在小區裡，馬路邊，或者是網上，經常能見到“信用貸款”“無抵押貸款”等各種放貸的小廣告。有人要是有資金需要，按照上面的聯繫方式，打個電話，支付比銀行高一點的利息，借點款似乎也未嘗不可。但是如果你借了幾萬元的小額款項，兩個月後，你需要還的款項已達到幾十萬元，你會怎樣?近期，最高法最新發布依法妥善審理民間借貸案件的通知，嚴查套路貸。
最高人民法院
關於依法妥善審理民間借貸案件的通知
法〔2018〕215號
各省、自治區、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院：
民間借貸在一定程度上滿足了社會多元化融資需求，促進了多層次信貸市場的形成和完善。與此同時，民間借貸糾紛案件也呈現爆炸式增長，給人民法院的審判工作帶來新的挑戰。近年來，社會上不斷出現披著民間借貸外衣，通過“虛增債務”“偽造證據”“惡意製造違約”“收取高額費用”等方式非法侵佔財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，嚴重侵害了人民群眾的合法權益，擾亂了金融市場秩序，影響社會和諧穩定。為充分發揮民商事審判工作的評價、教育、指引功能，妥善審理民間借貸糾紛案件，防範化解各類風險，現將有關事項通知如下:
一、加大對借貸事實和證據的審查力度。“套路貸”詐騙等犯罪設局者具備知識型犯罪特徵，善於通過虛增債權債務、製造銀行流水痕跡、故意失聯製造違約等方式，形成證據鏈條閉環，並藉助民事訴訟程序實現非法目的。
因此，人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，除根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十五條、第十六條規定，對借據、收據、欠條等債權憑證及銀行流水等款項交付憑證進行審查外，還應結合款項來源、交易習慣、經濟能力、財產變化情況、當事人關係以及當事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實情況。有違法犯罪等合理懷疑，代理人對案件事實無法說明的，應當傳喚當事人本人到庭，就有關案件事實接受詢問。要適當加大調查取證力度，查明事實真相。
二、嚴格區分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為。人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，要切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別，發現涉嫌違法犯罪線索、材料的，要及時按照《最高人民法院關於在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》和《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》依法處理。
民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應當裁定駁回起訴，並將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關或檢察機關 ，切實防範犯罪分子將非法行為合法化，利用民事判決堂而皇之侵佔被害人財產。刑事判決認定出借人構成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應當及時通過審判監督程序予以糾正。
三、依法嚴守法定利率紅線。《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》依法確立了法定利率的司法紅線，應當從嚴把握。人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對於各種以“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的，應當依法不予支持。對於“出借人主張系以現金方式支付大額貸款本金”“借款人抗辯所謂現金支付本金系出借人預先扣除的高額利息”的，要加強對出借人主張的現金支付款項來源、交付情況等證據的審查，依法認定借貸本金數額和高額利息扣收事實。發現交易平臺、交易對手、交易模式等以“創新”為名行高利貸之實的，應當及時採取發送司法建議函等有效方式，堅決予以遏制。
四、建立民間借貸糾紛防範和解決機制。人民法院在防範和化解民間借貸各類風險中，要緊密結合黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領導和政府支持，探索審判機制創新，加強聯動效應，探索建立跨部門綜合治理機制。要加大法制宣傳力度，引導社會良好風氣，認真總結審判經驗，加強調查研究。
各級人民法院在審理民間借貸糾紛案件中發現新情況、新問題，請及時層報最高人民法院。
最高人民法院
2018年8月1日
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