趙叔叔的
近期大家都在議論房貸貸款利率問題，但是要注意，注意，注意，說三遍注意，不管改不改都要重新簽訂貸款合同的，選擇固定還是變動，如果還和之前一樣就選固定。但是貸款合同是必須重新簽訂的，強制性。好比一代身份證換二代一樣強制性。具體可以諮詢各地銀行。如果不去重新簽署貸款合同，到期後會自動變更固定或者浮動利率且按規定利率執行。@央視新聞 #房價[超話]##基金##股市##銀監會[超話]##lpr##LPR[超話]##LPR#
千紙鶴設計
一、先測算一下轉化成LPR後的利率
1.原利率為5.63，按照4.9*（1+上浮值 ）=5.63，推算出上浮0.14897，接近15%，其中4.9是現行的基準利率。
2.改LPR的話，則利率為LPR+加點，其中，加點=（5.63-4.8）=0.83，其中4.8為2019年12月20公佈的LPR值，LPR基礎值，這個加點值是固定的，以後都不會再變，就是0.83。那麼改後的利率為LPR+0.83，LRP為距離下一個定價日最近的一個月的LPR。本次改LPR後，從2021年1月1日開始執行新的利率，則定價週期內的利率為2020年12月的LPR+0.83，測算如果2020年12月20日公佈的LPR高於4.8， 則利率就大於5.63。
3.LPR是動態變化的，只要在新的定價週期，LPR值高於4.8，利率就會高於你現在的5.63.反之，則低於5.63。
二、改不改
這個要分析經濟形勢：
1、看政策導向：2月27日在國務院聯防聯控機制新聞發佈會上，與會專家表示，將繼續推進貸款市場報價利率（LPR）改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。中國人民銀行副行長劉國強表示，LPR推行後，利率下行的趨勢比較明顯。目前看，下行還有一定的空間，下一階段對資金利率要繼續用改革的辦法，通過改善體制機制，把市場利率存在的下降空間挖掘出來。釋放出來的信息是LPR持續下行是未來一段時間的小趨勢。
2、看全球趨勢：全球部分發達進入負利率時代，大部分國家的利率在1點幾，2020年12月20日，中國LPR為4.75，呈下降趨勢，但仍與國際發達國家相差很大，下行空間很大。中國人民銀行原行長周小川在創新經濟論壇上表示，實際上我們中國還是可以儘量避免快速地進入到這個負利率時代。說明在一段時間裡，中國的利率總體是呈下降的趨勢。
3、看19年到2020年2月的一個LPR趨勢圖：也在下行。
三、建議
5.63在全國處在居中偏上的一個位置，如果願意承擔未來LPR變化帶來的風險，建議，僅僅是建建隨市就利，可以改。
保保講法商
大家好！我是“藉藉技巧”，作為銀行從業人員，也作為《教你輕鬆掌握銀行個人貸款》一書的作者，我對銀行貸款較為了解，我來回答這個問題較為合適。
首先，我直接闡明我的觀點：改成LPR貸款利率合同，更划算！具體分析如下：
一、LPR利率如何加點
改為LPR貸款利率合同之後，貸款利率就是隨著LPR利率上下浮動。
目前，你的貸款利率是5.63%，就是在原先5年期基準貸款利率4.9%的基礎上上浮15%。
4.90%×115%=5.63%
2月20日，央行剛調整的LPR利率4.75%。那麼，如果你改為LPR貸款利率合同，那麼，你的貸款利率就是4.75%＋0.88%=5.63%。也就是說，今後你的貸款利率加點就是0.88%。
假設今後央行降低LPR貸款利率為4.7%，那麼你的貸款利率就是5.58%。
4.7%基點利率＋固定加點0.88%=執行利率5.58%
二、今後貸款利率的走勢
根據當前我國銀行業貸款利率的情況，結合國際上銀行貸款利率的走勢，可以大致判斷出今後LPR貸款利率是走低的。
LPR貸款利率走低，對於採用LPR定價的貸款浮動利率來說，是划算的。因此，建議你大膽地去銀行改貸款合同。
最後，祝大家貸款合同修改順利，經濟生活越過越好！
有關注就有收穫，關注我，便於查看更多專業回答和理財乾貨！謝謝！
藉藉技巧
應該去改的，也是必須要改的。你的利率是5.63%，20年等額本金的貸款，看來你的貸款年限估計還有十幾年的樣子，那麼你還是改成浮動利率制的比較好一些。
貸款合同是必須要更改的
根據央行引發的通知，所有房屋抵押貸款合同是必須要更改的。因此，銀行通知去改，肯定是要去更改的，因為現在抵押合同利息形成的方法已經跟過去完全不一樣了，因此，貸款合同是需要重新修改的。
原來貸款合同都是跟央行基準利率基礎上浮動形成的，現在已經改變成依據市場報價利率通過加點來形成貸款利率。
因此，貸款合同是必須要更改的。
更改一下的話，對自己有利
這次貸款合同修訂，可以說對自己是有利的。現在世界上歐洲，美國等國家現在存貸款利率都非常低，歐洲有些國家甚至實行了零利率。因此，預計我國未來十幾年的貸款利率可能也是會下降的。
