來源：如是金融研究院（ID：RuShiYanJiu）
導讀：
金融泡沫時代，大家都想追風口、找機會，金融退潮時代，大家更想防踩坑、避風險。2018年以來，投資市場風雲突變。各類資產都開始陸續爆雷，從眾籌到P2P，從股票到基金，一個都不能倖免。尤其是我們曾經系統梳理過的P2P，2018年上半年已經有700多家爆雷，僅7月就有165家跑路。但其實不只P2P，每一類資產都有騙局，都有可能在一夜之間讓你財富歸零。今天我們就給大家逐一梳理一下各類資產的“典型”騙局。
實體投資騙局
實體投資騙局主要分為兩種，一種是通過出售原始股的方式進行詐騙。另一種是實體項目非法集資。
從原始股騙局來說，公司登陸主板及創業板之前的股票都可以被稱為是原始股。比起其他投資方式來說，相比於其他投資品，原始股一直都是一種騙局高發的投資方式。原因主要有三個。一是原始股信息披露和監管不足。與A股上市公司事無鉅細的披露和監管不同，未上市公司可以選擇不對外披露會計報表，在新三板、四板市場掛牌的企業有很多進行選擇性披露，對於這方面的監管一直處於空缺的狀態。這給投資者進行投資調查製造了很多困難。二是門檻低，公司魚龍混雜。與要求連續三年盈利且累計超過3000萬才能IPO的主板不同，原則上只需要成立一家公司就可以出售原始股，即使是在新三板、四板市場要求相比於A股也大大降低。前者只需要兩年營收累計1000萬，後者基本沒有明確的財務指標要求。對於投資者而言，買到一家有潛力公司的原始股無異於大海撈針。三是定價機制不透明。不同於A股的競價交易，原始股的轉讓主要是協議轉讓。競價交易是市場上所有的投資者共同出價，價高者得，一般定價比較公允。而協議轉讓是買賣雙方約定價格實現股權的轉讓。這為掩護詐騙提供了很大的操作空間，對於後續警方立案也十分不利。
目前來看，原始股騙局高發於新三板和四板市場。在騙局中，騙子均以高收益低迴報作為噱頭，鼓吹某家公司在未來幾年可以實現IPO，投資者可以從中獲取高額收益。這一類騙局有兩種形式。第一種就是直接或間接出售空殼公司股權。比如在上海股權託管交易中心掛牌的上海優索環保以定向發行“原始股”作為手段欺詐投資者，還一度發售股權理財，向投資者承諾48%的年收益。非法融資超過2億元，涉及上千名投資者。無獨有偶，上海某酒業公司則是間接出售公司原始股，公司要求投資者線購買公司禮品酒成為會員才能認購原始股，並承諾上市之後可以轉換為股票或者在一定期限內由公司以不超過12%的溢價回購。
第二種就是藉由新三板協議轉讓，提前買入某隻公司股票然後高價轉讓給投資者。2017年就有人曾以第三方賬戶購入400萬股利偉生物，買入價格為1元。然後以原始股的名義，按照11元每股的價格以協議轉讓的方式將其出售給投資者，最終獲利超過4000萬元。由於投資者最終購入了新三板股票，公安機關最終並未立案。此類騙局一般比較簡單，投資者只需要通過股票交易軟件、國家企業信用信息公示系統或是天眼查等第三方軟件進行簡單的背景調查，瞭解出售原始股的公司成立時間、實際控制人、相關訴訟、掛牌交易所等重要信息，就足以規避風險。
從實體項目非法集資來說，此類騙局多以某個實體項目的名義進行融資，但該實體項目的資質往往是包裝出來的。非法集資具有案件多發、涉案規模大、涉及投資人數多的特點，包括蟻力神案、吳英案、小姑娘案、鄂爾多斯非法集資案等均在此列。
