大家平時有沒有強制儲蓄的習慣,家庭是如何理財的呢?

娜妹四口之家


理財就要從強制儲蓄的習慣開始,當然儲蓄的方向有很多,如:基金定投、1000元起投的理財產品,等等。

如何理財:

要根據家庭的實際收入支持情況、風險偏好、負債情況,等等綜合來考慮


劉先森理財深呼吸


筆者平時是有每個月定期儲蓄的習慣的。家庭理財主要是通過以下四個途徑:

1.活期存款(投資佔比:10%)

我認為每一個人都應該有一筆隨時可用的資金,所以我會把家庭收入的10%用於投資存取靈活的貨幣型基金中。例如:支付寶中的餘額寶中,現在7日年化收益率為2.377%。雖然收益並不高,但是作為活期存款來說,已經比銀行戶頭的活期0.35%高出幾倍了。

2.理財產品(投資佔比:50%)

理財產品在我的家庭資產配置中是佔主要部分的,隨著銀行利率的下行,存定期、大額存單等方式已經成為了過去。央行的資管新規規定市面上已經沒有保本保息的理財產品了!我現在更多的是購買證券公司和銀行的理財產品,這類產品的風險等級要求為穩健型投資者(一般購買理財產品之前都會有一個風險測評的),年化收益率大概5%左右。

3.權益類產品(投資佔比:30%)

家庭理財資產中的30%用於基金投資。我認為A股市場3000點以下定投指數基金或者是主題基金,都是一個很好的選擇!隨著利率下行,通貨膨脹短期走高的壓力,光依靠理財產品我認為是不夠的。投資基金可以在家庭資產保值的基礎上來獲取一個超額收益,這在家庭資產的配置中也是不可或缺的一部分。

4.保險產品(投資佔比:10%)

家庭理財資產中10%的資產用於保險投資。這裡主要是一些基本的人壽保險和醫療保險,分紅型保險我一般很少參與。畢竟我認為購買保險的主要目的是為了將自身的風險轉移,所以只用10%左右的權重投資即可。


追夢者財經


強制儲蓄是一種節流的操作,這種觀念是好的,但自律總是太難。如果仔細算一筆賬,一天存30塊錢,一年就有上萬塊錢了,十年就有十萬塊!


按道理來說,一天存30塊錢不難,但笑到最後的沒有多少人。在這裡想到一個段子:勸一個人遠離菸酒時就說把錢省下來能買一輛寶馬,但神轉折是你不抽菸不喝酒,但你的寶馬在哪裡呢?


很明顯,空有儲蓄的強烈慾望,卻不得其法而入!



就短期來說,儲蓄都不會是有什麼大問題,大家都能堅持,設置好賬戶自動扣款就是了。但是,過一段時間後,存在這樣一種可能:大家因為某些因素把先前存進去的錢一次性給拿了出來!辛辛苦苦折騰一番後,一切又重新化為烏有。存十塊錢一天不難,難的是堅持每天存十塊錢。


當然,強制儲蓄失敗也是有原因的。首先,你只想著存夠目標金額數,但在其它地方大手大腳地消費,最終你缺錢了,你不得不把之前的錢給拿出來。或者說,你就想著有這樣一筆錢存在,你就是打算救急用的。之所有有這樣的想法,原因也在於這筆錢取出來太容易了,隨時可取而不是在技術上凍結了。


其次,你每天存入的金額遠超你的能力。比如說,你每天的收入就一百多,但你卻樹立每天存50元的目標,一段時間後自然是原形畢露。有效率的儲蓄不只是怎麼把錢存進去,還要關注怎麼樣去開源——也就是怎麼樣去賺錢,在足夠的底氣下你才有把錢存下來而不是花掉。


最後,存下來的錢放在哪裡也是個技術活——增值也是個目的。對於想存下一筆錢而且有所增值的小夥伴,建議就不要考慮活期存款和本質是貨幣基金的”寶寶“類產品,逼自己一把去存定期理財產品,從而讓存下來的錢在相對安全的情況下最大情況增值而且防止一時不慎被自己花掉!


小兵一枚


我一直覺得儲蓄是留住財富的基礎,針對題主這個問題,我就給大家分享一下我家是如何做理財規劃的吧。

在有家庭儲蓄的基礎上,我會把除日常開銷之外所取得的所有收入分為幾個賬戶管理:1、投資理財賬戶;2、保險賬戶;3、教育基金賬戶;4、應急賬戶

投資理財賬戶

我大學專業為經濟學和工商管理學,擅長尋找發現優質的上市公司,對於投資股票這一塊,已經逐步形成了自己的投資理念,所以我會把大部分的閒餘資金放到股市投資上面。

當然,這個錢到底要投資在哪個方面,是需要根據自己的能力範圍和資源決定的。巴菲特選股也有這麼一個原則“在自己能力範圍圈內選股”。

投資理財賬戶我會配置60%的家庭資金,這一配置比例是根據我的具體情況分配的。

保險賬戶(養老)

