为什么民营银行的存款利率高达5%,很多人却不愿意买?

顺通财税段贤明


现在存款利率没有5%,如果有,要看是几年。


脱离期限谈利率高低是耍流氓。

2019年各银行存款利率表如下:



银行存款5%的利率应该是很少见,即使有,期限应该是五年以上。

所以,先注意不要被骗!

而现在有多少人敢把钱存五年以上不动呢?

稍微懂点投资和理财,也不会选择5%的定存。

按7%的通货膨胀率,这个还不够钱贬值的速度 不存,还有什么别的选择呢?

  • 买房
  • 投资股票
  • 投资指数基金
  • 买一年期以内流动性好的保本理财
假设如果同样5年不用这笔钱,按1万本金来算

5%的定存:5年利息2500元

4%的1年内期限理财,利息可以滚动再投资,5年后有:

1*1.04*1.04*1.04*1.04*1.04=12166元

5年相当于赚利2166元

如果保本理财有5%,那5年利息变成2763元

这和定存没差多少,但钱流动性更好,可以考虑干别的事情或投资

如果是投资,收益大概率比长期定存高

所以,要根据自己的能力选择投资渠道

同时谨记,一定要保本,不要损失本金


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财经大表姐


题主的问题真的很具有代表性;我说一下身边的例子。

我的一位朋友是我们当地一家小型股份制银行的支行行长,大家经常在一起聚,一起聚会的时候就会聊到他的工作。他们银行的三年定期存款的利息是4.5%。而且每万元每年还有50元的奖励,综合计算他们银行三年定期存款的利息能够达到5%。即便是这么高的利息他们银行揽储的压力依然非常大。根据他的看法究其原因有如下几点:

第一:小型股份制银行和民营银行的知名度低,储户对于银行的认知度差。像我上面所讲的这家银行,隶属于一家东北的股份制银行,只在我们当地有营业点;当地的居民对这家银行的背景并不了解;都不敢在这家银行存款。

大家宁可去国有银行或者是比较大的股份制银行存款;利息可能稍微低一点,但心里踏实;存款利息的收益本身就低,如果本金不是特别大;即便利息有差距,但收入的绝对值,差距也不大。为了图个心安选择大银行存款无可厚非。

第二:网络上的高利息定期存款购买难度高;销售渠道少。

最有名的是亿联银行。亿联银行可以说是民营银行的样本,亿联银行5年定期存款的利息能够达到5.68%。很多人会觉得5.68%的存款利息非常高。亿联银行是国内4家获得线上信贷业务资格的互联网银行之一,虽然存款的利息高,但互联网贷款的利息更高。互联网贷款大部分的利息为,日万分之万。年化为18.25%。

亿联银行在2019年8月公布了上半年的年报上半年年报显示,亿联银行上半年已经扭亏为盈,营业收入4.51亿元,净利润0.51亿。

但银联银行毕竟属于区域银行营业网点少,让山东的储户到吉林去存款根本不现实;而从网上存款操作又比较复杂。

总结:虽然很多民营银行的存款收益高。但很多储户不理不了解,有顾虑也是完全可以理解的。


世界太芜杂,唯有关注我不可辜负。


八位数花园


5%的银行存款,且随存随取、靠档计息,作为储户你愿不愿意买!答案是肯定的,但为何民营银行推出的智能存款,买的人却比较少呢!其实,原因主要在于以下几点:

第一,销售渠道少、很多人难以接触

民营银行所推出的智能存款产品,虽说利率可达到5%以上、最高可达到5.68%,但却只能通过互联网金融平台(或银行APP)发行,销售渠道很少!

没有效的销售推广渠道,很多储户都没听说过,这种产品,自然买的也就会少很多了!如果,平时都没接触过此款产品,没有深入了解过,又如何让储户主动去购买呢!