涉及金額200億元，受害投資者30萬人的蟻力神案，以“委託養殖”珍貴蟻種的方式收取保證金。但實際上“委託養殖”是假，收取保證金才是其真實的目的。當後加盟養戶的資金不足以支付返利，資金鍊斷裂，投資者的保證金損失慘重。
股權眾籌
股權眾籌作為一種基於互聯網渠道的股權融資模式，主要面向普通投資者。根據相關數據，目前眾籌平臺數量已經由快速增長轉為快速下降。2016年底達到峰值532家，截至2017年底已經不足300家。眾籌快速遇冷一個重要原因是一般眾籌方比較多，投資者對公司經營、分紅等問題並沒有足夠的話語權。融資公司可以很輕易的對關聯方進行利益輸送甚至是進行虛假融資。在眾籌領域出現了眾多投資騙局，給投資者帶來了很大的損失。目前由於經營方和投資方雙方信息的不透明、融資款的監管等眾多問題沒有得到很好的解決，多家眾籌平臺包括京東眾籌在內已經實際退出了股權眾籌這個領域。
在眾籌領域的騙局主要有三種。第一種是領投方與項目方聯合套利。目前眾籌流行“領投+跟投”的眾籌模式，也就是由專業天使投資人領投，普通投資者跟投的方式，一般採用“同進同出”的方式來保證普通投資者的收益。這樣既降低了領頭人的風險，又為普通投資者避免了審核和挑選項目的時間成本。但是一旦出現領頭人和融資方串通的情況，普通投資者的合法權益就無法得到保障。成都某科技公司就是一個典型的例子。公司成立之初便以“獲得知名投資人投資”為賣點相繼獲得某眾籌平臺兩輪眾籌，分別為200萬，500萬。最終的結局卻是公司創始人謝某在公司遭遇經營困境、拖欠多名員工工資後跑路。
在對該公司“扒皮”的過程中，可以很明顯的看到四個問題。一是股份分配極為隨意。在銀行提供的財務流水中，可以看到領投公司投資60萬卻沒有任何股份，領投公司投資人並未投資但卻佔有5%的股份。二是領投公司通過領頭身份以200元的成本拿到20%的項目收益，然後將另外的60萬單獨打給公司。這樣操作的結果就是，領投公司僅有200元的出資份額受“同進同出”條款的限制。三是領投方和平臺方負有的盡調職責缺失。公司創始人謝某於2014年、2015年兩次被列入“被執行人名單”。而這一情況普通投資者卻並不知情。四是項目方的不靠譜。根據相關媒體報道，某眾籌投資人所建立的有限合夥企業對該公司賬戶的投資打款在公司賬戶短暫停留後當天直接轉入謝某個人賬戶中，總額超過50萬元人民幣。
第二種是不當使用融資款。比如人人投起訴排骨諾米多事件，排骨諾米多利用融資款租賃的房屋出現平房變樓房，產權歸屬不明的問題。於此同時所付租金明顯高於周邊。排骨諾米多所租房屋的均價在13元/平米，而所在區域租賃均價僅為6元/平米，最終雙方經法院判決解除了合同。
第三種是進行虛假融資。這一類眾籌項目直接以假的項目實體進行融資，2015年假冒“三番服飾”的項目發起人不僅偽造公章、品牌授權書，發起成立的眾籌店在開業之後所披露的財務數據均為虛假數據。在詐騙行為被發現之後私下進行資產轉移。目前投資者出資款供給242萬元由人人投平臺進行先行墊付並由人人投代全體投資人對三番服飾違約行為進行訴訟處理。
基金投資
基金投資的問題在於基金經理和基金投資人立場的不同，存在很強的道德風險。基金經理手中掌握大量資金，可以輕易的影響股價，不論是拉昇股價還是進行利益輸送都有相當大的難度被查到。這就導致一方面，基金經理老鼠倉案頻發。這種基金經理在基金建倉前，提前買入相關股票，待基金建倉完畢拉高股價後再出售手中股票獲利的案件一直層出不窮。比如自2009年1月起，原長城基金經理韓剛利用任職優勢先於或同步買入、賣出相同個股。最終韓剛被判處有期徒刑1年，罰款31萬，成為第一位因為利用未公開信息被追究刑事責任的基金從業人員。原博時精選基金經理馬樂買入與基金相同股票等76只，成交金額高達10.5億元，從中非法獲利1883萬餘元，是當時國內最大的“老鼠倉”案。
