專業的財富管理公司，有專業的投資能力，並且貼合國家戰略需求，支持實體經濟不斷髮展。信託收益一般來源於貸款利息收入、股權投資分紅、股權轉讓差價收入以及其他收入。
銀行理財的收益雖然以較低風險的資產為主要來源，但是與信託產品有一定重合。銀行通過發行產品募集資金後，會部分投向信託理財還有諸如其他類型的債權資產。通過資金優勢獲取較高的收益，然後拿出其中一部分分給投資者，另一部分則用於銀行的各項支出。
不 同 點
囉嗦完兩者的相同之處後，再來說說兩者的不同之處吧。可能不是最全面的，但一定是你最關心的。
1、購買門檻
購買門檻的不同，直接區別了兩類理財的受眾群體。
銀行理財門檻較低，一般而言都是5或者10萬元起步，追加金額一般是以萬元為單位。5萬和10萬元的區別，在於產品的預期收益率不同，不過差別都是以千分之幾。所以，銀行的理財屬於典型的大眾理財起點較低，購買方便，因為銀行網點實在是太多了。
信託的門檻可就高了，一般100萬是標配，追加金額是10萬為單位的，很多項目都是200甚至300萬的購買門檻。當然也有少部分是50萬元的起購門檻，至於是那家公司哪個系列產品，請自行查詢。如此高的門檻，自然將很多普通投資者排除在外，所以信託又叫做私人銀行，為有錢人服務的。
為什麼信託有如此高的門檻，主要還是跟信託對於投資者的要求有關係，一般都會要求投資者具備一定的風險承受和判斷能力。所以說，信託是有錢人的理財，真的是一點都不假。
購買門檻的不同，是兩者的第一個區別。
2、預期收益
說一千道一萬，其實收益才是投資者最關心的問題。
銀行理財產品的預收益率，跨度一般是在3%-6%。很少有超過6%的，當然這是對於常規理財而言。特殊的理財也會超過6%，不過那又另當別論了。低收益對應的就是較低的風險，銀行自己發行的理財產品都屬於中低風險。因為銀行理財本身投向的，都是一些風險不高的產品。
信託則不一樣，跨度更大從5%-8%都有，超過8%也很常見。9%上的信託產品也有，這應該是兩者最大的差別了。至於兩者之間為何差別那麼大?請繼續關注後續內容，這裡不做展開。
3、投資期限
銀行理財的投資期限比較靈活，1個月、3個月、半年、一年期和T+0的那種理財。適合不同類型的投資者，有短期理財需要的可以選擇1-2個月左右，長期的半年一年都是可以的。而且，T+0的那種理財屬於“天天理財”，工作日特定時間段可以隨時申購和贖回。
但是信託呢，基本上就是1年起步的，長的有兩年甚至三年期的。在投資期限上，信託就沒有那麼靈活了。原因也很好理解，畢竟項目公司從拿到錢到最後產生現金流還款，中間需要一定的時間。房地產信託就是最好的例子，借錢、造房、結頂、預售再到最後產生現金流，都是以年為單位計算的。
4、流動性
至於流動性方面，銀行理財自然更勝一籌。除了每天可以申購贖回的理財之外，很多購買的銀行理財產品可以申請質押。一般會跟你購買的金額打一個折扣，利率要高於預期收益率；
而反觀信託，提前贖回是不可能的，不管你買的那個產品都不行。不過近年來，信託不斷開發出了適合短期理財的信託產品，也就是實現了私人訂製。不過門檻都在幾千萬甚至一個億以上，跟絕大多數人是沒有關係的。（心塞有沒有？沒辦法，好好賺錢吧！）
5、法律保護
銀行理財在資產上出現債務糾紛等異常時，相關資產需要進行凍結或者清算等步驟；信託理財具有銀行理財不具備的債務隔離功能。
根據《信託法》：信託資產具有獨立性，不能被抵債、破產、清算和分割，是從委託人、受託人、受益人的財產中獨立出來的一筆財產。而銀行理財資產、基金、不動產等等一旦發生債務糾紛、法律訴訟糾紛、離婚等等均要被凍結或者用來抵債、清算、分割等。
因此，信託資產在發達國家或企業老闆通常以此來作為財富管理和財富傳承工具。
6、專業化程度
其實信託比銀行更專業。銀行核心業務是存款貸款利差;銀行很少主動研發理財產品，基本是用理財產品對接信託、城投債、企業債等，從而賺取利差。不過隨著資管新規的出臺，銀行也成立了自己的理財子公司。信託公司則是專業的財富管理公司，每一筆投資業務都要獨立完成盡職調查，研發和設計產品，因此，在投資專業上比銀行更勝一籌。
7、發行主體
銀行理財產品是由銀行發行，信託理財產品是由信託公司發行。
信託公司一般不會直接面對普通客戶（購買信託產品的客戶必須滿足合格投資人的標準），它不像銀行理財產品那樣可以在全國各地自己銀行的分支機構的櫃檯向廣大理財客戶公開發售，因此在發行信託產品時，除了通過理財經理與目標客戶進行一對一推薦，有時候還需要藉助銀行、證券公司、保險公司等其他金融機構進行代理銷售。不過雖然這些金融機構可以代銷信託產品，但購買信託產品的客戶仍需要與信託公司直接簽署信託合同，因此信託產品的實際發行方仍然是信託公司。
8、投資方向
銀行理財產品募集到的資金一般通過結構化投資的方式配置到其他金融產品上去。而信託理財產品募集到的資金通常會投入到基礎設施、房地產和工商企業等實體經濟領域。
可能對於信託理財和銀行理財的相同點與不同點還有很多很多，這裡只是列舉了市場上或是投資者最關心的幾點……
總體來看，銀行理財是一種大眾化的理財方式，認購起點低，操作便捷，期限靈活，是不少家庭小額短期閒置資金的重要投資方式。信託理財則更受高淨值客戶的青睞，投資起點更高但收益也更高，投資方向更靈活，還可實現跨資產、跨週期的配置。
信託和銀行理財的相同點和不同點，您記住了麼？
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