張興雨

如果一個月忘記還房貸，面臨的後果會有兩個一是交罰款金，二是影響徵信。

雖然從大的方向來講違約必然會面臨著這兩個損失，但是主動權掌握在商業銀行手裡，每一家銀行的政策不一樣，所以最後的結果也會不一樣。我的房貸銀行是建行，我的一個好朋友的貸款行農行，我們經歷的事情差不多是一樣的，但是結果卻有很大的區別。

一、關於短信提醒的問題

我每個月的還款日是2號，金額是3000元左右。在今年8月的時候有過一次逾期，我就講一下這方面的事情。在7月28日，也就是還款日的前5天建行發送了還款提醒，這個是常規提醒，每個月都會發的。在7月31日的時候，建行又發送了一次短信，但是我兩次都沒注意到卡里面的餘額不夠，在8月2號扣款之後，3號建行發送了我拖欠貸款64元的通知，這次我就不敢再忽視短信了，趕快往建行的貸款賬戶裡面轉夠了欠款。

但是我覺得金額不是很大，所以也沒有聯繫建行的客服進行解釋，在10月份的時候去查了一次徵信，發現這次建行並沒有上報我的逾期信息。在貸款方面，我還是比較信任建行的，作為傳統的貸款大行，建行的短信提醒和容時服務做的都比較人性化。

但是我朋友就沒有這麼幸運了，他在今年9月份的時候，準備去當地農商行做貸款，但是農商行客戶經理告訴他，因為有逾期，所以貸款利率要上浮，後來一查徵信才發現是在農行的房貸逾期了一次，當時扣款的時候賬戶裡面沒有足夠的餘額，但是在第2天我朋友就把錢存在卡上，並且去營業網點問大堂經理，不知道是因為新來的還是不懂貸款業務，大堂經理告訴他存在卡上會自動扣，結果系統壓根就沒有動這筆錢，所以相當於直接逾期了一個月。而我的朋友直到去農商行做貸款，才知道這筆錢並沒有扣，而且上了徵信。而且即便已經違約之後，農行不僅沒有打電話，連短信都沒有發送，不過上徵信預期倒是挺積極。雖然後來找了人行的朋友，但是逾期已經無法消除。農行的短信是在提醒你還款的時候會發一次，但是後面至於你有沒有按期還款，就沒有跟蹤服務，如果逾期是一定會給你上黑名單的。很多客戶反映工行也是這樣，所以說如果是這兩家銀行貸款的一定要小心。

房貸逾期的後果

第一是違約金 據反應費率會很高，但是目前無法得知每個銀行的具體算法。

第二會留下逾期記錄 有逾期記錄的話，對個人的信用會是一個比較大的影響，在以後的貸款方面會受到限制，不過現在很多銀行會根據逾期的金額和次數來進行風險判斷，非故意的小金額的逾期不會受到太大的影響，徵信記錄只會顯示最近5年的情況，雖然說信用記錄不能被修改，但是據說人民銀行也在上新版的徵信系統，關於信用方面的評價會更人性化。

在進行房貸銀行選擇的時候，不能只關心費率的問題，後續的服務也是一個方面，一個更加人性化的銀行在各個方面的服務都會讓你覺得很舒心，比如說商業貸款轉公積金方面，提前還款方面以及逾期處理方面這種無形的服務也是一種財產。

四大財子

那將是一次非常讓人生氣和懊悔的事情，也會對於未來有著一定的影響。德先生有過一次這樣慘痛經歷。

在2004年時，因為買的是新房，房產商指定一家農商行做按揭貸款，辦了一張儲蓄卡，定期往裡多打錢，讓他慢慢扣幾個月。結果有一個月，錢被扣光了，但我沒及時存錢，過了快一個月想起來，主動打電話讓銀行一查，欠款逾期。非常惱火，後來拉了個人徵信報告，一看有記錄。痛罵銀行信貸人員，為什麼沒有扣到時不發短信或者電話提醒！後來在還清後，再也沒同此家銀行打過任何交道。

房貸款一般長達10年到30年，累計還款要達到120~360次，難免會有發生錯誤的時候，其實這就是真正考驗銀行服務水平，真正看這家銀行是不是為客戶著想的銀行。為什麼呢？

1.一般房屋按揭貸款，銀行是定時在還款日左右一兩天定時系統扣款，如第1次沒扣成功，那會隔一天再扣一次。如果兩次都未成功，那就不再扣了，定義為貸款逾期。這個貸款逾期記錄一定會自動送至人行徵信中心的，所以會在個人徵信報告中看到。

2.現在很多銀行服務都改善的很好了，一般稍微規模大一點的銀行，都會有一些定期提醒服務。一般會用短信進行溫馨提示通知，例如在還款日前三天會發一個“扣款提示短信”，提醒借款人注意賬戶餘額，這幾天要扣款了。這種信息都是系統自動發送，在第1次沒有扣到之後，系統會自動激發第2條短信信息，就是“扣款未成功，提示儘快存款，防止影響個人徵信記錄”。

3.銀行系統其實每天都跟人行徵信系統進行信息交互，所以當系統兩次都未扣款成功，當晚就會將逾期信息送至人行徵信。如果客戶服務比較好的銀行，會在隨後幾天，有貸後部門人員打電話，或者短信提醒借款人出現了此類事件，提示儘快處理。當然德先生碰到的就是一個服務非常爛的銀行，這種銀行是不值得客戶信賴的銀行，因為他不站在客戶的角度去為客戶排憂解難，而只是冷冰冰的執行了他的規定。