另一方面存在的問題是基金經理與利益關聯方進行利益輸送。這裡所說的向利益關聯方進行利益輸送主要有5種形式。一是基金通過頻繁交易向券商股東繳納高額佣金，進行利益輸送。某基金支付給券商股東的佣金高達佣金總和的22.6%，雖然低於證監會30%的上限規定，但是仍然有很大的利益輸送嫌疑。二是基金公司利用新產品向老產品進行利益輸送。很多時候基金為了保證標杆產品的收益率，會通過發行新產品拉昇股價，向標杆性的老基金產品進行利益輸送。三是基金經理與外部人員勾結，高買低賣，進行利益輸送。之前某基金公司旗下多隻基金屢次進行“逆市”操作，基金淨值大幅下跌，給投資者造成巨大損失。
想要避免這種類型的“坑”，投資者需要對基金公司的過往歷史進行詳盡的調查，一家經常爆出老鼠倉案件或者長期虧損的基金公司毫無疑問內控和投資能力都有很大的問題，是投資者進行基金選擇的一個重要考慮因素。
股票投資
股票投資的騙局主要分三種，一種是單純通過多賬戶操作拉高股價吸引散戶高位接盤然後再出貨。根據證監會對某些所謂遊資及相關股票的調查結果可以看出，操縱者主要利用大量賬戶和資金進行對敲對倒、虛假委託吸引投資者追漲，達成趁機出貨的目的。
2018年8月證監會對5宗個人操縱精華製藥、百川股份、紅宇新材、福昕軟件等股票的違法行為處以接近10億元的罰款。以精華製藥為例，2015年1月到2月，高某16個賬戶大量買入精華製藥，通過連續交易、盤中拉抬等方式拉高股價，漲幅高達66.67%。5月24日復牌後，高某採用大額封漲停的方式操縱股價製造九個漲停板，漲幅高達135%，隨後高某賣出所持股份。從2015年1月到7月期間，整個賬戶組非法獲利接近9億元，涉案資金規模高達20億元。
第二種是通過“高送轉”等利好消息或者“影視文化”、“機器人”等熱點題材拉昇股價然後出貨獲利。2017年初根據法院的通報判決顯示，號稱漲停板敢死隊的某徐姓大佬組織實施了13起證券交易操縱行為，被處以110億罰金。在2010-2105年間，徐某通過與上市公司的董事長或者實際控制人合謀的方式操縱股票，非法獲利93.38億元。徐某獲得低成本籌碼的主要的方式一是通過二級市場買入或大宗交易接受公司股東股份。然後由上市公司董事長或者實際控制人控制上市公司擇機發布“高送轉”等利好消息，引入“乙型肝炎治療性疫苗”、“機器人”、“澤熙產品舉牌”等熱點題材，在高位通過出售股票獲利，並按照事先約定的比例與上市公司股東分成。二是認購非公開發行股份。解禁後擇機夥同上市公司實際控制人發佈“高送轉”等利好消息，引入“影視文化”、“互聯網金融”等熱點題材，在拉昇股價後拋售獲利。
第三種是利用自身的市場影響力，散佈虛假消息引誘散戶拉昇股價然後再高位出貨的方式。比如之前某證券節目主持人在其微博、博客“午間解盤”欄目視頻中公開評價、推薦“佳士科技”等39只股票共46次，在推薦前使用其控制的賬戶組買入相關股票，並在薦股後的下午或次日集中賣出，違法獲利共計4310萬元，最終被證監會處罰1.29億元。
資料來源：中國基金報、如是金融研究院
P2P平臺
