只有營業執照,沒有擔保人,如何在農業銀行貸到款?

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你有營業執照,說明你應該是企業法人。相對來說企業法人可以選擇的貸款方式還是挺多的,擔保只是其中的一種,除了擔保之外,如果你自身的條件比較好,可以嘗試通過一下這種方式去貸款。

第一、抵押貸款。

如果你自己或者公司名下有一些商品房,那可以以商品房作為抵押物向農業銀行申請貸款,抵押貸款一般可以按照抵押物評估價70%左右的額度進行放款,具體能貸到多少還要看你自身的條件,比如信用情況,負債情況以及營業收入和利潤等等。

第二、信用貸款。

以前類似農業銀行這種大型銀行對於小微企業是不怎麼待見的,但是最近兩年監管部門出臺了很多政策支持中小微企業的貸款,所以現在很多銀行包括國有6大行都會推出一些針對中小微企業的貸款,有些銀行也會推出一些信用貸款,農行也是其中的一個。不過農業銀行的信用貸款的要求相對比較嚴一些,一般要求請人名下要有房產,而且個人信用,銀行流水都相對比較好才可以。



第三、應收賬款質押貸款。

農業銀行有一款產品叫做賬貸通,這個貸款產品主要是針對中小企業應收賬款質押融資業務,它以申請人提供的應收賬款為基礎,根據質押擔保價值直接為客戶辦理短期流動資金貸款,這類貸款最高可以做到應收賬款額度的70%,如果條件比較好,最高甚至可以做到100%。不過這種質押貸款要求也相對比較嚴,一般要求申請人與大中型企業合作關係密切,是大中型企業穩定的供貨商才可以。

第四、申請信用卡。

相對銀行貸款需要提供很多材料,經過複雜的審批流程,申請信用卡會方便很多。如果你需要資金額度不是很大,那通過申請信用卡也是一個解決融資的重要方式。當然你不一定是在農業銀行申請信用卡,畢竟目前農業銀行信用卡要求相對會比較嚴些,而且額度相對比較低。你可以找浦發銀行,招商銀行,廣發銀行這種容易審批通過,而且額度相對比較高的銀行申請,如果你自身條件好,申請個5萬到10萬塊錢的信用卡額度還是沒有問題的。更關鍵的是你信用卡申請下來之後這些銀行會有一些信用卡貸款,比如浦發銀行的萬用金,廣發銀行的財智金等等,這些額度都是5萬到30萬不等,這也可以解決你的融資問題。

當然我們上面所介紹的這幾種融資方式是建立在你自身條件比較好的情況下,這種所謂的條件好,第一指的是你信用良好,最近兩年不要有太嚴重的逾期;第二個是負債相對比較低,總體負債率不要超過50%,第三個是你有穩定的收入來源,銀行流水相對比較可觀。如果符合這些條件那你可以嘗試按照上面提到的4種方式去融資。

但如果你自身的條件比較弱,光有一個營業執照沒有其他,那你是很難從銀行貸到款的。當然除了銀行貸款之外,你還可以有其他選擇,比如外面的一些小貸公司,只不過這些小貸公司的利息相對會比較高一些,除此之外你還可以選擇一些大網絡平臺,比如支付寶或者微信上面的一些消費貸款。


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有營業執照說明你是個體工商戶,也是企業法人,如果營業執照滿半年以上了,那麼你是符合銀行貸款條件的。

注:剛辦理的營業執照或半年內的營業執照是不符合銀行貸款條件的。

而說到擔保人,一般也要看情況,比如企業有其他股東的,可以作為保證人,比如結婚有配偶的,也可以作為擔保人,或者其他直系親屬和親戚朋友,只要有能力且願意作為擔保人,都可以在銀行貸款作為擔保。

銀行貸款一般分抵押貸款和信用貸款。

如果題主名下有抵押物,比如房產,設備,庫存等,都可以在銀行辦理抵押或質押,一般是根據你的抵押物現價值的70%進行評估額度,而像設備和庫存這些固定和流動資產,都作為質押,設備以折舊的方式進行評估,庫存則以你現有庫存進行評估。


二、信用貸款。

銀行的信用貸款也分個人信用貸款和企業信用貸款。

題主有營業執照,顯然是屬於企業信用貸款。而銀行評估企業信用貸款,需要根據企業的經營情況,盈利能力,現金流情況,未來發展空間等方向進行考量,同時,也要考量企業法人和股東的信用情況,資產負債情況,家庭穩定性情況等進行審核。

所以能不能在銀行貸到款,還得綜合評估一下自己企業的運營情況怎麼樣,自己是否有這個還款能力,你借款的用途是什麼。

所以呢,能不能在銀行貸到款,並不是說有沒有擔保人的問題,如果企業運營得較好,那麼就算沒有擔保人,銀行也願意貸款給你進行擴大經營,但如果你企業生意一般,只夠維持正常開銷或處於虧本的狀態,並且未來發展空間較小,那麼就算你拉10個人來做擔保,銀行也不願意貸款給你。

有的人可能會說,如果銀行放款給我,說不定我就挺過這一關了,比如有的人是為了備貨,有了錢備貨就會越來越好,但銀行也是有風險性的,也要考慮到回款的風險性,如果認為你還款能力較弱,那麼是不可能借給你的。


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只有營業執照,沒有擔保人,如何在農業銀行貸到款?