因此，你現在利率5.63%，如果現在改成浮動利率是比較有利的。現在LPR是4.75%，那麼你的利率形成方法就是LPR+0.88%。如果未來LPR利率下降的話，那麼你的貸款利率也會下降，這樣就能夠少支付一些利息了。比如未來LPR下降為4.5%的話，那麼你的實際貸款利率將降為5.38%了。
因此，整體上來說，未來貸款利率有可能下降，那麼你現在改成浮動利率的話，那麼如果未來LPR利率下降的話，你的貸款利率就會下降了，你就能夠少支付一些貸款利息了。
結論
綜上所述，你現在是5.63%的利率，你現在還是應該改成浮動利率的。未來可能存貸款利率還是會下降的，這樣的話，你改成浮動利率以後，那麼你未來的貸款利率就可能會下降，那麼你實際支付的利息可能就會下降一些。
睿思天下
這是國家剛開始實行的LPR利率，你現在是國家基準利率（4.9%）上浮了15%是5.635%。以後國家不在發佈基準利率，改成LPR為基準的話（目前是4.8%），你的執行利率的表述為：LPR加83.5個基點，正好也是5.635%。所以即使你去改了，你的執行利率並沒有變化。如果你不去改呢？銀行會對沒來辦理利率變更手續的借款人，統一默認為修改，也就是變成固定利率，一後中國我要進入發達國家，利率會越來越低，所以我認為改為LPR利率浮動狀態比較合算。
天馬e天馬
等額本金就是每個月不固定還款金額，慢慢遞減的還款方式，這種還款方式好處是總體利息相對等額本息少，但是前期還款壓力大。關於這個轉換LPR的問題，我這兩天也在看，也在考慮要不要轉，如果你做20年貸款，是還有5年左右沒還清，可以考慮轉，如果年限還有5年以上的我覺得不轉，銀行剛推行這個LPR，前期肯定利率會低，但按長期考慮，不定因素太多，還是以不動應萬變吧。純屬個人愚見！
美女蛇waitting
我的觀點：究竟哪種方式對購房者更合算呢？從世界範圍來看，國家發展到一定程度，利率都會下行。在日本、歐洲等很多發達國家，利率是0甚至是負的。所以從長遠看，利率下行的概率遠遠超過利率上行的概率，選擇LPR利率模式，應該是比較合算的。
分析如下：中國長久以來的貨幣政策工具就是貨幣數量，但是中國的貨幣數量寬鬆面臨兩個問題，一是發行多少貨幣才算合適，二是怎樣才能保證錢流到需要的地方而不流到不需要的地方。\r
第一個問題恐怕永遠都不會有正確的答案，原因就是合適的貨幣數量在一個金融市場越來越發達、貨幣需求越來越沒有穩定性的世界裡幾乎是不可預測的。而中國以前的貨幣政策對第二個問題的答案就是各種針對具體行業、具體地區、具體銀行和具體時點的微觀行政調控。比如說：新能源行業鼓勵貸款，鋼鐵行業不鼓勵貸款。首套房鼓勵貸款，二套房不鼓勵貸款。西部要開發鼓勵貸款，東部過熱不鼓勵貸款。\r
很多人把這些解讀成市場無法有效配置資源，政府必須進行干預的理由。但實質上，這應該更是政府不得不對貨幣數量這種越來越粗糙的貨幣政策作出的不得已補救措施。這次推出新的LPR形成機制，旨在推進利率市場化改革，由各報價行按市場化原則報價，並由銀行參考LPR自主加點定價，有利於疏通貨幣政策傳導機制，提高市場配置資源的效率，促進降低企業融資成本，縮小國家調控政策與實體經濟感受之間的落差。利率市場化改革就像“修水渠”，目的是讓水流更加暢通，讓水更有效率、更精準地流到田間地頭，但水的大小還是要看閘門（央行的貨幣數量寬鬆化）。因此，利率市場化改革有利於增強貨幣政策的效果，但不能替代貨幣政策，也不能替代其他政策。\r
這次改革完善LPR形成機制，重點在於深化利率市場化改革。對於房地產市場，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，落實房地產長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段，確保差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率基本穩定。\r
以後的房貸利率=LPR基準利率+加點數值=以前的房貸利率，雖然轉換以後加點數值不會變化，現階段房貸利率也不會變化（短期），但是從長期來看各銀行間的市場化競爭會越來越大，LPR利率自然也會下降，企業的融資成本也會越來越低，個人的房貸利率也會隨LPR基準利率下降而下降。\r
財經實象
必須改啊，利率在一直下降，看看這20年來房貸利率的變化，從最早的9點多，降到現在的4點多，如果籤固定的你現在還還利率就是9點多，如國籤浮動現在還款利率就是4點多，改就是為了隨行就事。
大掌櫃說錢
不知道你是二十年等額本金還了幾年了，如果還了幾年了，度過了還款壓力最大的前幾年，還提前還貸幹嘛呢，銀行最不喜歡的貸款方式就是等額本金，銀行最不喜歡的方式一定是對個人最有利的方式，所以個人建議不要動
z葉落知秋
建議更改浮動利率，長期而言，利率下行趨勢明顯