截至2018年7月底，現存正常運營的P2P平臺僅有1645家，而出現問題平臺就有4740家，佔比高達74%。P2P的“坑”主要有三類。第一類是自融自保。自融是平臺發標為自身融資，自保是平臺為投資人提供本息保障。比如快鹿系就曾用自己的影視公司，走自己的通道公司，靠自己的擔保公司，用自家的P2P平臺，最終投向了自家的《葉問3》。
第二類是短期詐騙。這就是單純利用投資者賺快錢的心理，利用高回報率吸引投資，然後立刻跑路，就比如2012年淘金貸從上線到“跑路”只用了短短一週。
第三類是龐氏騙局。這種主要是通過借新還舊，償還高額利息，一旦新增資金放緩或者停止進入時，整個體系就會崩盤。大部分P2P問題平臺都有龐氏騙局的影子如善林金融、中融民信、錢寶網、唐小僧等。
規避有問題的P2P平臺主要還是兩方面的措施。一方面是選平臺。這可以用商業安全工具天眼查等來查詢企業的工商信息、股東結構、經營風險等，依據股東背景可以將P2P平臺分為銀行系、風投系、上市系、國資系、民營系五大類，安全性依次遞減。另一方面是選合規。主要是查詢P2P平臺的機構信用代碼證、ICP許可證、信息安全等級備案、銀行存管等四大重要標準。
理財產品
目前來看最常見的“騙局”就是“假”理財，也就是所謂的“飛單”“蘿蔔章”事件。主要是各大金融機構的銷售、工作人員利用投資者對大平臺的信任，售賣不屬於本金融機構的理財產品，一旦無法如期兌付，就會給投資者帶來嚴重的損失。
遠的如2015年金賽銀事件，平安保險業務員以平安保險的名義違規銷售深圳金賽銀基金髮行的理財產品，結果由於產品無法到期兌付，投資者損失高達60億元。這一事件的背後，存在著一條“有毒資產”轉嫁鏈條：信託公司把信託貸款、債權等問題產品轉給第三方私募接盤；私募公司金賽銀通過動員平安員工“接飛單”等方式，打通了平安集團的銷售渠道，募得鉅額資金，最終挪作它用，導致原本就存在問題的資產鏈條斷裂。
近的如2017年民生銀行北京分行航天橋支行行長張某使用偽造的理財合同和銀行印章向該行逾150名高淨值客戶銷售，涉案資金總規模可能高達30億元。這些產品以“非凡”系列命名，本身與民生銀行的理財產品名稱十分接近。整個購買過程與購買正規產品別無二致，雙錄操作齊全，使客戶很難分辨出“假”理財產品與“真”理財的不同。這些案例都是利用了投資者對正規機構的信任出售“假”理財，一旦無法到期兌付，就會給投資者造成巨大的損失。
資料來源：中國銀行業監督管理委員會，如是金融研究院
如何避免買到“假理財”。首先，正規的理財合同中一定會有一個以大寫字母C開頭的14或15位理財產品登記編碼，通過這個編碼可以在由之前銀監會批准建立的中國理財網查到對應的產品。其次，在簽署合同時銀行需要進行在專門區域進行錄音、錄像的雙錄操作，以確保投資者充分理解理財產品信息，這是一個必須的過程。最後，仔細看合同中銀行蓋章、銀行匯款賬戶與購買理財的銀行是否一致。通過以上三個步驟的基本可以排除掉絕大部分的假理財。
大宗商品
在中國境內，只有大連商品交易所、鄭州商品交易所、上海期貨交易所、中國金融期貨交易所、上海黃金交易所這五家交易所是國務院和證監會批准成立的正規交易所，其他則均為地方政府或者商務部此前批准的交易所和一些非法交易所。
大宗商品平臺騙局主要有兩種。一種是利用平臺知名度進行詐騙。這一類平臺一般有地方政府或者名人背書，天然對投資者具有很高的吸引力。這其中影響最大的就是昆明泛亞有色金屬交易所，它通過自買自賣，操控平臺價格，使泛亞價格比現貨市場高25%-30%，並且每年上漲約20%。這只是為了讓泛亞價格永遠高於現貨市場價格，因此永遠不會有真正的買方，並沒有帶來實際增量資金；而交貨商也因此不需補交保證金，投資者年化13.5%的日金寶理財收益，都是自己的本金或者新增投資者的本金，這種騙局的最終結局只有崩盤。2015年12月昆明泛亞兌付困難，涉及22萬人超過430億元資金。