  一、個體營業執照貸款申請流程:

  1、借款人將上述資料準備齊全,提交給貸款機構;

  2、貸款機構審核資料,同時對借款人進行貸款前調查;

  3、調查通過,雙方簽訂借貸協議;

  4、協議簽訂完畢,貸款機構發放貸款;

  5、借款人按照合同約定內容進行還款。

  二、個體營業執照貸款申請條件:

  1、年齡在18週歲(含)以上、60週歲(含)以下,在分行管轄地域範圍內有固定住所,具有常住戶口或有效居住證明;

  2、借款人及其經營實體信用良好,經營穩定;

  3、相關銀行規定的其它條件。

個體營業執照要滿一年才可以貸款的。比較容易貸的是郵政儲蓄銀行,要有擔保人或者是三個個體戶組成一個團體一起貸款才行,當然了要找好共同擔保的對象,因為三個中有一個還不起你就有連帶責任的。

在用營業執照辦貸款時,除了營業執照外,還需借款人提供本人的身份證明、婚姻證明、住址證明等,同時還必須提供半年以上的銀行流水。資料準備越齊全,越有利於申請貸款。

綜合來說,除了找包裝公司,給你把資質重新包裝,否則沒有擔保人是很難貸款的。

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趨勢牛哥


最近兩三年間,農行作為國有大型商業銀行,出臺了一系列的線下線上信用貸款品種,這在五年前根本無法想象,作為一個國有大行,信用貸款品種從無到有,一方面是宏觀經濟由緊縮轉變為穩健,另一方面也是因為國家的經濟戰略調整,由出口轉內需,鼓勵消費所致。對於普通百姓來說,當然是利好。

題主的問題換句話說,就是如何在農行申請到信用貸款。營業執照有兩種主體可能,一種是個體工商戶,一種是企業。那麼我就分兩種情況來回答。

第一種情況:個體工商戶的營業執照。針對個體工商戶,目前農業銀行有個人生產經營貸款或者個人抵押貸款,也就是說,針對個體工商戶目前還沒有純信用貸款,貸款都需要提供抵押或者保證。但有個例外,如果營業地在鄉鎮或者農村,可以申請農村生產經營貸款,這種貸款需要政府成立的補償基金來作為保證金,由政府和農行按比例風險分擔,響應國家金融扶貧和普惠金融而研發,對個體業主而言是一款針對農村的純信用貸款。

第二種情況:企業的營業執照。由於大中型企業抗風險能力強,所以信用貸款一直存在。這裡只討論近幾年發展的小微企業信用貸款,線上線下產品都有,非常豐富。但前提是信用記錄良好,且無任何偷稅漏稅記錄和無環保汙染的處罰行為,產品在這裡我就不細說,具體諮詢當地農行網點。

最近幾年,信用貸款不斷研發並投向市場,尤其一些線上產品,審批速度特別快,但前提是經營必須合法合規。


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在銀行工作多年,看法如下:

01推測你的身份

從描述來看,你應該是個體工商戶、合夥人或是有限責任責任公司。正常情況,具備貸款主體基本條件,是可以貸款的。

02不要侷限於農業銀行

目前,各家銀行的產品同質化非常嚴重,如果不是有特殊的需求,建議你選擇利率低、服務好,離你近的銀行。個人覺得工農中建交都還不錯。當然了,其他股份制銀行也還可以。選擇銀行,一定要選擇適合自己的。

03你能貸到什麼款

理論上,大部分銀行貸款都需要抵質押物或是第三方保證。當然了,也有純信用貸款,但各家銀行都嚴控額度,審批條件很苛刻。此外,還往往追究法人代表的連帶擔保責任。

如果你是有限公司,建議你諮詢基本賬戶或一般戶的開戶銀行,目前各家銀行都推出了小額經營性貸款,只要你有流水、交稅戶等,那麼就納入白名單管理,能自動生成一個額度,你隨時可以在線上申請、支用和償還,非常方便快捷。

