03.31 時間、人造人和財務自由

1、

電影《時間規劃局》描述了這樣一個未來世界:所有人成長到25歲後就不會再變老,你能夠活多久取決於你賺了多少“時間”。

那是一個用“時間”來作為貨幣的世界。你工作賺“時間”,買東西“花時間”,當你手臂上的“時間”清零時,你會立刻死去。

世界被劃為不同的“時區”,貧民窟裡的人命以“天”計算,中產可能以“年”計算,而富豪以“百年”計算。

窮人的一頓午餐是30分鐘、咖啡4分鐘、坐一次大巴2小時。他們不停賺錢,不停花錢,每天都被死亡威脅著,很多人走著走著,就在路上突然倒下。

在這部電影裡,你要用“命”來消費。

於是看完這部電影的人開始反思一個問題:

我們花了10幾年為了找到一個好的工作,不管成功找到與否,我們又努力工作40年,去換取一些物質,然而這些物質中有很大一部分東西我們原本並不需要。似乎有某些人躲在這個世界的背後操控著什麼輕而易舉的購買了我們的時間。


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2、

我們本來以為這個世界上,可能什麼東西都不是公平的,每天的忙碌只是讓我們儘量去忘記這種不公平。

但,至少,不管窮人還是富人,好人還是壞人,我們的生命長度是公平的。富人你賺了再多的錢,也有面臨去世的那一天。

這個想法,也在慢慢被擊碎。

過去幾年,美國坊間一直流傳一則秘聞,硅谷的某些大佬們,每個季度,會花費40000美元,從18歲的年輕人那裡獲得新鮮血液,然後注射到自己的身體裡。

提供換血服務的,是一家名叫安布羅西亞的硅谷創業公司。

他們建立了專門研究人類抗衰老技術的基金會,提供無法計算的資金支持。

“第一個目標:120歲。”

在暢銷書《未來簡史》裡赫拉利寫道:

“新技術殺死舊神,創造新神。”

特斯拉的領袖馬斯克在2016年低調的成立了Neuralink,試圖把人腦與計算機融合在一起。也就是說,即使肉身死亡,你也可以把意識上傳到另一新的載體,實現永生。

未來學家伊恩博士樂觀的估計:

“只要能活到2050年,你將有很大幾率實現永生。”

也就是30年之後。但不要高興的太早,技術只會首先被富人享用,因為只有他們才能花費得起這種成本。

或許再10年後,2060年,能普及到中產階級。

為了不出現地球暴動,或許再10年到2070年,全人類能實現永生。

到那時,這就是一個人造人的世界。

我們再也沒有與親人分別的痛苦,不知道死亡為何物,人類變得聰明而憂傷。

可是,為了什麼而憂傷?


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3、

要熬到2050年,除了注射和激素維持,運動是富人保持健康的另一比較道德的選擇。

有一本叫《柳葉刀》的精神病學分刊最近刊文:

對抑鬱、壓力等精神問題來說,統計結果顯示,無論選什麼類型,鍛鍊永遠比不鍛鍊好。

而所有鍛鍊中,揮拍運動(包含網球、羽毛球),降低全因死亡率水平最猛,達到47%的下降,第二、三名分別是游泳和有氧運動。

降低心血管疾病死亡風險的前三名也是它們。

大家津津樂道的跑步,降低全因死亡率的貢獻度比較低,只有13%,不過也比騎單車的10%要好一些。騎單車主要是對精神健康有幫助。

而且,根據調查,最佳的運動時間是45-60分鐘,超過60分鐘,大部分的運動都會帶來負效應。


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4、

我們都希望儘量長的活在這個時而美麗的世界上。

但除了死亡和納稅之外,不得不考慮物質。

活著的每一天,都需要金錢支撐。

整個世界在最近的幾十年,不管哪個政府,好像都在面臨日益嚴峻的負債問題。

作為老大哥,美國國債總額已經22萬億美元,竟然還沒有破產。

我一直在疑惑:

既然整個世界的負債都在增加,那麼錢去了哪裡呢?

一半躲在基尼係數後面,一半是因為透支了未來。

活得好的人,肯定希望能夠活得更長吧。

到那個層面,健康和死亡,才是他們積累財富後,唯一煩惱的組合。

而對於普通人來說,面對的選擇是:

要錢還是要命?

當然,也不乏有人開始不甘而挑戰這種“被購買時間”的命運。

在美國有一個fire運動,宗旨就是逃離兩件事:費心、費時的工作和消費主義。

它的基本邏輯是:無論賺多少錢,都要過極簡的生活,以求儲蓄率達到50%甚至更高。根據“4%原則”,當你攢夠一年生活費的25倍後,你就可以退休了。

什麼是4%原則?

這是由麻省理工威廉提出:“只要在退休第一年從退休金本金中提取不超過4.2%,之後每年根據通貨膨脹率微調,即使到過世,退休金都花不完。”

這大概就是傳說中日本那種低慾望生活吧。

不看電視,不看微信。不做那些有挑戰的工作,與外界保持簡單的聯繫。不應酬任何人。

他們的理念很簡單:

與其在人生中最好的時間全部花費在工作上,還不如做一些自己想做的事情,或者只是和家人融洽的生活在一起。

不追求更多關於物質的慾望。也就減少了更多煩惱。

作為一個普通人,一生如果無法被新技術延長,那麼控制時間的質量,不把所有的快樂都放到計劃裡,比如這些:

等我賺到錢我們就出去旅遊,等我賺到錢我們就結婚,等我賺到錢我們就買一套更大的房子。

一旦放入計劃,那麼,損失的必然是當下時間的質量。這句話是有成本的,而未來,是不確定的。


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5、

要多少錢才能財務自由、提早退休?

胡潤報告說,在北上廣要2.9億。

好吧,我一輩子也賺不到這個數字。

那要麼也嘗試下fire運動,但通貨膨脹率似乎是一個大問題。

假如我們把M2作為真實通貨膨脹率的話,那麼在國內,貨幣按照每年7-9%的速度在貶值。也就是10年,本金可以忽略不計了。

有一大幫子人焦慮於此。

放到股市,2015年股災;放到房市,鎖住交易沒有流動性,現在又要轉向持有環節徵稅;放到銀行,收益利率太低了,但我明白,如果不低,我又怎麼會把錢投入到風險更高的前兩者地方去。

人生的貼現率,太貴了。

所以,2050年,答應我,不要永生好不好!


測試下:距離退休,你還需要多少年?

請先算出你的存款率,比照下圖即可知道何時退休。

公式如下:

存款率=(年收入-年支出)/ 年收入


時間、人造人和財務自由


數據來源:networthify.com

注:

1.此測試默認你目前沒有任何存款。

2.測試依照的邏輯是:在未來,你的“年支出”是維持不變的,包括退休後,也將按照這個“年支出”生活。不能隨著工資的增長而有所增長。

3.當工資增長後,年支出保持不變,意味著存款率不斷上升,工作年數將快速下降

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