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如果說銀行卡頻繁收款就會被認定為洗錢，那麼我國大部分商家基本都早已被認定為洗錢了，畢竟很多商戶每天收款都是幾十上百筆的，更甚者上千筆的都有，所以頻繁收款只是洗錢的一個特徵，但並不代表著就是洗錢。

什麼是洗錢？

洗錢指的是將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。很多人肯定會有疑問，為什麼不是漂錢、淨錢、刷錢，而是洗錢呢？洗錢一詞要追溯到20世紀20年代初，當時美國芝加哥黑手黨的一個金融專家購買了一臺投幣洗衣機，開了一個洗衣店。每天晚上結算當天洗衣收入時，他將非法所得的贓款加入其中，然後再向稅務局申報納稅，稅後贓款就全部成了他的合法收入，這就是“洗錢”一詞來歷。

洗錢的難度

洗錢過程很簡單，比如你以10000元/個的價格買入了一個明代的花瓶，然後拿到拍賣行拍賣，再控制一個傀儡去舉牌，以1個億的價格拍下，這樣你這1個億就從暗處轉為了明處，所以說洗錢過程很簡單。難度在於一開始怎麼將這1個億弄到虧了名下的賬戶裡（如果金額較小的，可以參考上述的洗衣店案例，但是金額太大的，洗衣店的案例就不現實了）。

所以說洗錢的第一步是先以某種名義儲存，因為各國目前針對洗錢行為均有所管制，各國的金融機關會將一定金額（比如我國是5萬元）以上的交易呈報主管機關，為了逃避監視，所以犯罪人一般都是將大筆的金錢分開存入數個以他人名義開設的賬戶，這些賬戶彼此互不相關，之後再透過匯款、開立支票等等方式轉入犯罪者或者傀儡的的名下，由於每筆交易的金額不大，而且往往還透過跨國方式交易，甚至利用某些國家或地區可以開設保密賬戶或公司之便，使查緝困難。

最方便的當然是直接轉入犯罪者自己的名下，但是頻繁轉入自己的名下，特別是轉賬金額與自己的身份不符，那麼久了，就存在一定被核查的概率，一不小心就暴露了；所以現實中一般都是先准入某個傀儡賬戶，在通過其他正當的交易，將這筆錢轉給犯罪者，轉賬成功之後，再把傀儡的賬戶註銷掉，這樣就大大降低了犯罪者被暴露的風險。

總結

頻繁的轉賬，肯定會引起銀行反洗錢崗的注意，銀行可能會電話回訪或者實地探查看你是否存在洗錢，如果是正常生意經營沒問題；但如果不是做生意的，這錢就存在一定的嫌疑了，容易被發現，這也是傀儡賬戶在正當的交易之後，要註銷賬戶的一大原因。

鯉行者

銀行卡的基本功能就是資金收支，只要你是正常業務收款，是不會被被認定為洗錢的，關於其他風險，要看你的收錢方式。

1、什麼是洗錢？

所謂洗錢，就是把非法所得通過一系列金融偽裝變成合法收入，比如：有人把100萬境外非法收入通過購買虛擬物品轉入某銀行賬戶。其特點往往帶有：額度較大，出入頻繁，來源單一，不合常規，金融鏈不完整等等。

2、普通商戶收錢不用擔心

作為商戶來說，用銀行卡收錢是正常現象，現在到處都有POS機收款的，也有用二維碼收款的，還有用支付寶、微信的，這些性質都是一樣的，只要是合法經營，一般不具備洗錢的特點，監控系統是很聰明的，不會隨便鎖定目標。不可能總是幾個客戶每天都轉賬給你，累計額度很高吧？再說，合法的買賣都是有據可查的，即便被誤判了也能解釋清楚。

3、使用銀行卡收錢的其他風險

如果通過POS機、二維碼收款，用戶的賬號、姓名等信息是不會被洩露了，很多人都這樣用，一直很安全。但是，如果是別人轉賬給你，那麼你的卡號和姓名就被別人知道了，有可能會帶來潛在的隱患，比如我就收到詐騙電話，他能說出我的銀行卡號、姓名、電話號碼等信息。所以，對陌生人儘量不要採用轉賬的方式收款。

總之，用銀行卡正常的收付款是不可能被認定為洗錢的，只要採用合適的方式，個人信息也不會被洩露，不用擔心風險問題。

互金直通車

你說的這種情況令我想起了用“雲閃付”收款，要知道雲閃付商家碼收的錢直接到帳綁定的第一張銀行卡。如果是這種情況你完全不心擔心，銀聯可不是擺著看的，知道商家碼收的錢怎麼會懷疑你，這可是正當收入。何況用商家碼收錢，在雲閃付上是註冊的商家。