另一種是利用微信、QQ等社交軟件進行違法平臺推介，誘使投資者在違法平臺上進行交易。這種騙局還比較初級，第一步，一般是由陌生的美女添加投資者為好友，然後通過朋友圈或話術交談引入黃金、原油等交易平臺。第二步，是為投資者介紹投資老師並在老師的帶領下進行操作，一般投資者在初始階段都會有比較小的收穫。第三步，一旦當投資者嚐到平臺的甜頭，就會由於平臺的後臺操縱進入虧損階段，如果不能及時離開，投資者的虧損將會繼續擴大，絕無翻本的一天。
海外投資
首先是海外房產。根據相關統計2017年中國買家在海外房地產投資總額在2500億元左右，從結構上來看已經從美國、加拿大轉移到歐洲、亞洲等國，主要集中在香港、泰國等國。這一方面的騙局主要有兩個，一是偷換概念，二是虛假宣傳。比如2008年金融危機後，底特律樓市崩盤，上海某家公司就在國內兜售“5萬美元”的美國別墅。但實際上這些別墅不僅不值5萬美元，每年還要繳納稅費管理費等費用。
衰敗的底特律市區
同樣的，有不少投資者通過香港的美亞置業購買了 “環境優美”、“包租兩年”、“年回報8%”的休斯敦房產，後續不但沒有收到房租，反而要繳納物業費管理費等費用，投資者去項目當地瞭解情況後才發現其購置的房屋位置偏遠，治安衛生條件差，租客也多是低收入者和破產者，與宣傳資料嚴重不符。
資料來源：香港證監會、如是金融研究院
目前東南亞某些國家例如泰國等已經出現了很多以高端市場房價數據吸引投資者的現象。從泰國房地產諮詢公司CBRE的數據來看，2012-2016年泰國房價迅速增長，近幾年已經出現了兩極分化的跡象。高端市場漲幅最高達300%，而普通中低端住宅價格已經出現了下降的趨勢。在海外投資房地產切忌不可簡單跟團遊覽，而是需要深入當地去考察房產周邊的經濟發展、人口、交通等具體情況。
其次是海外股權投資。由於當前外匯管制的存在，國內投資者在選擇海外股權投資時僅能選擇直接兌換美元或者投資QDII基金。國內曾出現了很多掛著“瑞士共同基金”、“美國貝爾斯登基金”的傳銷組織。它們主要通過承諾高額回報率以及推薦獎勵等方式吸引投資者。其實根據天眼查等第三方軟件查詢可以發現並不存在這樣的機構，最關鍵的是投資者不要被國外基金的名頭所迷惑，一般可以輕易識破這些組織傳銷的本質。
還有一種需要大家注意的海外股權投資騙局是垃圾公司赴美到OTCBB或粉單市場上市。OTCBB和粉單市場類似於中國的新三板和四板市場，上市要求非常低，主要是為了中小企業提供的股權交易和融資平臺，大約有一半的股票處在停止交易的狀態，流動性極差。雖然存在轉板機制，但是隻有個別的公司可以轉板進入納斯達克。而在OTCBB掛牌的中國公司高達數百家，僅有十多家公司轉板成功，大多數公司規模非常小，股價長期低迷，被摘牌的也比比皆是。2013年很多持有在美國OTCBB掛牌的“深圳網合科技股份有限公司”原始股的投資者突然發現，公司已經人去樓空，投資款也打了水漂。當時證監會特意針對該類騙局發文進行警示。
