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提筆寫這篇書單前,靈遙隨手查了一下帳,發現短短2個月,我已經從沒錢付房租,不得不求小臺收留的窮鬼,便成了一個有了1萬多的小積蓄的妹紙。其中,這裡,還不包括我2次短期旅行,和1次跨越小半個中國的搬家開銷。
雖然,這筆錢的數字並不大,但是,對畢業5年,月月住家裡,還沒有攢下一分錢的靈遙來說,已經是有了從0到1的飛躍了。
所以,為了紀念這2個月的理財小突破,靈遙將在這篇文章裡,分享7本對我的理財觀念有著重大改變的7本書。
希望在讀完這7本書後,你也能用書裡的知識,攢下你的第一桶金!
01.
《小狗錢錢》:
你的第一本財商啟蒙書
想要攢下錢,你一定得對錢有著強烈的渴望才行。
不過,這個渴望,可不僅僅是每天躺在床上,唸叨著「我要有錢!我要有錢!我要有錢!」而是,發自內心地做到,一切朝錢看。
你可千萬別覺得「一切朝錢看」這5個字很俗,
—— 當你有什麼想法,卻不方便向你父母開口時;
—— 當你想要去旅行,卻發現自己囊中羞澀,連張機票都買不起時;
—— 當你想要給你自己買個好東西,卻發現手裡沒錢時;
—— 當你心中有夢想,卻不得不拉下面子找你周圍人借錢時;
……
你才會真正的發現,錢,才是你做人的底氣。
因為,錢不僅可以保你有地兒住,有飯吃,有衣服穿,能看病,還可以在你遇到不開心時,給你轉身就走的底氣。
所以,想要過好這一生?道理聽了多少不重要,你得先有錢。
於是,在這本歐洲第一理財大師博多·費舍爾寫的《小狗錢錢》一書裡,小狗錢錢在剛遇到吉婭時,便讓她寫下了「自己想要變得富有的原因」。
因為,只有這樣,你才能夠始終牢記你真正想要的究竟是什麼,然後,對一切的干擾選項,通通 Say No!
當然,有了夢想清單還不夠,你還得有行動。
於是,在這本書裡,小狗錢錢以前的主人 —— 富商金先生還告訴了吉婭另一個與金錢有關的秘密,即,每月通過強制儲蓄(養金鵝),來增加自己的投資比重,獲得理財收益(鵝蛋)。而當你每月的理財收益,超過生活支出的那一刻,你也就實現了財富自由。
所以,如果你想要入門理財,請從這本《小狗錢錢》開始讀起吧!
02.
《富爸爸,窮爸爸》:
你購買是資產,還是負債?
如果說,《小狗錢錢》這本書對靈遙的價值,是在靈遙的腦海裡埋下了一粒「你要做個有錢人」的種子,那麼,《富爸爸,窮爸爸》對我的影響,可以用「顛覆性」這三個字來形容。
因為,只有這本書一針見血地告訴了我 —— 究竟什麼是真正財富。
在靈遙身邊,從來都不缺乏工作認真踏實的朋友們,他們每天按時去公司裡上班,完成領導安排的工作,然後月底從公司拿到一份收入。
靠著自己的收入養活自己,這當然很棒!!!
但是,如果你有和他們認真聊過,你會發現這些眾人眼裡的精英們普遍對自己的財富狀況憂心忡忡。
一問才知道,他們的身後,都揹著幾十,甚至百餘萬的房貸和車貸,再加上養育孩子的費用,和替父母養老的費用,怕是很難像靈遙一樣,時不時地來一趟說走就走的旅行了。
如果你讀了這本《富爸爸,窮爸爸》,你會發現,他們便是被「債務」套住的人。
我們來算筆賬:每月到手的10000元,至少有5000元得拿來了支付了房貸。接著,再用3000元來支付了生活費。
一年下來,不算獎金和十三薪,真正拿到手裡也不過是僅僅24000元,連銀行理財的50000元門檻都沒到,更別提股市這些大額投資了。
若是這一年再有個小病小災,你說這財富積累到底從哪裡來?不焦慮才有鬼叻~
這時,有人可能會想到「開源」,發展自己的副業來賺錢,做「斜槓青年」。
不過,你以為發展副業,不要時間和精力的嗎?