保險賬戶是家庭財產配置的一部分,知道嗎,越是有錢人對於保險的配置越注重。

我們家也配置了各種保險,最要的是重大疾病險和商業養老保險,在這裡我把養老所需的資金也配置在保險當中,因為現在很多養老保險都帶有理財屬性了。還有其他類別的保險就看各自需求配置。

保險的意義,就是當意外到來時,自己有個資金槓桿,起碼可以規避遭遇“一場大病回到解放前”的風險。

保險賬戶會配置20%的家庭資金。

教育基金賬戶

教育基金主要針對小孩教育做的準備,據有數據統計,把一個小孩從幼兒園到大學畢業要花費將近100多萬。所以大家可以琢磨,這小孩子的教育基金也要好好準備,畢竟這一部分錢是一定不能省的,特別現在是“不能輸在起跑線”的時代。

教育基金配置10%的家庭資金。

應急賬戶

顧名思義,應急賬戶資金主要是用來應急的,包括朋友有資金困難,可借之應急。普通生病費用可應急,親戚借錢可應急等等。

這部分資金只需要10%足以。


以上所有的家庭配置資金大部分均來源於家庭的儲蓄,如果沒有儲蓄,所說的一切都是白搭。記住了,儲蓄才是財富的開始,要有儲蓄的良好觀念。


結語,值得注意的是,以上關於我的家庭結餘收入分配方法只適合我的實際情況,僅供大家做個參考。還有一個就是,以上四個賬戶之間是有聯繫並不是獨立運行的,資金分配也沒有規定絕對的比例數值,可上下浮動。


以上僅代表個人觀點!


複利奇蹟捕手


基本沒有強制儲蓄的習慣,沒有太多的儲蓄。

我的收入開銷和財富增值是分開的,也就是說,對於財富增值來說,大部分都是來自與股市,基本上股市裡的資金不會亂動,更不會亂用。

買房,買車,買商鋪等基本都是靠股市裡的資金,屬於投資性收益。

而另一部分就是做做副業,幫家裡的生意跑跑腿打打雜,還有就是商鋪的租金收益等,基本都是用於日常開銷和消費支出了。

所以基本上沒有存款,也存不下錢。

因為我一直秉持著,漲100萬比賺100萬容易,賺100萬比存100萬容易的想法。

所以,從小我就認為,錢不是省出來的,而是靠賺出來的,或者投資收益獲得的。

這也就是說,靠著強制儲蓄的習慣,其實根本無法改變普通人的生活層次,也無法達到一個跨越貧富差距層次的結果。

因此,不要總是在貪便宜和賺小錢上過於精細,要懂得在賺大錢上放長線釣大魚。


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琅琊榜首張大仙


朋友們好!

強制儲蓄的習慣是一個比較好的習慣,家庭如何理財,這個要看自己的理財能力高低和家庭的賺錢能力了。如果是理財能力比較強,那麼可以通過投資股市來進行理財,如果理財能力偏弱,那麼就要選擇安全穩妥的理財方法來進行理財了。

強制儲蓄是一個好習慣

強制儲蓄是一個較好的習慣,這個真的能夠存下來不少錢的。但是節流很重要,開源也是同樣重要,如果你能夠在年輕的時候勤奮開源,能夠多賺到一些錢,那麼你就能夠積累資金更快一些,存的錢也會更多一些。

舉個例子,一個朋友在上海,曾經在年輕的時候,二十多歲吧,在1998年就能夠賺到年薪30多萬,當時就在上海就買了四五套房子。現在這個朋友早已不在原來的合資通訊公司上班了,原來的合資公司兼併重組了,這個朋友就換到了一個比較穩定的鐵飯碗單位,現在賺的錢甚至還沒有那會賺的多,但是這位朋友手裡面有四五套上海的房產,手裡面還有幾百萬存款,可以說這輩子也是衣食無憂了。

因此,強制儲蓄是一個好習慣,但是如果你能夠趁年輕的時候多賺到錢,那麼你存錢的速度就會更快,你的生活就會越過越好。

家庭理財方法

一個家庭如何理財其實也比較簡單。如果理財能力強大的話,可以投資股市,如果理財能力偏弱,那麼存銀行可能就是比較好的選擇了。

投資股市一般都可以選擇價值投資,可以堅持長期持有。現在來說,如果你想更穩妥一些,那麼你就可以選擇具有投資價值的高分紅績優股進行投資,這些股票如果長期持有的話,可能風險較小,收益也較為穩健。

如果你想更穩妥一些,那樣的話,你可以存銀行。現在存銀行利率也還是可以的,如果你存到中小銀行或者民營銀行存款裡面,年利率還是不錯的。有的中小銀行五年期存款年利率可以達到5.4%,有些民營銀行5年期存款年利率可以達到5.88%。



綜上所述,強制儲蓄是一個好習慣,但是開源也很重要,如果你能夠賺到的很多,那麼你就能夠更快的存到很多錢。家庭理財方法這個要根據各個家庭自己的情況了,如果你比較懂得投資,那麼可以投資股市,如果理財能力偏弱,那麼存款也是較好的選擇。




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睿思天下


一、為什麼需要強制儲蓄?