第二,民营银行知名度低,储户对产品缺乏基本的信任

民营银行受限于行业监管的规定,线下只有一个网点,对外宣传力度也有限!如果不是借助互联网,恐怕90%以上的人都不知道,有一家叫作亿联银行的!

再加上,民营银行相比于传统银行,起步时间晚,整体规模较小、知名度也低!你让一个江苏的储户到吉林长春,银联银行线下网点去存款,这可能性也太低了!

因此,储户对于银行缺乏了解,其相隔较远,只通过互联网交易,毕竟缺乏一定的保障,没有看到物理网点,总觉得心里不踏实啊!

第三,购买需要开通电子账户,操作相对繁琐

还有一点,购买这些“高息”存款产品,基本上是通过手机APP来操作的,还需要先开通银行电子账户才行!这样的操作略显繁琐,很多储户,并不愿意去花费时间来购买!

另外,对于这种小银行的存款,储户心里还是有一定顾虑的,担心资金不安全!这也是,很多人不愿意购买此类产品的原因之一!

总之,虽然民营银行存款利率能达到5%以上,但储户不了解、不信任、交易也不方便,这就导致了智能存款“叫好不叫座”,看得人多、真正买的人却往往比较少!

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财经者思


朋友们好!

民营银行的存款利率高达5%以上,很多人不愿意购买。这个可能主要有三个原因,一个是很多人不清楚,还有一些人认为交易不方便,还有一些人觉得有风险。

很多人不了解

很多人不知道民营银行发行的这些存款利率比较高的存款产品。现在民银银行只允许开设一家实体营业厅,因此,一般民营银行都是通过网络发行存款产品,通过网络提供金融服务。

现在来说民营银行通过网络发行了不少的新型存款产品,这些存款产品确实利率挺高的,但是这些产品主要是通过网络发售,好多人不使用网络,也就不了解这个事情。

好多人不知道,也就不会购买这些产品了。

因此,好多人不了解民营银行发行的这些存款产品,是不愿意购买的原因。

有一些人认为交易不方便

对于民营银行通过网络发行的这些存款产品,虽然利率较高,但是很多人认为交易不方便,就不愿意购买。

如果没有手机理财的经验,如果想在网络上购买民营银行存款产品,有时候需要下载第三方金融平台软件,还要绑定银行卡等,或者是要下载民银银行APP等,这些准备工作可以说都是比较繁琐的。

好多人一看这么繁琐,可能就会认为交易不方便,就不愿意购买这些存款产品了。

还有一些人认为有风险

民营银行存款产品虽然利率较高,但是有些人可能会认为这些产品有风险。虽然民营银行也是合法合规的,经过人民银行和银保监会审批的银行机构,但是好多人认为民银银行没有听说过,规模较小,知名度没有国有六大银行等知名度大。

因此,好多人认为可能会有风险,就不会购买民营银行的存款产品。

下表是存款利率表,民营银行亿联银行5年期存款产品利率达到了5.88%。



综上所述,虽然民营银行存款利率达到了5%,但是很多人不存民营银行存款的原因主要是不了解,还有就是认为交易不方便,还有好多人认为有风险。



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睿思天下


主要还是安全问题,如果四大行这么高的利率,肯定是很多人排着队伍抢,但是民营银行高利率,更多人是担心风险,毕竟利率高,也要拿到手才行。

第一、知名度小。

很多民营银行的知名度并不高,虽然发行了高利率产品,但了解的群体并不多,导致买的人也不多,而且民营银行这种高利率虽然有吸引力,但是对于资金并不多的储户而言,也不会去为了多一点利率选择民营。

第二、信任危机。

很多储户对民营银行存储并不信任,认为资金存到民营银行就可能存在资金出现难以取现或者资金最后泡汤的风险,让民营银行的高利率并不吸引储户,很多人就不愿意买。而四大行如果是这种高利率,反而能吸引了大批的资金,这就说明,对民营银行缺少信任导致大家不愿意买。