白天的工作累得個要死,回到家裡後還要做家務,照顧家人。稍微一閒下來,老闆指不定就要安排你去出個差。
你哪裡還有時間去練習一門額外的技能,甚至用它來賺錢?壓縮睡覺時間嗎?生病了,耽誤了工作,算誰的?
所以,若你想要成為一個有錢人,在年輕時,控制好自己的慾望,主動地減少你背後的負債很重要。
畢竟,身上揹負的貸款金額若是太高,一方面,你的精神壓力會很大,很難有那個時間和精力,來享受生活。另一方面,你身上揹負的貸款越多,你每月到手的錢就越少,給商家的錢也就越多。
我給你舉個例子,假設你一個月欠款6000元,把它除以20,得到的這個300元就是你每天的欠款。你每天一旦賺不到300元,那麼,這天就白乾了。
怎麼樣?是不是一下子覺得壓力好大?想著靠父母,靠另一半?不過,他們都是愛你的人,每天得勞心勞神地為你賺錢,你看著不心疼嗎?
所以,請從現在開始,用「投資者思維」去對待你手裡的每一分錢,減少負債,讓更多的錢流向你的財富蓄水池吧!
03.
《好好賺錢》&《力哥說理財:小白理財入門必修課》:
理財,就是理生活
在讀完了《富爸爸,窮爸爸》後,靈遙在《好好賺錢》和《力哥說理財:小白理財入門必修課》這兩本書裡,找到了可操作的生財方法。
不過,說理財方法前,我們先來看一下,你為什麼應該這兩位作者的理財書。
首先,你的財富狀況與國家的命運是牢牢地綁在一起的。
一個國家的國力強盛了,那麼,一系列財政和貨幣政策都會變好,你也更容易從市場賺到錢。但是,一個國家若是走向衰敗,那麼,身為一個普通投資者的你,資金狀況也會受到影響,甚至,在運氣不好的時候,你還得「為國護盤」。
所以,想要在中國理好財,你得先了解中國的國情和經濟、貨幣政策,讀我們中國人的寫的理財書。
這兩位作者恰好都是土生土長的中國人,也經歷過牛市和熊市的洗禮,在理財這條路上,可以說是當仁不讓的前輩。
《好好賺錢》一書的作者簡七,不僅畢業於財經院校,還在金融機構任過職,再加上與幾個朋友一起創辦的理財社區—— 簡七讀財,她很清楚小白們會在理財中面臨的問題,因此,她的書實操性很強,絕對是合上書本就用得上的。
《力哥說理財:小白理財入門必修課》一書的作者力哥,雖然不是財經科班出身,卻在畢業後加入了國內第一家,也是市場發行量和社會影響力最大的專業家庭理財雜誌《理財週刊》先後擔任見習記者、記者、首席記者、金融研究中心副主任等職務。
所以,這兩位作者從理財經驗上來看,都是市場檢驗出來的大咖,支得招絕對是有可信度的。
其次,這兩本各有側重。
比如,《好好賺錢》一書,科班出身的作者簡七便在寫作時延續了財經類學生的兩大特點,用數據說話,和用例子來論述,而,《力哥說理財》一書的作者力哥,因為是廣告專業出身,又做過記者,所以,寫文章時語言辛辣幽默,讀著很好玩兒。
最後,看內容,兩位作者的側重點,也是有所不同的。
簡七寫的《好好賺錢》更側重科普,講的是諸多理財工具,如,五險一金、餘額寶、銀行理財、券商產品、保險等都該怎麼玩。
而,力哥寫的《力哥說理財》更像是
從不同的角度,來告訴你,你為什麼要理財,特別是他書裡對「理財生命週期」的介紹,真心是一言驚醒了夢中遙。至少,在讀完了這兩位的書後,靈遙可是放在零錢包裡的錢,挪了不少到理財通的產品裡,開始了我的理財之路。
04.
