對於基金定投,該使用週一到週五每天定投100元,還是每週定投500,還是每月定投2000策略?哪個好?

YT大笨蛋


基金定投,主要是為了平攤成本,對於定投的週期,每天定投、每週定投、每月定投,從長期(1-3年)來看影響不是很大。


一、對於剛開始基金定投,建議可以從指數基金開始。

投資大師巴菲特:“通過定期投資指數基金,一個什麼都不懂的業餘投資者竟然往往能夠戰勝大部分專業投資者”。


瞭解巴菲特的人都知道,他有個戒律是從不推薦股票和基金,\t唯一例外的是推薦指數基金。他一直提倡投資指數基金,有人統計,從1993年到2015年,巴菲特不少於10次推薦過指數基金。

為什麼股神這麼推崇指數基金呢?市場信息非常繁雜,很難在如此龐亂的信息當中做出最佳理性判斷,既然戰勝市場本身非常困難,那就不如直接低成本複製市場,於是被動的指數基金應運而生。


通過定投的方式,拉平降低投入成本風險,從而在波動中獲得“微笑曲線”收益。


二、除了指數基金以外,我們還可以考慮用基金組合方式,進行長期定投。

極簡投資是一個簡化的基金投資組合,由1只純債基金,加上滬深300指數基金、中證500指數基金、美國標普500指數基金和納斯達克100指數基金組成。

大家可以根據自己的需求和目標,從這些類型的基金中挑選。其中中證指數可以用行業ETF聯接指數基金代替、滬深300指數基金可以用、滬深300增強代替。

這樣投資組合的好處是,囊括了大陸和美國的基礎市場行情,儘量平衡風險(涵蓋了系統風險和全球市場風險)的同時,保留了獲利的可能性和穩定性。與單一指數基金定投相比,更具安全性和收益性。

以下僅為參考,不是投資推薦。


以上是對於基金定投的一些投資策略,從定投週期上來講,其關係程度不大,更多的還是在於基金產品的選擇和整體基金投資策略上。


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芽媽理財經


我認為基金不適合定投得太頻繁,也不是適合定投週期太長,一般兩週到一個月定投一次比較好。比如我自己從2018年開始定投基金,每兩週定投一次,對於不能定投的基金,我一般會一個月買一次。

我通過定投兩年下來,去年雖然最多的時候虧了20%左右,但是今年基本都上漲了50%左右。而我去年剛開始買基金的時候,上證指數3100點左右,可是現在上證指數2900點左右,指數下跌了6%左右,可是我買的基金卻上漲了30%左右,這個遠遠跑贏了指數。所以我認為定投公募基金,是非常靠譜的理財方式,適合多數人。

公募基金主要有股票型、混合型、債卷型和貨幣基金。這些基金的風險由高到低,適合不同人群。我自己風險承受能力強,所以主要購買股票型基金。股票型基金雖然屬於高風險的理財產品,但是如果通過定投,就是基金在下降跌趨勢當中,我也可以降低成本。通過長期投資來轉化風險,我認為一般選的基金不錯的話,定投個兩三年,基本都能賺錢。


月牙亮投


從收益來看,周定投和月定投,長期下來差別並不大,主要看你怎麼方便,一般建議每月定投就好,更省心省力一些。


我們來做一個定投回測,你就知道了。


就選天弘滬深300指數基金吧,我們來測算下週定投和月定投2種方式最終的收益,從2014年4月1日~2019年4月1日,時間5年。


第一種方式:按周定投,每週500元。


最終收益率是13.97%。

第二種方式:按月定投,每月2000元。


最終收益率是14.72%。

可以看出,按周定投和月定投,長期下來,最終的收益,並沒有太大差別,按天定投也一樣,最終結果也差不多。


所以對於基金定投,定投的週期並不是關鍵點,只要選擇自己方便的週期就行。


基金定投的關鍵是,有穩定的現金流和耐心,能夠堅持在低估時,堅持持續買入,那在牛市時都會有不錯的收益。


萬能的老左


你提出這個問題,說明不瞭解基金定投的精髓,只有全面瞭解基金定投的優點和自己定投的基金情況,才能順勢調整自己的投資策略,獲取最大收益。


選擇一個合適的投資標的很重要


首先我們要明白基金定投不一定能賺錢,如果你定投的基金一直震盪下行,或者斷崖式下跌,你怎麼定投都是在擴大虧損。


如果選擇一個主動基金定投面臨很多的問題:

(1)基金經理是否會跳槽;

(2)基金業績是否會波動;

(3)如果基金規模長期過小,將面臨清盤風險。


目前市場有近六千個公募基金,可選標的甚至比股票還多,如何選擇定投標的將是投資者面臨的最大問題。

所以首先我推薦你選擇寬基指數基金,或者規模比較大,運行時間較長的聰明貝塔指數 基金作為可選標的

第二步,認識基金定投

基金定投的優點:

- 符合大多數人(工薪族)的現金流特點。

- 養成小額儲蓄習慣。

- 定額投入,通過低點相對多買,高點相對少買,降低持有成本。

- 契合股市永遠有波動的現實。

- 淨值波動性比一次性投入更小。

- 可操作性強,適合長期投資。


定投的缺點:

- 定額投入,未考慮通貨膨脹因素。

- 不適合初始階段有一大筆收入的情況。

- 長期收益的平庸化。

- 對股市峰谷反應不足

- 主要收益嚴重依賴後期權重的表現。

- 對股市長期上漲的現實應對不足。

- 沒有清晰的退出方案。


投資者的策略:

- 價格平均策略中嵌入價值平均策略。

- 以寬基指數為目標,做資產配置。

- 定額投入按年合理遞增。

- 設定合理的預期年化收益率,按紀律削峰填谷。

- 定期再平衡,建立退出機制。


制定正確的策略


事實上,當持有足量現金時,採用定投(分散時間)買入,會導致前期大量資金閒置,而使總收益率不足;應當多元分散地把所有資產直接配置好,定期再平衡,效果遠好於定投的。


簡單說,基金定投最重要的作用是資產配置。對於何時的標的,可以做到止盈不止損,越損失越買,降低成本,在必將到來的反彈中獲利,並且重新再平衡資產配置。


注意點

不同的基金交易費用是不一樣,我建議做場內基金,一定要問清楚自己的券商開戶公司,自己的交易費率是多少,有沒有基金最近五元限制,如果有,你買100基金扣你5元手續費,買入即虧損5%,還能玩嗎?


現在行情還不是特別好,券商競爭激烈,我就申請了特別的費率優惠,場內基金可以萬0.6,而且沒有最低五元限制,就是我買10000基金手續費0.6元,我買1000基金手續費0.06元,進退自由毫無壓力。


綜上所述,選擇合適的標的和券商,你的操作時間間隔並不長,一個月以內的操作我完全可以看做是一次操作,在時間的長河中毫無意義。怎麼來都行,但是考慮方便,建議一次買了了事。



貧民窟的大富翁


這個問題其實很有意思,幾乎囊括了基金定投常見的幾種方式,究竟哪一種好呢?

不同定投週期的區別

假設一個人每年定投一次,另一個人每天定投一次。兩個人都定投了五年,第一個人固定在比如每年的一月一日定投,那麼這五年的這五天對他投資收益來說至關重要,假如這五年都是高開低走,他就很虧,甚至雖然定投了五年都有虧損的可能性,假如這五年每年都是一月一日回到相對最低點,那他的投資效果就是最好的。每年有200多個交易日,那麼他錯過低點的概率是很大的。

相反的,以最高頻度,一天一定投會是怎麼樣呢,每天有高有低,但是所有的低點都不會被錯過,而且吃到的低點越多成本就拉的越接近底部。

基金定投的實際案例

第一月投100元,第二個月也投100元,假如第一個月的基金以100元/份買入,第二個月的基金以1元/份的價格買入,我們買入基金的成本價不是想當然的大約(100+1)/2=50.5元,而是第一個月100元/份我買了1份基金,第二個月1元/份我買了100份基金,一共買了101份,我買入的基金成本是(100+100)/101=1.98元,顯然1.98離1元/份更接近,離100元/份更遙遠,再加上中國的股市熊長牛段的加持,可以說特別是在熊市定投,可以將基金成本拉的越來越接近底部區域。

我的經驗

其實基金定投裡面還有很多的小技巧在裡面,當然這裡主要還是靠數據統計,他們並不代表就是定理,也就是可能在不同的年份不同時段略有出入,但是還是蠻有趣的:

比如月定投 2011年4月29-----2015年4月30統計扣款日定在每月1號、28號收益最高,收益最低的是每月15號,這樣看定在每月1號最佳,17號比15號略好。

周定投基金比月定投更符合市場走勢

2005年1月5日-----2016年3月24日,2273個交易日中,以滬深300為例,上漲天數是1466天,下跌天數1250天,停盤天數7天,下跌的天數中週四下跌的天數最多,是300天,上漲的天數中週四的天數最少,共245天,從攤低成本角度扣款日選在週四最優!

