12.06 徵信原來有“顏色”?有這4種“顏色”,您可要當心了

什麼?徵信也有顏色?當然,徵信不僅有顏色,而且這幾種顏色還很重要。如果你申請信用卡、房貸、車貸,徵信是這幾種“顏色”之一,那貸款審批可就懸了!這裡的“顏色”並不是指徵信報告的紙張顏色,而是用以指代徵信的風險等級,不同的顏色代表不同的風險等級。小編給大家列了4種徵信的“警示”顏色,看看您是否在其中,如果在了,徵信又該如何補救?


1.白色

“白色”是指沒有信用記錄,也就是沒有過信用卡、貸款方面記錄的人,俗稱白戶。有人會說,沒有記錄不是挺好的,乾乾淨淨,說明我平時錢夠不需要貸款或者信用卡呀!這樣想就錯了。申請貸款時,銀行等會根據你以往的信用記錄來判斷你的信用如何,從而決定是否給你發放貸款。如果沒有記錄,對銀行來說您就是高風險客戶。為了避免貸款損失的可能,往往就不太願意審批通過,即便通過,你所付出的利率或者貸款的條件相對來說會更高。所以建議在平時就積累下自己的信用,申請一張信用卡,按時還款,積累信用記錄。

徵信原來有“顏色”?有這4種“顏色”,您可要當心了

2.黑色

黑色就是指“黑名單”,金融機構在發放貸款前都有一套篩選規則,而“黑名單”就是規則之一,只要你上了“黑名單”,你的貸款就會被拒之門外。什麼樣的行為會上黑名單?“連三累六”,也就是連續三次或者累計六次的逾期,是嚴重的逾期行為,貸款就會被拒絕掉。如果真的上了黑名單,先還清欠款,還清5年後不良記錄會消除,而在申請信用卡時,銀行主要看最近兩年的記錄,所以保持兩年內沒有逾期,審批還是可能通過的。

3.灰色

灰色是說“灰名單”,介於“白名單“和”黑名單“之間,提醒銀行這個客戶的貸款申請不是不能通過,但需要重點關注。什麼樣的人會進灰名單?有過歷史敏感行為的,比如綜合負債率過高、有過高利貸行為、逾期次數過多、提供虛假申請資料…都會被納入“灰名單”,銀行會認為你不還款的風險大、有“騙貸“嫌疑,”灰名單“影響比”黑名單“小,記錄期限在1個月或1年,只要這段時間不出現任何不良行為記錄,一般就可以從”灰名單“中解除。

4.花色

除了白、灰、黑,還有一種就是“花色”,這個花指徵信短期內查詢次數太多了,被查“花“了。目前沒有一個標準規定查多少次徵信算”花“,每個貸款機構有自己不同的標準,一般來說最好不要一個月超過5次,3個月超過10次。在徵信中心官網可以查詢自己的徵信記錄,每年提供2次的免費查詢服務,第3次起每次收費25元。所以,平時要注意自己不要過多查詢,短期內不要頻繁申請信用卡等,你申請一次,你的徵信就會被查一次並記錄下來,短期申請多了,銀行就會認為近期缺錢,這樣是不利於你貸的審批的。

徵信,我們平時可能感覺不到太有用,但當你貸款,就知道少它不可了。現在有的丈母孃選女婿都要看徵信報告了。所以要保護好自己的徵信,給自己的信用生活鋪一條平坦的路。

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