《銀行行長不會告訴你的理財經》:
理財,你得聽有實戰經驗的
如果說上面兩本書,非要挑毛病的話,那便是講得太泛,各類產品都有涉及,但是在對專業術語和投資決策的建議上,都不夠細膩。
一方面,理財這個事情,涉及到了各家各戶的資金狀況、所處的不同人生階段、對風險和收益的偏好,以及對大筆資金的考量(如,孩子教育、買房、買車)等等,也不是一兩句話就能說清楚,說透徹的。
另一方面,這兩本書本身都很基礎,能夠在讀者心裡種下一顆理財的種子也很好了,不能要求過高。
至於,專業的產品介紹,我們不妨聽聽看專業人士的看法。
而,這本《銀行行長不會告訴你的理財經》,它的作者就是一位幫助客戶打理了近3.6億元資產的支行行長。
再加上銀行裡的數十年從業經歷,他在科普起銀行理財產品,可叫一個穩、準、狠,幫靈遙避了好幾個理財坑。比如,以前在購買理財產品時,靈遙就是一個只看預期收益的人。加上自由職業本身對資金的流動性要求高,我一般也只會去買那些期限較短的產品。
其實,這樣的操作是有一定問題的:
一方面,預期收益就只是一個預期收益,並不能完全等同於你的實際收益;另一方面,預期收益能否實現,不能看它的承諾,而得看它的資金投向。
也就是說,如果你的錢投向了股票市場,那麼,與這個潛在高收益掛鉤的,多半是較高的虧損概率(即,高風險),你可得慎重了。
所以,買銀行產品前,你不妨先讀讀這本《銀行行長不會告訴你的理財經》,聰明比坑。
05.
《4小時明白保險》:
保險的作用,才不是只賠錢給你叻~
說起保險這事兒,靈遙發現,不少朋友都對這第三架金融馬車 —— 保險,多少都有點誤會,要麼認為自己用不上,要麼認為把錢投資到保險上很不划算。
但是,你要知道,想要保證資金安全增長,沒個保險還真不行。
我舉個例子,這幾天恰好在《人間世》的第二季。這部紀錄片的第一集講的便是身患骨腫瘤的孩子們,是如何笑對人生困境的。
在刷彈幕時,許多網友都在替孩子們的不幸遭遇感到惋惜的同時,呼籲醫學的進步,早日攻克疑難雜症。
對世間抱有大愛當然很重要,但是,醫療不是慈善,孩子們動輒十幾、上萬元的治療費用,靈遙相信對一個每個家庭都是一個巨大的打擊。
這時,若是有投資重大疾病保險,那麼,便會給這個家庭帶來資金上的寬慰。
另外,除了健康險可以cover你看病的錢,意外險可以在你失去工作能力後 ,及時頂上,幫助你和家人度過難關。
甚至,有的保險還可以起到投資的作用,比如,像是分紅線、萬能險,和投連險,如若風險管理得當,還將給你和家人帶來一筆可觀的收益。
所以,無論你家裡的資金狀況是好是壞,出於對另一半、孩子和家裡老人的責任,你還是主動關注一下保險這個投資方向吧!
07.
