03.01 貸款50w,利率5.63,上浮15%,需要調整嗎?

這飯還能吃麼


L2020年1月1日起,所有的銀行貸款利率,包括住房商業貸款,不包括公積金貸款,都要按照LPR加點來確定。

下面,我們就來扒一扒LPR。

1 LPR是什麼?怎麼算?

LPR,就是貸款基礎利率。

它根據人民銀行指定的18家銀行報價綜合確定,每月20日更新一次。銀行以LPR為基礎,上浮或下浮一定點數確定客戶的最終貸款利率。

舉個例子:2017年,小A貸款100萬買房,期限20年,利率上浮10%。當時五年期以上貸款基準利率為4.9%,上浮10%,就是4.9×110%=5.39%。

貸款合同簽訂的是浮動利率,每年浮動一次。也就是說,如果某年人民銀行調整貸款基準利率,小A的貸款利率在第二年的1月1日開始,自動調整一次,按照新的貸款基準利率上浮10%。

2020年3月開始,銀行要和小A重籤貸款合同,需要做一道選擇題:

選項一:固定利率。

無論LPR利率如何調整,小A的貸款利率按照之前的5.39%保持不變。

選項二:浮動利率。

就是在“LPR基礎值”上加上一個固定點位。“LPR基礎值”是2019年12月公佈的LPR,其中5年期以上為4.8%。

小A之前的貸款利率是5.39%,那麼小A的利率加點就是5.39%-4.8%=0.59%。

這個0.59%的加點會固定下來,一直伴隨你的房貸到期。以後LPR調整,小A的貸款利率就是新的LPR+0.59%。

選擇固定利率,還是浮動利率?

建議選擇浮動利率。從國際、國內經濟基本面來看,利率將是一個長期的下調過程,近期LPR走勢也做了直接驗證。

所以,選擇浮動利率 ,可以享受降息帶來的優惠。

四:利率多長時間調整一次?

根據降息的趨勢來看,建議選擇一年調整一次。

五:簽訂合同後,能不能再次調整利率計算方式?

不能。固定還是浮動,只有一次選擇機會。

3 寫在最後

貸款利率由基準利率調整為LPR,從宏觀層面來看,是金融市場化改革的重要措施。

對於普通百姓的長期房貸而言,長期來看利息差異很小,談不上利好或利空。

不過需要注意:選擇浮動利率,一年調整一次。


心有燦海


如果是2019年10月8日以前籤的住房貸款合同,包括商業住房貸款,都要改簽的。建議改成LPR浮動利率,可以省好多刮息的。具體可以看以關注我看我發表的文章。


五洲財經觀察


上浮15%,應該是5.65,

建議調整,現行LPR5年期利率已經是4.75%了。

還有下降的空間


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