最後是海外移民。目前中國有接近1000萬人移民國外，這其中投資移民佔比接近50%。以目前世界上最大的移民接收國美國為例，1990年設立的EB-5投資移民計劃截至今日每年有八成的名額被中國投資者拿走。目前由於申請者過多，排隊時間越來越長。2013年一名美國商人以虛假EB-5項目為誘餌，從250名中國移民投資人手中騙走1.45億美元投資金額以及1100萬美元管理費。想要避免這一類騙局，需要投資者的要求很高既精通移民目標國家語言，又有對移民項目有非常高的認知。如果兩者都不具備，投資者最好直接選擇業內知名的機構進行移民申請以免竹籃打水一場空。
藝術品
藝術品由於高度的非標準性、主觀性以及稀缺性，定價上有非常大的認知差別。藝術品市場也可以說是“坑”最多的投資市場，即使是專家，也可能因為現代高超的做假做舊工藝而看走眼，更不用說普通投資者了。
藝術品投資的騙局主要是兩種，一種是藝術品交易中的贗品。另一種就是打著藝術品的名號進行詐騙的交易平臺。
以前者為例，中國藝術品數據公司雅昌(Artron)去年進行的一項研究估計，可能有多達25萬人在中國約20個城市生產和銷售假藝術品。根據紐約時報的一篇相關報道，過去20年裡，據稱是齊白石所作的作品，已在中國的拍賣會上被拍賣了逾2.7萬次，遠遠超過齊白石的真實作品產量。2011年5月，以數億元成交的某幅齊白石水墨畫，由於買家對真實性產生質疑而拒絕付款。
2011年8月，在北京的一場拍賣中，一套含坐凳的漢代青黃玉龍鳳紋梳妝檯，以2.2億元的價格拍出。但是隨即有專家指出，漢代席地而坐而非使用凳子。2012年某商人最終承認“漢代玉凳”是經他手由明代材料組裝所成。
漢代青黃玉龍鳳紋梳妝檯
在藝術品這個領域，不論從具有人文色彩的書畫、手稿到具有稀缺色彩的玉石、珠寶等，大量真假摻雜其中，即使對於專業人士來說，藝術品也是一種非常高難度的投資品。所以普通投資者更需要擦亮眼睛，謹慎而為。
以後者為例，2016年廣東創意文化產權交易中心將“飛天蠟像”、“獸紋銅鼎”、 “銀雕鳳冠”、“龍紋銀盤”等虛構的文化藝術品掛在平臺上進行交易，通過後臺對商品價格進行調整，使投資者造成虧損。據查，廣文所通過上述手段，共騙取6628 名投資者財物4.19 億元人民幣，直接獲利約2715萬元人民幣。
尤其需要注意的是，近幾年出現了一種新型的金融詐騙——郵幣卡交易，如河南某郵幣卡交易中心操縱3種郵票價格，詐騙被害人資金7000多萬元以及浙江某資本利用河北某大宗商品交易市場，詐騙金額超10億元，全國被害人超2萬人。詐騙者通常先以聊天交友或者股票推薦等方式獲取被害人信任，隨後唱空股票市場，誘導被害人投資郵幣卡到虛假平臺開戶入金。待被害人高價買入推薦郵票後，再通過內部操控導致郵票持續跌停，使被害人投資出現虧損，從中非法牟利。2017年1月，證監會叫停各地郵幣卡電子交易平臺，並指出這種交易大多存在欺詐、做莊交易、操縱價格等行為，涉嫌嚴重違法犯罪。
數字貨幣
自從比特幣十年上漲上萬倍之後，尤其是2017年末2018年初比特幣接近2萬美元之時，首先，市場上湧現了大量的山寨幣、空氣幣，以首次幣發行（ICO）為主要方式聚斂了大量財富。短短半年之內，超過98.8%的幣種跌破發行價。
其次，整個數字貨幣市場混亂的生態和監管的缺位也為不法分子提供了溫床，很多交易所、發幣方、媒體聯合起來對普通投資者進行了收割。杜某作為火幣網、節點資本和火星財經背後的人，因為一篇《莊家杜某》引起極大爭論，以證券市場作為比較，文中指出杜某身兼上市企業（節點資本創始合夥人）、證券媒體（金色財經）以及做市商（火幣網聯合創始人、獨立董事和股東。）三大角色於一身。並指出杜某操縱項目ICO以及相關幣價。杜某也做出了回應稱被“缺席審判”，但是究竟如何？事實真相依然不為公眾所知。