《力哥說理財:手把手教你玩轉基金》:
從基金小白到基金經理的進階之路
在投資界,有兩類投資者:
一類是專業的投資者,他們每天的工作,便是研究國家政策,和行業政策,然後和企業裡的領導人會談,摸清企業科技和戰略佈局。
在拿到這些寶貴的研究成果後,他們會結合自己的研究結果,設計產品,轉手賣給投資者,賺取資金管理費和收益。
這群人,便是傳說中拿著「百萬年薪」的基金經理們。
另一類是草根投資者。
一般來說,他們缺乏額外的決策信息,大多會聽些朋友們的小道消息,然後結合市場的走勢,來一波穩穩的「追漲殺跌」。
這群人,便是天真的散戶們。
有一天,這兩群人在股市裡相遇了,開始了一場「有你沒我」的零和博弈,你說是誰贏得概率比較大?
第一類人,對不對?
所以,作為一沒資源,二沒時間,三缺專業知識的投資萌新,咱們還是乖乖做好基民,把錢交給專業人士打理吧。
不過,基金類產品都該怎麼選?是主動型基金好,還是指數基金好?什麼樣的指數基金算是一隻好基金呢?這些問題,你還是得翻翻書的。
畢竟,正如市面上的產品有好有壞一樣,基金的業績同樣有高有低。
如果你不想要把錢委託給一個不靠譜的基金經理,來一次華麗麗地為國護盤的話,讀讀這本《力哥說理財:手把手教你玩轉基金》。
特別是「指數基金如何套利」這一章節,那可是把股神巴菲特這句「在別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪」的經典名言,解釋地淋漓盡致呀~
07.
《力哥說理財:互聯網金融》:
入門互聯網金融,這本書你一定要看!
在介紹這本書以前,靈遙想先表達一下對三位大佬的崇拜。
毫無疑問,我們處在一個互聯網高度發達的時代,聊天、買東西、追劇、搜索新資訊,都可以通過互聯網實現。
不過,在這個網絡世界裡,有三位站在金字塔頂尖的大佬級玩家馬雲、馬化騰、李彥宏,憑著三家巨頭企業阿里巴巴、騰訊、百度,就牢牢地控制住了整個互聯網的命脈 ,戰略眼光之牛逼,簡直令人髮指。
都說英雄是時代造就的,我們這些普通人雖然無法複製大佬的創業神話,打造出第四個商業帝國,但是卻可以在他們建好的互聯網高速公路上,盡情馳騁,玩出花樣。
比如,與互聯網相結合的「互聯網金融」,便是新時代下的投資新機會。
然而,作為一個普通人,想要用新時代下的新機遇,為自己淘來一桶金,絕非一件易事。
因為,層出不窮金融騙局在套上了P2P、眾籌、虛擬貨幣、金融互助的新鮮帽子後,最終還在重複著「你看中他利益,他看中你本金」的古老故事,讓許多受騙者痛不欲生。
所以,投資要想賺錢,你先得用「知識」來武裝起你的大腦。
而在這本書裡,作者則用幽默風趣的語言,為我們講述了餘額寶、P2P、眾籌、娛樂寶、比特幣等一系列金融產品背後的故事。
在佩服大佬巧妙構思的同時,靈遙也不得不感慨,人這一生的成就,永遠不可能超過Ta認知的頂點。
所以,如果你有投資互聯網金融的打算,不妨讀讀這本書,看看大佬們都是玩的吧!
以上,便是靈遙今天的推薦。
在今天的這篇書單裡,靈遙推薦了7本書入門理財的書給你,希望你幫你打通理財的任督二脈。
不過,理財這件事情,入行易,精通難,想要拿到一個可觀的收益,你得主動學習,來提升你的認知力。
所以,在以後的日子裡,靈遙陸續為你帶來趨勢、經濟學、股票、基金等內容的解讀,希望你喜歡。
另外,除了開源,節流也是一個讓財富穩步增長的好法子。所以,在下一篇推書單裡,靈遙為你推薦7本讓錢包變厚,讓錢經花的書。
敬請期待~
文 | 武靈遙,一位踐行著「日讀書一本,日更文一篇」的職業讀書人,本文首發於個人公眾號:書語人間(syrjjy)
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