現在消費特別容易,手機上各種購物的APP,用支付寶、微信、花唄付款,完全無花錢的感覺,雙十一馬上要到了,又會有一批剁手黨瘋狂購物吧,雙十一的促銷推廣做得好,天天搶點小紅包,到時候錢又在這種無感消費中支付出去了

各種超前消費、貸款,信用卡也被刷了不少

到賬單日一看 ,原來已經消費了這麼多了,工資一發,還了賬單,剩的錢不夠開銷了 ,就繼續刷卡,這種不良消費會進入一種惡性循環狀態

個個月都是月光族 ,還談什麼理財呢?

這種消費習慣不改,是無法積攢儲蓄資金的,所以,必須用一些強制儲蓄的方法,必自己攢下一點錢來

二、如何有效的強制儲蓄?

1、記流水賬:知道每個月的錢都用在哪些地方去了,同時,每月自己總結一下,哪些是可花可不花的錢;哪些是完全可以不開支的消費,以後這些就提醒自己不去亂花了

2、支出=收入-儲蓄,每個月固定的有一部分需要攢下來的錢,比如固定存款、基金定投等,這些資金固定的留存,剩餘的現金才是本月可以消費的資金

3、現在的手機銀行都可以做好定時轉款到指定理財產品的設置,到時間就先把款自動轉走了,逼著存錢

三、家庭如何理財?

按照保準普爾四象限比例來做家庭理財規劃:

要花的錢 - 短期消費:佔比 10%: 日常要花費的錢,一般按3-6個的生活費來留存即可,銀行活期是多數人常見的放日常開銷資金的渠道,建議可以放在零錢通、餘額寶裡面,支取靈活,還有2.5%左右的收益,每日結算到賬,比放活期好

保命的錢- 意外重疾保障 :佔比20%: 建立完善的保障,應對突發的意外等不可預知風險,帶給家庭的經濟壓力,利用槓桿效應,用有限的資金為未來保駕護航

生錢的錢-重在收益 :佔比30%:看中的是理財的收益,在安全性的前提下,可以按高、中、底收益配置不同的投資產品,承擔高、中、底的投資風險,常見的理財渠道; 股票、基金、黃金、結構性存款、收藏品等

保本增值的錢 - 保本增值:佔比40% : 通過購買債券、信託、年金保險、分紅保險等,實現家庭資產的組合配置、財富的持續增值

按照這樣的比例去理財,高收益高風險、穩定受益低風險、持續穩定受益各種理財方式兼顧 ,即便高收益高風險渠道投資偶然出現偏差,也不會影響家庭大的理財趨勢


木木愛理財


強制儲蓄,多多每個月都有的。因為多多始終相信開源節流這麼個法則。自開源不節流不行,只節流不開源也不行。

多多給自己制定了強制儲蓄的習慣。

分不同用途的賬戶。

多多自己的賬戶分家庭旅遊賬戶,疾病就診賬戶,學習技能提升賬戶、養老賬戶這幾個。

每個賬戶每月或者每個季度固定存500到1000不等。

因為看過老後破產這部紀錄片,所以多多會特別重視養老賬戶規劃儲蓄這部分。

等到多多退休以後,粗略的計算一下每個月所需要的養老金金額:

養老金需求金額=退休後每月計劃支出金額*12個月*預計養老年數

計劃退休年齡多多計算的是65歲退休,計劃是可以活到90歲。

結合我國的經濟發展狀況和國外發達國家的現況,像過去二十年這樣房價大漲、通脹嚴重的時代可能不太會發生了,所以計算都沒有考慮通脹(考慮通脹可能需要準備更多)

退休後如果每個月能有10000塊錢可供支出,上上老年大學,偶爾出去旅旅遊,應該能生活的很美好了。

次一點的5000塊也行,所以要準備的養老金是(5000~10000)元/月*12月*(90-65)年=150萬~300萬元。

這樣大數目的養老金,要準備不是小數目。
從現在開始到65歲退休,還有35年的準備時間。
平均每年需要攢下4.29~8.57萬元純養老金,並且堅持在未來的35年不挪用,不去炒股、投資、消費,這不僅需要高收入,還需要有極強的自控力才能做到。

