額度吃緊、利率走高，在國家加強房地產調控的大背景下，樓市再度遭遇房貸的“緊箍咒”。近日，記者走訪多家中介機並諮詢多家銀行發現，目前部分銀行基本不接受二手房貸款，放款速度也有所變化，最長要“等貸”兩三個月。同時，獲得貸款的“代價”也比以往要高。據瞭解，5月份以來，本地二手房貸利率多數上浮5%~10%，這是去年同期取消8.5折優惠至今，連續12個月呈現上升趨勢。
排隊放款要等一兩個月
“年初就簽了合同，材料也交給銀行兩個多月了，現在都還沒把按揭款辦下來。”在一家事業單位上班的劉先生將老房子賣了，準備在沙坪壩正街買一套4室2廳的大房子，沒想到按揭手續卻遲遲辦不下來，結果進退維谷。
其實，遇到劉先生這樣煩惱的人不在少數。在本地多個房產論壇，“等貸”、“停貸”成為樓市話題的關注熱點。網友“一起走”吐槽說，“房產評估很順利，本滿心歡喜會很快放款，但現在3個多月過去了都還沒消息。”
“最近二手房的貸款有些放緩。”鏈家地產汽博中心店的一名銷售人員告訴記者，目前正值上半年二手房市場成交的活躍期，很多客戶都集中在這個時候來看房。“按揭需求突然增加，能在一兩週辦下來的很少。”該銷售人員說，如今各個銀行放款速度不一，個別銀行最快只需等一個月，慢的則要等上三個月甚至更久。
部分銀行暫停二手房貸
隨著銀行額度日益緊張，一些想購買二手房的置業者不免吃到銀行的“閉門羹”。
一名大型房屋按揭中介公司負責人廖女士向記者介紹，在與他們合作的17家銀行中，至少已有3家明確表示暫停接收二手房單子。另外一些銀行雖然未宣佈暫停二手房貸，但對於客戶提交的申請，銀行會反饋稱額度緊張，不確定何時放款，暗示客戶“另請高明”。
交行重慶分行一名個貸經理表示，該行二手房貸款從幾個月前已停止審批。即使下半年額度有鬆動，但受理二手房貸款申請的可能也很小。記者隨後又諮詢了民生銀行(行情7.83 -0.63%,診股)(港股7.42 -0.13%)、興業銀行(行情16.13 -0.55%,診股)等多家銀行，得到的反饋信息均和交行重慶分行的口徑差不多。
貸款利率最高上浮40%
記者在走訪銀行網點時還了解到，近期房貸利率出現了全線上調，市面上二手房貸利率都在基準利率基礎上上浮了20%（含）以上，最高達到40%，不同網點具體執行有所差別。
記者綜合中、農、建、工的個貸情況來看，目前首套房較基準利率普遍上浮20%，二套房上浮25%。市場整體情況而言，額度還較寬鬆，利率相對較低。
股份制銀行方面，記者梳理發現，股份制銀行普遍的做法是，在國有銀行的貸款利率基礎上，按照徵信、收入等資質審核，分別再上浮5%~10%不等。其中，中信銀行(行情6.63 -1.04%,診股)(港股5.70 -1.89%)上浮的力度最大，70萬元以下的二手房貸，上浮40%。
對於購房人來說，利率上浮意味著貸款月供壓力變大，整體利息增加。記者算了筆賬，假如購買一套200萬元的房屋，貸款100萬元，以30年期、等額本息還款方式計算，在去年同期還可以執行基準利率的情況下，每月需償還本息5307.27元，累計總還款近191萬元。而現在購房，如按基準上浮20%，每月則需償還本息5918.57元，累計總還款約213萬元。這意味著，晚一年購房，購房者首套房貸每月月供增加600元，利息總支出增加20餘萬元。
分析
銀行戰略性“放棄”房貸
記者調查發現，隨著額度日益緊張，以往個貸業務中的“老大”房貸光芒漸失，很多銀行開始在零售領域逐步提高個人經營性貸款的比重。
民生銀行兩江新區個貸中心的工作人員告訴記者，今年以來經營性貸款成為該行轉型的一個重要方向，從運行效果來看，個人經營性貸款的增速也遠超過房貸業務。
“個人經營性貸款的議價能力更強。”一家股份制銀行重慶分行個貸部人士說，個人經營性貸款的利率至少在基準利率上浮30%，此外還可帶動其他中間業務收入，比如日常資金結算和財務顧問費等。
事實上，不同銀行都正在採取不同策略、倚重不同產品實現零售轉型。據Wind統計，2012年~2017年，中、農、工、建、交、郵儲6家銀行中，住房按揭貸款在個人貸款中的平均佔比從64.69%升至76.44%，住房按揭貸款成為個貸的“定海神針”。而對中小銀行來說，消費貸帶來影響更為明顯：2010年~2017年，從上市城商行和農商行的平均情況看，消費貸款在個人貸款中的佔比從13.16%升至36.85%。
“只要守住住房按揭貸款，國有大行是不介意對個人消費貸動刀的，收緊房抵貸無礙大局。而對中小銀行而言，情況正好相反。”對此變化，蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言近日在個人博客中撰文認為，中小銀行的策略顯然是戰略性“放棄”住房按揭貸款，集中精力抓個人消費貸款的增長。薛洪言認為，原因不難理解，住房按揭貸款不賺錢，“性價比”很低。
提醒
預計利率會保持慣性上升
上週，融360大數據研究院發佈的最新報告顯示，4月份全國首套房貸款平均利率為5.56%，環比上升0.91%，同比上升23.01%。其中，重慶地區首套房貸利率平均值為5.6%，環比上期上升0.54%；二套房貸利率平均值為6%，環比上期上升0.67%。在監測的重慶地區16家銀行中，6家銀行首套房貸利率普遍執行基準上浮10%，7家銀行首套執行基準上浮15%，2家銀行首套執行基準上浮20%，另有1家銀行執行基準上浮25%；二套房貸利率普遍執行基準上浮20%~25%。值得注意的是，這是重慶地區從去年5月取消8.5折優惠至今，貸款利率連續12個月呈現上升。
“當前房貸及房地產市場門檻提高，加大了部分剛需的購房壓力，對小部分剛需影響較大，但未來對整個剛需群體利大於弊毋庸置疑。”融360房貸分析師李唯一表示，對於後續利率市場的走勢，整體來看，重慶目前的利率水平處於全國均值以上。短期內會出現個別銀行跟進調整，再度出現大面積上浮可能性較小，預計利率會保持慣性上升，增速有所放緩。
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