第三、存款保险制度。

民营银行存款也是受到存款保险制度保护,只要资金低于50万或者50万以下存到民营银行也不会存在风险,因为银行倒闭也有存款保险制度保障储户权益,这种高利率也是可以存钱的,就不用担心风险。

综上所述:

民营银行之所以高利率没人买,主要是信任危机,毕竟钱存到民营银行还是担心资金会出现风险,但是存款保险制度就能保证50万以下资金安全,钱存在合法的银行,基本上是无风险的。


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随着利率市场化,越来越多的银行开始加入到利率战之中。国有银行由于各种限制,存款利率上浮不得超过50%,三年期大额存款利率最高4.125%,但是部分地方性银行利率可以高达5%,即上浮81%。即使是这样,储户还是会选择4.125%的,很少选择5%的存款。原因主要在以下几点。

一、民营银行同国有银行的最大区别在于,民营银行的资本基本来自民间。资本种类多,构成成分复杂,产权关系复杂。

因此和国有银行相比,民营银行资本力量薄弱,抗风险能力更弱。对于利润的渴望,民营银行更加强烈,监管机构有时难以介入。一旦发生信用危机或是资金链出行问题,很容易导致银行破产。储户出于安全考虑,基本不会考虑民营银行。

二、民营银行基本是由当地的民间资本构成的,由于资本的限制民营银行无法像国有大型银行一样可以随意扩展,开设网点。

民营银行基本就几家营业网点,对于储户而言,办业务不够方便。若是储户住址变动,会大大增加办理业务的时间,极度不方便。

三、民营银行投资渠道狭窄,风控水平较低。

民营银行往往以较高收益吸引储户,这个代价就是民营银行不得不投资风险更高的标的。同时对于发放贷款的对象,其资质同国有银行相比会更低。因此,民营银行一旦出现资金问题,很可能就是面临着破产。


侯哥财经


银行对理财产品进行了分类:低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。其中,低风险、中低风险等级的理财产品,没有损失本金的风险;中等风险等级理财产品,虽然有损失本金的风险,但限制在30%以内;中高风险、高风险等级理财产品的风险性就较高了,中高风险为70%,而高风险并无限制。

在问答之初讲解银行对理财产品的分类,是因为要归类银行储蓄产品是何等级风险。银行定期存款没有本金损失的风险,归类在低风险等级,是金融理财市场最低风险的理财产品之一。民营银行定期存款也是低风险等级理财产品,与其他银行风险等级一样。那为什么很多人不愿意在民营银行做定期存款呢?

1、民营银行的营业范围并不广泛。就拿金老师所在的准三线城市而言,一些民营银行根本没有进入。银行定期存款理财的“主力军”是哪些?是中老年人、货币基金、机构。中老年人在一个城市没有的银行去做定期存款,可不现实。

也可以说,并不是民营银行定期存款投资者不愿意买,是一些地方根本找不到地方买。

2、宣传不到位。很多民营银行的主要发展方向并不在线下实体店,而是利用互联网、移动互联网进而服务中小微企业。但是,17家民营银行的宣传并不到位,可能没有几个人能说出几家民营银行的名字。中老年人作为“主力军”,本身对互联网、移动互联网的接受、使用程度有限,在此条件下,怎么做定期存款理财呢?并不现实。

3、对比之下,更多定期存款的资金还是会流向大行。民营银行年化存款利率高达5%,并不是一年期定期存款,而是三年期定期存款利率。虽然大行三年定期存款利率,很多低于5%,但一些商业银行却是能达到4%左右。对于熟悉与不熟悉,投资者肯定会首选熟悉的渠道。