當然還有演化的投資方法,比如:

2800--2600我的定投金額變為100,

2600--2400 ,我的定投金額變為200,

2400--2300點 我的定投金額變為400

2300--2200點 我的定投金額變為800

2200--2100點 我的定投金額變為1600

2100--2000點 我的定投金額變為3200

這種方式將成本拉的更接近底部,當然什麼都不是絕對的,因為比如大盤最低點只到了2600點,那麼你有大量的資金沒有用上,這就很可惜,這也是投資的藝術所在,沒有一種投資方法和技巧是完美無缺、無可挑剔的。

基金定投重在擇時

對於基金定投,擇時是非常重要的,包括定投的起始時機、每期定投日期和贖回時機

有人覺得基金定投肯定是賺錢的,其實不然,如果總是在最高點開始定投,贖回在最低點,那麼虧損也會很嚴重,相反的定投到股市最兇殘的時候也是很考驗人性的,因為中國股市熊長牛短,這意味著你的定投大部分時間可能都是在忍受虧損,而且在虧損越來越大的時候,你不但不能止損還要堅決貫徹紀律定投,然後在相對高點賣出。但是這個高點到底是什麼位置,很難有一個確切的答案,有的人說我市值翻一倍就賣;有的人說我看成交量,按歷史記錄A股成交量放大到某種程度全部贖回;有的人是通過右側交易,比如牛市回調超過20%就堅決止盈離場等等。這些都是要定投前想明白的,這裡沒有定法,到底哪個方法會更好,真的是不同的行情效果各不相同,需要自己選擇可以接受的方法。

總體來說,科學的進行基金定投,對於普通投資者投資、工薪階層理財、家庭教育金儲備、積攢養老金等都是非常好的一個投資工具和方法。


鑫財經


首先你要明白一個道理,基金定投目的是什麼,就是把資金分散投,這樣可以投到淨值比較低的基金份額。正常來看一週定投比較合理,如果天天定投,拿不到低的淨值基金份額,因為基金每天浮動不大,比如今天跌2%,明天跌1%,到了第七天,一共跌10%,這時你剛好買入,那比你每天定投的成本要低,再過七天再跌10%,剛才你又 買入,所以基金在下跌過程中,定投,間隔越大,越有利。我舉例說明。

比如,2018年1月大盤在3500點,你開如定投,如果你打算定投一年,到了2019年1月大盤跌到2440點,以下幾種方式,哪種收益最大呢。

每天定投100元,一共3.65萬元,

每週定投700元,52周也是3.65萬元,

每個月定投3000元,12個月也是3.6萬元,

由於去年下跌都是一種斜線下跌,理論上週定投和月定投優勢大,因為日定投,不能躲避,大盤下跌過程中的回調,也就是高位籌碼,你都全部拿下了。可以在大盤下跌時,用逐步加倉法定投,收益最大的,比如大盤在3500點開始定投,開始每週100元,到了2600點時,加大每週200,甚至300元,到了2500點,再每週500元,也就是越往底部,你越加倉,你就越能獲得更多便宜的籌碼,最後獲利越大。

基金定投的本質,不斷地定投總有一天會遇上底部,越跌越加倉,因為人永遠不知道大盤底在哪裡,只能定投。如果人都知道底在哪裡,肯定不定投了,比如,去年2440點是底,如果知道,幹嘛要3500點定投,到了2440點時,一次性買100萬,到現在3200點,幾個月時間賺了50萬,這樣不好嗎?就是因為我們不知道底,只能通過這種方式,獲取廉價籌碼。


雪之道理財


基金定投的目的就是為了攤平風險,這個我們千萬不要忘記。

1、長期定投的影響。

根據這個目的來看,按天、周、月來定投三種策略只要長期堅持下去結果基本一樣,因為只要時間夠長,會把波動抹平。

2、短期的定投。

如果只是幾個月的定投,由於樣本太少,波動就顯得比較大,按日投肯定比按周、月更接近市場。

經過上面的分析,大家是不是認為三種策略差不多了呢?我悄悄告訴你,還有一個秘密是你不知道的。

我們國家的股市由於時間只有幾十年,還不夠規範,受其他影響較大,我們恰恰就是要利用這個特點。去年股市低迷,加上我們與某國的貿易摩擦,人們的信心收到嚴重打擊,老是擔心出利空,結果就是一到週四週五由於怕週末出利空就下跌,但是由於週末要發行新股,股市低迷有礙觀瞻,所以週五股市就會受到神秘的助力,所以就會導致週四成為一週低點的概率很高,那我們該怎麼辦呢?當然是選週四做定投日,我就是這麼做的。

但是這個規律今年已經變了,我的策略也跟著改了,如果你想知道改成什麼了,可以關注並私信我。


九九尊者財經沙龍


3、我是欣奇理財師,這個問題我來回答。

基金定投是一個比較適合個人投資者的投資手段。

然而,在具體的投資頻率上,很多投資者會糾結,到底是按日、還是按周、亦或是按月定投?

