馮學餘

國債其實並不容易購買的，國債和銀行存款都是低風險產品，也一直都是普通穩健型投資人的最為理想的靠譜投資方式之一。要說兩者之間哪個更划算？顯然應該是以同期限的產品進行比較，比如2019年三年期的儲蓄國債收益率為4%，而同期的定期存款利率超過4%的並不少，尤其是地方中小銀行存款利率水平較高。

另外，從五年期的產品收益率比較來看，儲蓄國債收益率為4.27%，而同期銀行存款利率達到5%以上的也是很多的，集中於部分城商行或者農商行，更多的還是民營銀行。比如說，同期的存款利率上藍海銀行和億聯銀行都曾達到了5.3%。

因此，如果從收益率的角度來看，只要你選對了銀行，那麼就完全有可能獲得比同期國債更高收益的機會。而且起投門檻都不高，50元或者100元即可。但是，儲蓄國債的流動性更高，無論是憑證式儲蓄國債還是電子書儲蓄國債均支持提前支取、靠檔計息，不過需要向承銷團成員（商業銀行）支付1‰的手續費。相比之下，現在的定期存款產品都是到期一次性還本付息的，也有少部分可按週期計息方式。

總之，國債和定期存款產品都是適合普通老百姓的，其中儲蓄國債尤其是憑證式儲蓄國債備受中老年市民的青睞，大多時候並不是想不想買，而是一開始就被搶購一空。畢竟它的風險比銀行存款產品還要低，但銀行存款除了大額存單外，基本都是不用搶的。

東震木

其實都還好，我們先來看看國債和存銀行的情況。

第一：國債

這裡以最新一期的儲蓄國債（電子式）作為例子

第一期國債發行期為2018年4月10日－4月19日（發行時段：8：30-16:30）；期限3年，年利率4%；按年付息，每年4月10日支付利息，2021年4月10日償還本金並支付最後一次利息。

第二期國債發行期為2018年4月10日－4月19日（發行時段：8：30-16:30）；期限5年，年利率4.27%；按年付息，每年4月10日支付利息，2023年4月10日償還本金並支付最後一次利息。

其實我們可以看到，債券的收益不算高，但是由於是國家信用做擔保的債券，所以一般不會出什麼問題的。

第二：銀行

存入銀行的話，主要可以有兩種選擇，存款與理財。

存款的話，以一年期最高收益的保本型產品結構性理財作為例子，現在商業銀行一年期的收益最高在4.3%，這是保本的。或者是大額存單，100萬起的五年期上浮在4.13%。

理財的話，一年期的收益在5.2%左右，風險較低。

總結：

如果是可以稍微接受風險的，可以選擇銀行理財。

如果是靈活方面或者是信用方面的，可以選擇國債。

其實都是可以的，都沒有出現過什麼問題。

立馬財經

題主所說的購買國債和存進銀行哪個更划算的意思應該是指收益吧。國債由於其具有獨特的安全性，一直受到投資愛好者的青睞。2018年的國債已經在3月10號發行了第一期憑證式國債，期限是3年期的票面利率是4.0%以及5年期的票面利率是4.27%兩種。

咱們就以一萬塊錢為例，看看購買三年期和五年期的國債最後收益到底是多少錢？三年期：4.0%×3年×10000元=1200元。五年期：4.27%×3年×10000元=2135元。那麼如果咱們把這一萬塊錢存進銀行，三年定期和五年定期又是多少錢呢？

這是工商銀行2018年最新的存款利率，從圖中我們可以看出，三年定期存款利率是2.75%，五年定期存款利率也是2.75%，如果不是購買銀行理財產品，就把這一萬塊錢存進銀行，咱們暫且不算可以最高利率上浮多少，就按照這個基本利率來計算吧。

2.75%×3年×10000=825元，按照這個來說這一萬塊錢存進銀行五年也是825元。通過計算我們可以得出一個結論，單從收益率來說，購買國債的收益比存進銀行的收益要高一些。雖然存進銀行也挺安全，但是國債的安全性要更勝一籌！希望我的回答能對你有所幫助，如果你喜歡我的回答就請加關注我，評論、轉發、點讚我會竭盡所能的來幫助您。如果大家有不同的建議和看法，歡迎在下方評論區留言，我是千禧西紅柿！

千禧西紅柿

朋友們好，國債和存銀行，都是深受歡迎的存款理財方式產品，根據自身的資金情況，可用週期，靈活性的要求，來規劃選擇，或者組合，更划算。

首先，來分析這兩種產品的優點：

1，銀行存款。保本保息，固定利息剛性兌付。可隨時支取，而且週期較多。達到一定金額，例如20萬，可以享受利率大幅上浮的優惠，例如55%。

2，國債。國家發行的債券信譽好。固定票面利率和時間週期，目前主要有三年和5年。門檻低100元起購，電子式按年付息，

票面利率三年期高達百分之四五年期更是高達4.27%。

小結：國債與存款，都是深受歡迎的儲蓄理財產品。

其次，來分析，哪個更划算：

1，存款，非常適合：要求購買便捷，週期更多可選，保障隨時支取，享受存款保險制度保護，或者資金量在20萬以上的資金。存款更划算。

2，國債，非常適合：資金可用週期在三年至5年，資金量100元及以上，對流動性要求不高，希望收益能夠靈活給付的資金。特別是，20萬以下的資金量，購買國債可以享受到相對較高的票面利率。50萬以上的資金，購買國債可以避險。購買國債更划算。