4、城镇银行对比民营银行。城镇商业银行的年化收益率,部分地方与产品的年化收益率并不比民营银行低,并且城镇银行的线下实体店远远多于民营银行,能提供更多的服务。

所以,很多因素致使一些投资者不愿意投资民营银行定期存款产品。


厚金说


民营银行的存款红利期只剩下尾巴了,储户们快快抓住啊。

在今年第二季度到现在,监管部门不断在进行管控,压缩和清理,未来民营银行的存款利率会越来越低,创新产品也会逐渐消失。目前结构性存款已经整顿起来了,听说到年底智能存款产品也会被震动,大额存单最高上浮利率也会被限定。这一波红利期过去之后啊,未来存款市场又会逐步利率下行。

1.不敢存民营银行。储户觉得民营银行规模太小,从来也没听说过,到底有没有风险,心里一直不敢做决定,所以眼睁睁的看着这些产品而不敢下手去存。

其实这想法是错误的,民营银行也是我国金融体系重要的一部分,国家在前期也是扶持发展的,同时有些高息存款产品也是地方监管部门同意的。只要是合规银行的存款产品,为什么不能买呢?

另外,存款保险保障制度也是严格保证着这些存款的安全。只要在50万之内,购买的是存款类产品,不用担心任何风险。国家信用是这些产品的最后保障。

2.不知道去哪里买民营银行存款产品。民营银行因为新开设,网点规模少,还有很多是互联网银行就没有网点。所以很多储户在城市里是见不到这些线下营业网点和柜台的,他们大多都通过自己的银行App,以及通过合作其他互联网平台进行吸收存款。所以很多储户如果不会使用手机进行操作,想存也存不了。

目前民营银行合作的互联网平台也不是非常多,主要就是在那几家大型互联网巨头平台上合作,例如度小满金融、京东金融、陆金所、携程金融。

3.不敢买民营银行的创新金融产品。因为受制于我国金融存款产品的监管政策,民营银行存款产品不能在原传统产品上进行利率上浮,只能涉及新型存款产品,才能设置更高利率,并且报监管备案。大额存单、智能存款、结构性存款,这三类新型存款产品就是他们吸收存款的主要利器。

很多储户对于这三类产品不了解,也不懂得其内部设计结构。很怕他们不是存款,而是理财产品,未来会出理财产品的兑付风险。

其实这三类产品都是在央行和银保监会进行备案的产正规产品,也是监管给民营银行快速吸收存款,扶持他们发展的默许手段。

4.如果下决心购买民营银行产品,需要注意哪些方面呢?其实就抓住核心两点:

A.在存款宣传页面会明确标明存款类产品,一定要看到产品说明有存款二字就可以购买。因为在监管要求中,存款和理财产品分别要明示给投资人,两者不能混淆。

B.在讲述产品收益时,存款类产品明确会使用利率二字,而理财产品只能使用预期收益率这个说法。所以在购买时看清对于收益的表述说明就明确了。

5.抓住民营银行存款红利期的尾巴,应该在明年上半年就会消失。经过这一两年的扶持,很多民营银行存款余额已经基本稳定。监管会将扶持政策逐步收回。另外,现在贷款利率逐步下行,存款产品利率也会下行,否则对于银行的利润取得会造成比较大的冲击。其他大银行因为没有此政策扶持,现在对监管意见颇多。出于全国一盘棋的考虑,监管已经在收缩扶持降低存款利率。

结构性存款中的假结构性存款产品已经被明令禁止,真结构性存款也要求取得经营资质才能继续发行。所以原结构性存款中最高6%的产品已经没有了,目前最高也就是5%。

大额存单最高上浮利率已经被有效控制,现在最高上浮也就是基准利率的53%,最高达到4.2%。

智能存款利率也在下行,而且总发行规模也在逐步控制。以前最高可以达到年化6%,现在5年期的也最高只能达到5.3%了。

作为储户,在现金流未来使用测算对应的情况下,哪个利率高我们就存哪个,这才是一个聪明储户的正确选择。

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匀枫财技大兜底


我来说说我的困惑吧!我这里的困惑不仅仅针对民营银行,也包括地区性小银行。

现在很多互联网金融平台上的民营银行给出的利润的确很高,毕竟京东金融上很多都是4%~5%收益的存款,但是我始终不敢下手,这其中主要的顾虑有如下一些。

1、地方小银行:这些高利润的银行名称都是我重来没听说过的,都是各个地区的小农商行或者地区城市银行,也包括部分民营银行,对于这些小银行我始终处于不信任状态?