所以最好的做法是利用時間的複利價值撬動槓桿。

沒有投資能力,就可以學著找一款有潛力的純年金作為養老儲備。

因為不像基金定投、炒股,需要跟進市場動態,耗費心力,還要自擔虧損的風險,買完之後多多唯一要做的就是前按時交費,剩下的問題交給時間。


多多說錢


  人的生命是有限的,而慾望卻是無限的。而理財就是幫助我們實現資源的功效最大化,儘可能的實現財務自由,從而實現更多的人生慾望。現實社會,瞬息萬變,每個人都應該審視自己的理財規劃,及時作出調整。

  從家庭角度出發,儘管理財不能讓人一夜暴富,但可是實現財富的錦上添花。從一定意義上講,理財決定著家庭的興衰,維繫著一家老小的生活和幸福,筆者整理了一些好的理財建議,分享給大家:

  1.分辨理財產品性質和購買場所

  在銀行裡購買的理財產品並非都是銀行的,由銀行負責。實際上,現在很多都是銀行代銷其他金融機構的產品,這些並非是銀行的產品。所以說我們在配置理財產品的時候最重要的是要看產品的發行方。

  2.懂得分散風險

  在投資上懂得分散風險,不要孤注一擲在某種類型和某種產品上。不要把雞蛋都盛在一個籃子裡即是這個意思,一旦一個籃子掉落,所有的雞蛋都要破碎。

  3.防止過度開支

  在理財規劃中,不太建議你縮減家庭開支,因為這與生活水平息息相關,如果理財規劃勢必意味著降低生活水平,規劃本身具有的意義也不太大。但如果家庭日常開支達到收入的50%,這就是一個較危險的信號。開支太大,儲蓄水平將受到直接影響,這決定著以後的家庭資產增長的後勁。比較普遍的做法就是通過記賬逐漸養成良好的消費習慣。對於自我約束能力較差的個人,建議您進行銀行定期儲蓄,可能的話將工資賬戶開通銀行定期轉存功能,工資一到賬就轉為約定期限的儲蓄。當然,激進點的做法也可以選擇基金定投。

  4.投資品種不宜過多

  雖說不要把雞蛋都盛在一個籃子裡,要懂得分散風險,但也不要把雞蛋放在很多很多的籃子裡。很多人看投資理財市場,似乎都是一片飈紅的景象,因此投資品種很多,其實這並不適宜。投資品種過於多的壞處是:一:精力和時間上能給予到的關注有限;二:交易成本會提高。所以,對投資者來說,投資品種還是不宜過多。



柳湘雪


不請自來。筆者認為,對於家庭理財和家庭資產配置,可以參考標準普爾家庭資產配置圖,這是一個不錯的選擇。

1.位於左上方的第一個賬戶:日常開銷賬戶

該賬戶主要是涉及到短期的消費資金儲備,這部分的金額大致為3個月~6個月的生活費用準備。一般來說,放在餘額寶就可以了。可以做為儲蓄,每日通過支付寶等來取用,以及充值付款等,也有投資功能,可享受年化2.5%左右的利息收益。這部分,據標普的調研結果,配置的資金在家庭資產的10%左右。


2.位於右上方的第二個賬戶:槓桿賬戶

該賬戶主要涉及的是用小額的資金解決大的問題,比如遭遇風險的問題,而解決之道則是通過保險的方式。因此,這個賬戶較多的涉及到保險。保險目前有單純的人身意外保險,健康保險、重大疾病保險等。標普的調研結果顯示,這部分配置的資金大約是家庭資產的20%左右。


3.位於左下方的第三個賬戶:投資賬戶

第三個賬戶是投資賬戶,主要是用來做“以錢生錢”的投資。比如常見的股票投資、基金投資、銀行理財產品、固定收益類的理財產品等,這幾類投資比較能來錢,但同時具備一定的風險性。比如股票類投資,國內股市去年比較火的券商板塊,漲幅能有200%以上。而銀行理財產品,普遍的收益也在4%~6%左右,還是非常不錯的,這些都可用於家庭的資產配置。按標普的調研結果數據,在比較可靠的家庭資產的分類配置模型當中,這部分的投入資金在30%左右。


4.位於右下方的第四個賬戶:長期收益賬戶

最後是一個保本增值的長期收益賬戶,作用主要是穩定財富、鎖定財富的小幅增長功能。比如一些長期的國債,信託產品、以及一些定期的存款或房產等,都有類似的“功效”。如國債投資,3年期的財政部國債收益大概在4.26%左右,政府信託產品也是長期穩定的收益,但後者可能投資的門檻要高一些,需要百萬左右,年收益常見的多在8%~10%左右。在標普的模型當中,這第四個賬戶的資金配置量大致在家庭總資產的40%左右。


綜上所述,這樣一個資產配置,在絕大多數時候都非常有用的,可以為使得資產的保值增值,防範可能發生財務風險。


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