最後，來總結分析：

國債與存款，有諸多不同，但二者都是高信用，高安全性的好產品，深受投資人歡迎。

因此，根據資金量，用週期，收益率，流動性和避險的要求，來選擇更划算。

理財迦

購買國債和存定期其實都是非常穩健的理財方式，二者各有優勢和劣勢，如果只是單純的考慮收益的話。一般來說，國債的利率要比同期的定存利率要高一點點，不過，需要說明的是，部分城商行的利率可能會高於國債的收益，只是安全性肯定是沒有國債高！

國債和定存，到底該選擇哪一個，這個要根據你的實際情況來選擇：

國債的優點和缺點：

優點：

1、安全：國債是最安全的理財方式。

2、利率高：國債的利率通常是高於同期定存利率（部分城商行除外）。

3、起點低：憑證式國債100元起就可以買，這比大額存款要低太多了！

缺點：

1、發行量少：以3月10號發行的兩期國債為例，只發行了300億，很難買到。

2、流動性差一點：

如果是購買的憑證式國債或者電子式儲蓄國債，提前支取的話，要扣除一定的利息以及本金的千分之一作為手續費。

定存的優點和缺點：

優點：

存取靈活，如果是智能存款的話，提前支取可以靠檔計息，剩下部分不受影響，如果是大額存款的話，還可以跟銀行談利息，可能部分銀行給出的利息比國債還高。

缺點：

小額存款的利息比較低。

總的來說，是購買國債，還是存定期，要根據自己的實際情況來，如果是長期閒置的小額資金，可以考慮購買國債，如果是大額資金，則定期存款可能會更合適！

以上是我的個人觀點，希望對你有所幫助！

K濤資本

從收益率角度看，國債收益要比普通銀行定期存款收益高，但國債並不比銀行創新定期存款和銀行理財收益高。從安全性角度看，國債更高，但銀行存款同樣有保障。建議買銀行產品。

1.國債收益比普通定期存款收益高。

未進行上浮的銀行定期存款1年期利率1.5%，2年期2.1%，3年5年期均為2.75%。2018年國債3年期4%，5年期4.27%，比銀行定期存款高不少。2019年國債利率尚未公佈，預計會下調。

2.國債利率比銀行理財，創新定期存款收益低。

市場上一些中小銀行推出了創新定期存款，1年期定期存款利率4.9%，3年期、5年期5.45%，與互聯網金融公司合作，線上銷售，得到了很多用戶的喜愛。

銀行理財產品也不甘落後，持續推出期限靈活的產品，30天至1年，收益率在3%-5%。

上述兩種產品都要比國債利率高不少，且更靈活。

3.國債在安全性方面要強於任何產品，但現階段銀行產品安全性也很高。

由於國債是國家向我們借錢，只要國家信用在，就一定會按時還款，我國沒有任何一款金融產品比國債更安全。但是，因為銀行是我國第一金融機構，加上有銀行存款保險條例，現階段可以認為銀行產品安全性非常高，不會使用戶資金受到損失。

根據上述分析，雖然國債的安全性比銀行產品高，但現階段可以認為銀行的理財產品、存款風險等級低。在選擇國債和銀行產品時，建議選擇收益更高的銀行產品。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

國債與銀行儲蓄都是較為保守的理財方式

從風險上看，銀行儲蓄風險極低，而且有存款保險制度的保障，即使銀行倒閉，客戶在銀行的存款也會得到保障，賠付上限為每家銀行50萬元。

而國債則是由國家發行和擔保的，被稱為“金邊債券”，其風險極低，其利率也通常被用於作為“無風險利率”的重要參考指標。

從當前利率來看 購買國債優於銀行儲蓄

以當前利率為標準，國債的收益要高於同期銀行存款利率。2018年存款利率有不小的上浮：部分商業銀行三年期利率上浮至3.1%左右，五年期利率最高上浮至3.3%。而今年年初發行的憑證式國債，三年期票面利率為4%，五年期票面利率為4.27%，相比銀行存款利率還是稍高一些。

提前支取 國債利率仍然優於存款

無論是國債和定期存款，都是可以進行提前支取的，但定期存款如果未到期，將按照活期利率進行計算。

但國債如果提前支取，則有特定的計息方式：如果持有國債不滿6個月，則無法兌付利息；如果滿6個月不滿24個月，則會扣除180天的利息；如果滿24個月不滿36個月，則會被扣除90天利息，也就是說，持有國債時間越長，損失越少。