具體定投的金額又該如何設定呢?這個欣奇從理財的角度出發,給予兩點建議。

一、定投頻率“應勢而動”

“應勢而動”這個詞要從兩方面去理解。

1、在行情趨勢較為穩定時,可保持自身的定投頻率不變。建議每週、每月定投固定金額即可,無需任何附加的操作。

2、是在情出現反轉時,根據實際情況調整定投頻率。例如:A股上證指數跌破3000大關,仍有加速下跌的趨勢時,此時因加加快定投步伐,每日定投也未嘗不可。因為此時的市場明顯低估,而在此突破3000點也只是時間問題,那麼抓緊時間入場,撈取低成本籌碼就是當務之急。反之,市場出現高估,有反轉的勢頭,那麼此時就要減少定投的頻率,甚至的停止定投,轉而分批出場了。


二、定投金額“因人而異”

“因人而異”是指我們在定投過程中,要根據實際的收入支出水平來進行投資。

一般策略是以每月淨收入的20%作為定投金額,比如:張三的月收入是10000,每月的總支出大致在4000元左右,那麼每月定投總金額建議在(1000-4000)*20%=1200左右,每週就是300元左右,當然也可以根據實際情況進行局面調整。總的目標就是在不影響正常生活的情況下,進行基金定投。


基金的定投千變萬化,但萬變不離其宗,即“順勢而為 量力而行”,上述的定投思路可供打擊參考,也歡迎大家留言討論。


欣奇理財師


這是管不住手吧,既然是基金定投,每天投有什麼作用?歷史數據證明,半個月定投一次能獲得最高的收益,其次是月投。

我們簡單舉個例子,我們假設今天基金的價格是2元,明天是2.1元,後天是2.05元,大後天是2元,第五天為1.99元,那麼請問你,每天定投的作用是什麼?能拉低成本嗎?這實際上跟你一次性買入並沒有太大的區別。

我們再來看每週定投,除非你買到階段性的市場主線行業基金,否則一週的時間,基金價格並不會有太大的變化,換言之,假設今天是2元,一週後是2.2元,這就已經漲了10%,但更多的情況下,可能是在5%以內波動,那麼加倉並沒有多大的意義。

最後說一說半月一投跟每月定投,在2017年之前,易論用的就是每月定投,事實上對於大多數投資者來說都可以選擇月投,後來改為半個月投一次,兩個原因,其一是每月可用資金有所增長,其二是拉長時間週期看,半月一投更能起到拉低均價的作用。

到現在,易論已經將定投方式改為了手動,在定投期間,我會在更低的時候去手動加倉,也有兩個原因,其一是易論在證券行業已經超過10年,其二是有了更多的時間去了解市場,到目前為止,易論手上定投的兩款基金的浮盈已經超過50%,定投時間也超過兩年了。

所以,作為普通投資者,每月定投足以,半月一投也可選,如果對投資知識瞭解較多,那麼一定會手動調倉,但是期間選擇的投資週期並不會發生變化……



易論招財圈


朋友們好,非常簡明的回覆:要根據不同的基金,以及時間成本來決定,具體的定投時間週期。同時,組合投資,有利於進一步分散風險,提升勝率。

首先,來分析,什麼情況下適合,週一至週五每天定投100元:

這種情況適合,精力,時間充沛的情形下,投資,高風險,或極高風險的基金。通過每週一至週五每天定投100元,相對於,每週投500,或每月投2000,進一步分散了風險,攤平了成本,勝率自然高。

小結:定投,週期越短,越能夠分散風險,平攤成本,提高勝率,這是一種理想的狀態。


其次,來分析,什麼情況下適合每週投500,每月投2000:

如果精力,時間有限,準備長期投資,有固定穩定的資金來源,在投資一些中高風險的基金時,可以考慮,每週投500或每月投2000。這樣在節省精力的情況下,適當的分散的風險,通過延長投資的時間週期,也可以起到很好的分散風險,很低成本,增加勝率的功效。

小結:合理的週期,各方均衡更節約精力,時間。

再次,定投,不僅需要考慮時間週期,還要考慮,投資資金,佔可用資金的比例。以及,投資品種的風險水平等等:

1,低風險類,貨幣基金,債券型基金,靈活的投資,更節省精力。


2,任何基金定投,仍然面臨風險,因此要控制佔總體資金的比例。特別是,高風險基金,投資比例,保持在,5%以內的範圍,更有利於總體理財資產的穩定性和安全性。

3,定投基金,不同產品組合投資,能夠進一步分散風險。

小結:基金定投,要靈活運用,控制風險的情形下,組合投資更有利。

最後,來總結分析:

基金定投,主要是為了分散未知風險,儘量攤低成本,提高勝率。

但也要結合實際情況,避免過於耗費時間和精力,力爭各方面取得一個平衡。

同時,定投理財,對所投資的,資金量和產品,進行總額控制,組合投資,會進一步分散風險,穩定資產,提高勝率。


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