如果是頻繁的只有幾個人往你銀行卡里長期轉錢，大數據有理由確認，你有洗錢的嫌疑。

風險？正當收入有風險嗎？N0，正當收入沒有風險。只要是正當收入，每天都有幾百幾千元進帳，銀行，用戶皆歡喜。因為銀行有存款，用戶有進帳。這不是雙贏的局面嗎？再說寬泛一些，一些公司每天都打幾萬，數十萬，幾百萬到銀行卡賬戶。那還都成洗錢了。你那些許小錢，幾百，幾千元一天的，你想多了好吧。

傷心鼠3

這個問題關鍵要問自己，你的銀行卡為什麼會頻繁收錢？有沒有裡面的貓膩？央行的反洗錢法主要是針對預防犯罪而設置的。那麼你自己從事的收錢業務，有沒有違法的行為？

德先生給大家分析一下，哪幾種小額頻繁的收錢行為，會被央行反洗錢中心給盯上？

1.有沒有做不法犯罪行為的下線商戶？例如海外賭博網站的下線收款商戶的商家，例如那些山寨區塊鏈交易所代幣的兌換商家，例如pos機套現的收款商家。只要是違法行為，又使用了銀行卡進行收付款，在目前大數據的監察下，早晚會被盯上，而且可能會被凍結銀行卡。

這些帳戶還是有自己規律的，在收款方面是小額，但是數量多，那麼在付款方面是一次性向外支付。不論是通過關聯自有銀行卡取現向外支付還是直接對外支付，但最終賬戶都是流入幾個相同賬戶。這才是反洗錢中心可以查到的邏輯原因，收付賬戶一連通，馬上就現行。處罰會涉及自有賬戶和借他人賬戶連帶處罰。

2.至於現在有些做非法網貸的平臺，也使用個人銀行卡作為收款和付款，但一般來說付款用一個他人賬號，收款用一個他人賬號，以此來規避央行反洗錢中心的監控。但其實也是痴心妄想，因為這兩個賬戶最終會連接在一起，不論是直接連接還是間接連接，因為他們最終要將款項循環起來才能持續經營。同時在最終取出資金進行工資發放或者利潤分配時，也會被大數據盯上或者取現金時實名認證。

在過去套路貸平臺以及714高炮平臺，就經常使用這種伎倆進行業務運作。在之後被打擊抓捕之後，公安機關拿出證據時，才知道其實一舉一動，早已經被數據記錄下來，只不過因為涉及的犯罪行為比較輕微或者太多，央行顧不上來，或沒有那麼多人力物力去持續查處，只能依靠公安機關，打擊之後作為呈堂證供。

3.至於類似做微商，做網上代銷代購，也會發生這種小額頻繁的收款行為。但是這已經屬於是否偷逃稅款的行為，是否無照經營的行為，目前還不是人民銀行反洗錢中心的監察重點。未來是否同稅局系統連通，或者同工商局系統連通，將數據導給他們去進行進一步處理。反正截止目前，還沒有進行類似協同處理，所以暫時安全。

我們過去認為的反洗錢責任是在銀行，其實是錯誤的。銀行僅僅是上報大額交易收付款行為，具體如何處理和後續，是由人行反洗錢中心統一指揮。

但是針對小額頻繁的洗錢犯罪行為，商業銀行已經無從去管理，也不會特別去管理，但是其實銀行系統是同央行的大數據系統進行連通。所以是由央行大數據系統設置各種風控措施，進行自動抓取，自動識別，在交付人工進行進一步分析和處理。可以這麼說，我們每一筆的銀行卡收付行為，都在央行的監控之下。

另外，公民舉報反洗錢，是有獎勵的！

勻楓財技大兜底

如果你是有正經的入賬理由，是真實的收入，你可以解釋清楚的，那就不會被認定為洗錢。有真實而合理的收費場景，完全不需要害怕。但如果你確實涉及到洗錢，那麼不好意思，現在的系統都是非常先進的。異常的動賬情況會被系統自動識別、預警，然後會有人工進行反洗錢核查，如果你的解釋不能讓調查人員信服的話，你會被列為關注對象，嚴重的證據確鑿的，就會被抓捕了。

所以要管好自己的銀行賬戶，不要出借給他人亂用，也不要幫別人收款或者過賬，特別是企圖通過出賣銀行卡牟利的，賺那一點錢的代價可能就是蹲監獄。

還有一種情況，頻繁收款除了涉及洗錢，還有可能是詐騙。

總之，肯定是不法收入才會想方設法利用非本人的銀行卡入賬和轉賬，所以，千萬不要出借和出賣自己的銀行賬戶，如果銀行賬戶丟失，應第一時間去辦理掛失，以免被不法分子用於犯罪。

關鍵字: 收款 洗錢 認定