金色財經創始人杜某與火幣網的聯繫
最後，以維卡幣、亞歐幣、五行幣為代表的眾多傳銷幣也吸收了大量的資金。由於高度的專業性和早期階段的魚龍混雜，目前整個數字貨幣市場並不適合普通投資者進入，投資者對於打著區塊鏈名頭的傳銷組織更應該提高警惕。
外匯
外匯市場作為一個國際性的資本投機市場，中國法律規定大陸不得設立公司組織公民炒匯。國內目前除了各大銀行外還有沒有其他的合法參與中介。
不少國內外的外匯交易平臺打著國外監管的旗號，通過做市商機制進行後臺操控：在數據上造假，有的根本沒有參與外匯交易，但在用戶初入市場之時給予盈利的甜頭；在交易時滑點，使下單的點位和最後成交的點位存有差距；甚至直接干擾交易，影響交易正常進行。
2018年8月山東煙臺警方就破獲了一起利用虛假外匯交易平臺進行詐騙的案件，這種詐騙主要是通過虛假的交易平臺，通過女業務員以談戀愛名義騙取信任或者以投資分析師名義騙取信任後，引導投資者進行投資的同時，直接在後臺修改數據造成投資虧損的假象。僅一年多時間，就有6800多人被騙，涉案金額達1.2億元。
最後一個，博彩
在國內的合法博彩渠道主要是彩票，而彩票騙局多發於互聯網銷售渠道。最初，根據2010年財政部《互聯網銷售彩票暫行管理辦法》規定，互聯網售彩需要由財政部批准。2016年，由於互聯網彩票銷售存在諸多問題，網絡售彩暫停。但是根據相關統計，目前有超過300家的彩票網站仍在暗中運行，甚至有彩票網站公然販售境外博彩產品，目前每年非法平臺售彩金額超過1000億元人民幣。實際上，國內合法的彩票購買渠道只有福彩和體彩，有且僅有線下網點有售。
第一種是針對彩民購彩提供指導，出售“內部資料”。很多騙局主要針對為彩民提供培訓或者資料的方式進行詐騙。一種比較流行的手法就是謊稱自己能夠準確預測中獎號碼或者假冒彩票中心內部人員，將不同的預測號碼發送給不同彩民。每次總有少數號碼預測正確，隨後再引誘其中收到中獎號碼的少數彩民付費加入會員，出售培訓資料，或者以內部人員的身份騙彩民合作收取鉅額保證金。
第二種是網絡平臺、以及活躍在微信、QQ群的銷售群體違法銷售彩票。這類群體全都是通過線上違法銷售彩票。如浙彩網、喜彩網等均為私自開設的彩票投注站，一年多時間，這兩家網站銷售彩票金額就高達4.7億元，獲利金額超過2億元。這些網站在彩民充值購買彩票後，不去彩票中心出票，或採取非法方式截留彩金，以保證自己穩賺不賠。小額獎金由網站自己兌獎以吸引彩民。如果有彩民中了大獎，私彩網站往往就卷錢跑路，關門了之。天遊娛樂等私彩網站甚至自己坐莊發行假彩票，彩民在網上購買的假彩票與國家發行的彩票沒有任何關係。為了吸引彩民購買，網站往往先通過小利誘惑彩民不斷加大投入，然後通過後臺控制，保證自己穩賺不輸。
通過本文，我們梳理了十二類金融投資出現的“坑”，實際上已經涉及到了大部分的投資品種。對於普通投資者而言，一是需要時刻保持警惕，不能盲目信任平臺、專家背書。二是多多利用諸如天眼查之類的第三方平臺進行信息的交叉驗證，查詢相關的企業信息和潛在的經營風險提示，很多時候你碰到的“坑”很可能已經被披露出來了。三是時刻謹記不要被人性的貪婪所控制，盲目追求高收益而選擇了自己並不瞭解的投資品。這樣才可以在投資的道路上避開可能會“坑”掉你一生積蓄的陷阱。
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