为啥不信任呢?原因没其他的,小银行和大银行相比很多地方会有差距,比如自身业务能力,自身的管理能力,以及整体的风控能力,显然都比不上。

比如今年包商银行就出了问题,虽然官方并未公开说明是哪个问题导致,但从之前的数据来看,显然存在严重的信用风险,很多数据低于监管要求。

2、出问题如何善后:那些地方小银行说实在的我都不知道他们在哪里,实体网点显然不可能会出现在全国各地,只有在当地有。这种情况下,如果出了问题,如何解决?况且,购买存在这些银行的产品时,还都是通过互联网渠道,届时也就意味着我可能只能找销售平台处理。

但如果销售平台踢皮球一脚踹给银行处理,我又该怎么办?相对于大银行,找这些小银行处理的沟通成本显然会更高。虽然储蓄存款有国家制度保证50万内赔偿,但是真有问题,用户还是会相当麻烦。

3、有其他选择:在针对地方性小银行有以上顾虑之后,我就很难去考虑这些银行了。况且我还有其他的选择,比如本地的小银行,相对来说知根知底相对稳妥一点。再比如微众这样的网络银行,有腾讯这样的大金主撑腰,我的信任度会更高,而且它们给出的收益也并不低。

Lscssh科技官观点:

综合起来而言,我对是否是民营银行并不在意,只要觉得这银行能提供较高的安全性,我就会购买,比如腾讯的微众银行我就存了不少资金。以上只是我个人的不愿意购买的原因,也许多,也许不对,欢迎大家评论区讨论。




Lscssh科技官


存款利率5%,银行也不是百分之百保本的,现在银行通常只对50万以内的存款保本,而超过的部分是不保本的。那么如果你资金量很大,比如至少几百万,要是放到民营银行,那么肯定会顾虑民营银行没有国有银行保障高。

既然现在银行存款也不是百分百保本,那么有钱的话很多人就会宁愿承担一定的风险,然后把钱拿去理财,通过理财实现年化收益率10%左右也不是那么难,比如我自己用的理财方案,通过两年实践下来,年化收益率就有10%左右。

我的理财方案就是将资金分为三份分别投资于以下三种理财产品:

1、投资股票

如果个人空闲时间比较多的话,学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股,然后等所谓的牛市来的时候才炒,可往往是这样的人炒股亏得最多的。

因为股票市场是一个投机市场,你想不花点时间研究,想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场,那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好,遇到一次牛市,或许炒股就可以让你直接实现财务自由。

所以要是有足够多的时间,学习一下炒股也是可以的,期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资,放长线,因为平时上班没有太多的时间关注。

2、定投公募基金

定投公募基金,目前市场上公募基金已经有几千只,要找到好的基金,是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。

基金主要有股票型,混合型,债卷型和货币基金,风险逐渐减小。 股票型基金,风险比较大,但收益相对也高些,所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低,可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

如果还年轻,风险承受能力强,可以重点投资股票型基金, 购买基金应该采用定投方式,这样可以降低风险。 因为基金都会有一个漫长的回调期,如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。

定投一般两周到一个月投一次比较合适,太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后,就是亏损也不要急着卖,一般基金都是能跑赢指数的。

3、存银行定期存款

除了炒股和购买基金,可以将部分资金用于购买银行定期存款,做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱,所以定存个六个月还是可以的,到期了再次定存。

通过以上理财方案实现存款年化收益10%左右,实行起来也容易,风险相对适中。

大家好,我是月牙亮投,如果您关注基金理财信息,欢迎点赞关注,我会定期分享这方面的信息!


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