如果你是個人,建議你可以考慮一下各家銀行開辦的助業貸款、涉農貸款等,也是很方便的。

<strong>切記:任何時候不能把貸款投入股市、房地產,擅自改變貸款用途。否則,銀行是有權利提前收回貸款的。這個也不要責備銀行,都是監管政策要求,必須遵守。


金融街張進士


銀行的貸款的擔保方式主要有以下幾種:抵押、質押、保證、貼現以及信用。其中抵押以及保證為最主要的兩種貸款方式,質押、貼現以及信用目前的整個規模較小。

抵押

抵押貸款的方式,主要包括兩類抵押物:房地產(包括在建工程)以及機器設備。其中機器設備的接受度較低,且抵押率也較低,一般不超過50%;房地產則是銀行最喜歡的一個抵押方式,不過如果你擁有合法有效的房地產,估計也不會提這個問題了,所以抵押的方式直接排除。

PS:汽車除了新車的按揭貸款外,現實中單獨的二手車抵押,基本沒有銀行會接受。

保證

保證同樣包含兩種:企業擔保以及個人擔保。一般而言,企業的貸款,要求的都必須是企業的擔保再附加實際控制人以及法定代表人的個人擔保;而個人的貸款,要求比較松一點,既可以找一家企業擔保,也同樣可以找一個個人來擔保。不過你題目中說了沒有擔保人,故而也直接PASS掉。


質押

質押貸款分為好幾類,目前常見的為三種:存單(保證金)質押、動產(存貨)質押、應收賬款質押。存單(保證金)質押的,一般為低風險業務,想必你有存單的話,也無需在貸款了,故而PASS;動產(存貨)質押,主要指的是企業將自己的存貨或者原材料(比如鋼材、鋁材、坯布等)質押給銀行用於融資;而應收賬款質押,則與動產質押類似,只不過質押的產品變為了企業應收的下游客戶貨款。動產質押及應收賬款質押的質押率一般都在50%以內,有的僅為30%,質押率較低。

貼現

其實嚴格來說,這個不算貸款,貼現指的是你持有一張銀行承兌匯票或者商業承兌匯票,可以把票據拿到銀行進行貼現,變為現金(商票要到銀行貼現,必須出票人在銀行有授信,且銀行支持該出票人辦理商票保貼),貼現的利率一般與銀行同期的貸款利率差不多。

信用

信用在銀行屬於最難的一款貸款,除了信用卡之外,能夠享受信用貸款的基本都是上市企業或者當地的龍頭企業或者是央企、大型國企等等。不過隨著這幾年國家不斷出政策支持三農貸款及小微貸款,現在很多銀行對於小微企業也推出了信用貸款,比如稅收貸(根據企業稅收的繳納情況,給予適當的貸款額度)、比如流水貸(根據你銀行的流水情況,給予貸款額度),此外出口信保押匯也算是信用貸款的一種(企業購買保險,辦理的出口押匯業務,由保險公司擔保)。


總結

貸款的擔保方式有N多種,不過大部分銀行仍然主要接受的為抵押貸款及保證貸款(當然全額存單質押的貸款也很喜歡,銀票貼現也還行),其餘的貸款方式,目前接受度並不高,且抵質押率都較低,難度相對較大。


鯉行者


怎麼貸款!我告訴你:從客戶經理到有審批權的行長,你都打理到位了,你想貸什麼款都行!


上官恆元2


你可以去網點農業銀行去問問裡面工作人員他會告訴你幾種貸款方案以及所需要的資料有哪些


支付圈一個小大佬


你有營業執照,說明你應該是企業法人。相對來說企業法人可以選擇的貸款方式還是挺多的,擔保只是其中的一種,除了擔保之外,如果你自身的條件比較好,可以嘗試通過一下這種方式去貸款。 


 第一、抵押貸款。  如果你自己或者公司名下有一些商品房,那可以以商品房作為抵押物向農業銀行申請貸款,抵押貸款一般可以按照抵押物評估價70%左右的額度進行放款,具體能貸到多少還要看你自身的條件,比如信用情況,負債情況以及營業收入和利潤等等。  


第二、信用貸款。  以前類似農業銀行這種大型銀行對於小微企業是不怎麼待見的,但是最近兩年監管部門出臺了很多政策支持中小微企業的貸款,所以現在很多銀行包括國有6大行都會推出一些針對中小微企業的貸款,有些銀行也會推出一些信用貸款,農行也是其中的一個。不過農業銀行的信用貸款的要求相對比較嚴一些,一般要求請人名下要有房產,而且個人信用,銀行流水都相對比較好才可以。  


第三、應收賬款質押貸款。  農業銀行有一款產品叫做賬貸通,這個貸款產品主要是針對中小企業應收賬款質押融資業務,它以申請人提供的應收賬款為基礎,根據質押擔保價值直接為客戶辦理短期流動資金貸款,這類貸款最高可以做到應收賬款額度的70%,如果條件比較好,最高甚至可以做到100%。不過這種質押貸款要求也相對比較嚴,一般要求申請人與大中型企業合作關係密切,是大中型企業穩定的供貨商才可以。


新研智庫


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