06.24 市場:網商銀行不良貸款率僅為1%左右

近日,在2018小微金融行業峰會上,網商銀行宣佈,網商銀行及其前身阿里小貸,已經與金融機構夥伴聯手,為超過1000萬小微經營者提供過貸款服務,並計劃未來3年要為3000萬小微經營者提供金融服務。事實上,自2017年6月起,網商銀行通過“310”貸款模式對線下超過300萬小攤小販實施金融服務。所謂“310”模式就是,客戶花3分鐘在線申請,1秒鐘資金到賬,全程0人工干預。從線下普及情況來看,截至目前,已經有超過300萬線下小微經營者獲得了網商銀行的貸款。線下小微經營者筆均貸款金額僅7615元,平均資金使用時長為50天,6個月內貸款超過3次的經營者達到35%。從覆蓋範圍來看,全國已有342個城市的小微經營者能夠獲取貸款服務。其中,武漢、杭州的貸款戶數最多,二三線城市的線下小微經營者對貸款的需求普遍旺盛,鄭州、蘇州、溫州、成都位列全國前十位,且排名超過北上廣深。一方面,二三線城市的線下消費市場活躍;另一方面,網商銀行有效填補了這些城市對小微經營者的金融服務空白,為他們提供了貸款渠道。值得關注的是,在去槓桿的環境下,整個市場的融資成本上升非常快,網商銀行的融資成本也平均上升差不多1個百分點,但貸款利率卻下降了接近1個百分點。不過,主動承擔融資成本波動,讓利於小微企業,並不意味著就要犧牲自身利潤。網商銀行的大數據和智能技術帶來的高風控能力和高運營效率。第一,向風控要效益。第二,向基於AI的運營能力要效率。經過多年數據積累的風控模型已經逐漸成熟,目前網商銀行的不良率僅為1%左右。對比而言,央行行長易綱在第十屆陸家嘴論壇上表示,截至今年3月末,小微企業貸款不良率為2.75%,網商銀行的低不良率值得業界關注。


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