國債定量發行，需要提前搶購

國債購買的便利性要比存款差一些，每年定期發行，額度有限，每年發行時都會遭到搶購，很有可能會有“搶不到”的情況發生。建議想要購買國債的投資者：

①關注發行時間，提前購買：提前在網上關注國債的發行時間，在發行國債的一兩天就去購買。

②可以去中小銀行購買：不同的銀行分配額度不同，並非只有國有銀行可購買國債，去中小銀行購買可以避免扎堆。

單從國債與存款兩方面對比，國債在很多方面是優於銀行存款的，但需要注意，國債的收益也並不足以跑贏通脹，只是一種風險低的理財方式，建議投資者可以將長期不用的基金進行國債購買，作為低風險投資的一部分。

度小滿金融

對比國債和銀行存款離不開對比理財的三大因素，分別是收益、安全和靈活，從這三方面去對比，就可以看出國債和銀行存款哪個更划算。

其實國債和銀行存款可以單向對比，國債跟活期存款對比是沒意思的，利率不在同一個層次，因此國債跟定期存款對比是最好不過的。

國債和定期存款都是流動性低的，存款期間提前支取會有利息的損失，安全性方面兩者都是可靠的，國債的發行者是政府，安全級別可以說是最高的，而銀行存款方面有相關的法律法規保護，即使銀行破產倒閉，也要保險公司賠付，因此國債和定期存款的靈活性和安全性都是基本一致的。

那麼兩者對比只需要對比存款利率即可，目前國債三年期收益為4%，五年期為4.27%，對比各家銀行的定期存款是高出不少的。

國債利率跟銀行大額存單的利率差不多，規模小一點的銀行大額存單會比國債高。雖然大額存單可以說是定期存款的升級版，可以享受更多的基準利率上浮，但是大額存單最低存入需要20萬，具有一定的門檻，而國債門檻只需要100元起步。

因此，把錢放在國債和銀行裡面，買國債更加划算。

不過目前民營銀行推出一種高利率高靈活的存款產品叫智能存款，利率平均達到5%，不過也有不少缺點，只能在網上購買，民營銀行規模小攬收存款量有限，是限額限購的，雖然國債都是限額限購，但是對比智能存款的限額，智能存款的量只是九牛一毛。

最後，資金多的話建議直接購買國債，資金少可以去搶購一下智能存款，搶購失敗再去購買國債，國債一般情況都會搶購到的。

財經樂少

國債和定期存款都是低風險的存款形式，談不上哪種更划算，只能說按照個人的需求來選擇。

定期存款不用多說，每家銀行都有，利率都是央行基準的利率，每家銀行在基準利率的基礎上上浮。存期有3個月，6個月，1年，2年，3年和5年。定期存款有存單和存摺兩種選擇，到期不支取可以選擇自動轉存。不到期支取不滿存期享受活期利息。

重點想說一說國債，國債也有種類區分，我們一般印象中紙質的國債是憑證式國債，它是儲蓄國債的一種，還有電子式和記賬式國債。和定期存款有區別的，憑證式國債的存期1年到5年不等，利率略高於定期存款，選擇存國債的人都長時間不用資金。如果憑證式國債想提前支取，必須全額支取，在發行期內它是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息，提前支取需要支付手續費，逾期期間不計利息。電子式國債是採用電腦記帳方式記錄債權，記賬式國債也同樣，但它是可以上市交易的債券，辦理時需要到銀行辦理借記卡和託管賬戶本。電子式和記賬式國債一般期限較長，利息按年支付，可以提前兌付，需要支付手續費。記賬式國債價格會隨著市場利率變化而發生波動，消費者也要承擔風險。

所以，弄清楚儲蓄的形式和種類，才能做出適合自己的選擇。

（晴溪）

孫建波

我個人覺得購買銀行的一些低風險理財產品更好一些，無論是收益率還是流動性都更好一些；但這個主要看年齡段，國債更適合一些中老年人投資。

對比一下國債和銀行一些產品的優缺點

1.國債

2018年國債的發行時間如下圖所示，分為憑證式國債和電子式國債。

國債的收益率

2018年第三期和第四期收益率如圖所示，分別達到了4%和4.27%。

國債的優點在於保本保收益，起存金額低，100元的整數倍即可，缺點是期限長，流動性差，雖然可以提前兌付靠檔計息，但是會扣手續費。

銀行一些產品收益率

1.定期存款在部分城商行和農信社利率比較高，基本和國債持平，五年期定期有些銀行利率要比國債高，超過了5%。

2.銀行系貨幣基金

以我們行的貨幣基金為例，7日年化收益率在4.16%左右，但是可以T+0快速贖回，理財消費兩不誤，還有其他銀行的基金有些年化收益率比國債還要高。

銀行產品中這兩類風險最低，定期存款和國債一樣保本保收益，優缺點基本一致；貨幣基金保證本金浮動收益，優點是可以隨時贖回，收益率還可以比肩國債。

經過以上的對比，作為我個人而言，傾向於選擇銀行系的貨幣基金；對於老年人來說還是推薦國債，但是國債有一個最大的問題，難搶！基本上每次發行出來都是秒搶！

關鍵字: 哪個 財經 銀行