4.如果出現房貸短期逾期，並及時歸還欠款。那麼此類短期逾期不會超過一個月，金額不會特別特別大。對於借款人正常的信貸信用不會造成太大影響，最少不會影響信用卡的申請和發放。但是否影響其他種類貸款的申請，那就看各個銀行具體規定。一般來說，越大規模的銀行，越可能會被影響，越小規模的銀行可能越不在乎。當然，過了5年，這筆逾期記錄，哪家機構都查不到了，也就是說不會再影響之後的信貸服務往來。

總結一下：房貸一旦預期一定會被送入人行徵信。如果銀行沒有還款提示或之後的未扣到款提示，那這家銀行實在是不值得長期交往。

勻楓財技大兜底

作為一個在信貸行業工作5年的專業信貸員來回答這個問題

第一，房貸逾期，也是看逾期幾天，也就是說晚幾天還上的。據我所知，銀行都有一個緩衝期的，一般銀行都是3天，也就是說3天內還上扣款成功，就不算逾期。個別銀行除外，如工商銀行，只要扣款日當天18點是最後一次扣款不成功，哪怕18點01你存上，就算逾期，工行沒有任何緩衝期，還是很嚴的。再比如建行，建行就比較人性化了，我這當地，建行很多房貸扣款日都是21號，只要你再次月1號前存上，扣款成功，就不算逾期。建行還是很人性化的。所有提醒大家以後房貸選銀行，能選別的銀行最好不選工行。其實所有銀行房貸利息都是相差不大。

第二，如果逾期了，上徵信這是肯定的。根據我個人經驗，逾期3-5天還上扣款成功，趕緊給銀行打電話說明情況，以後不會再逾期，反正就是給銀行說好話，不要讓他把逾期記錄上傳央行徵信系統。很多銀行都是可以行的通的。

第三，逾期後徵信上對個人有啥影響

1，短期逾期(當月還上），影響忽略不計。

2，多次逾期，對以後再貸款，辦信用卡，都有影響，很可能導致批不下來。

3，長期持續逾期(連續幾個月一直不還），銀行會通過法院強制執行收房，對個人徵信會呆賬，會限制高消費，高鐵，機票，都無法購買，以後可能還會影響孩子上學，當兵。

以上是個人觀點，希望能幫助到你。

豫見信陽Vlog

我做過房貸客戶經理，我除了幫客戶準備房貸材料以外，還有一個工作就是監測名下的房貸客戶是否按時還款。下面我來分享下關於客戶沒有還房貸的一些細節：

一、提醒客戶還款

我所在的銀行一般會在還款日前兩天給客戶發送提醒還款的短信。當然，這個行為不是必須的，比如建行、公積金從來不發提醒還款的短信，只有扣款成功的短信。

我所在的銀行信貸系統有一個功能就是可以隨時查詢客戶還款賬戶內的錢是否足夠。我做客戶經理時，基本每月還款日前一天都會查看金額，對於沒有存夠的就打電話通知客戶。

二、未還款三天內

銀行的還款日是每月固定的某一日，逾期不還一般會有三天左右的寬限期。可這也不是必須的，很多銀行只要一天不還錢就直接上徵信。

基本上第二天不還，客戶經理就應該知道了。對於管理比較嚴格的銀行來說，銀行會要求客戶經理或者客服中心給客戶發送提醒還款短信。

三、罰息複利的計算

不管有沒有寬限期，也不管客戶經理是否提醒客戶還款。只要客戶沒有按時間歸還貸款，那麼銀行就開始計算罰息複利了。有些銀行稱之為滯納金，手續費亂七八糟的，反正要對客戶收取逾期還款的費用。

罰息是對未還的本金部分收取，複利是對未還的利息來收取，一般利率均為正常利率的1.5倍。舉例來說：

房貸月還款金額10000元，本金8000元，利息2000元，貸款利率為6%，逾期兩天把錢還上了，那麼應該收取的罰息複利為：

• 罰息為8000*6%*1.5*2/360=4元，
• 複利為2000*6%*1.5*2/360=1元。

題主逾期幾天，就按這樣的公式進行計算可以了。

四、逾期一個月未還

如果題主一個月沒有存錢，既沒有收到短信，也沒有接到客戶經理的電話，那逾期天數大概率沒有超一個月。超過一個月的逾期對客戶經理以及支行的影響已經挺大了。

可以放心的是，給客戶上逾期徵信，收取罰息複利就是這一階段最壞的處罰。所謂的起訴、收房子等，都是在逾期90天以上，而且借款人確定沒有還款意願和能力的情況下才會進行的。

總結：

題主可能逾期一個月都不到，不用擔心會有太嚴重的處罰，而且對於徵信來說，逾期一個月以內，只要還上，對於題主影響都不大。不過不能經常逾期，次數多了也不好。

如果你覺得我說的有道理，歡迎關注我：銀行研究僧。

銀行研究僧

像我們這些借房貸的窮人，一般都是在還貸的最後期限才還款，所以就難免出現一個問題，逾期。

場景往往是這樣的：你在公司裡拼命幹活，一陣操作猛如虎，下了班疲憊萬分，不知道今夕何夕。有一天躺在床上，突然發現，忘記存錢進卡里還房貸了！

這種事情，我發生過幾次。後來我發現，一般的商業銀行會有一個默認的容忍期限，通常為1-3天。只要你在這個容忍期限裡面及時還款，銀行不會將你的逾期信息上報。畢竟這也不是什麼好事，銀行也不希望他的客戶都是垃圾級的，說出去也不好聽。

退一步講，即使你超過了幾天才還款，只要這種逾期不是頻繁發生，一年偶爾出現一兩次，就不會被認為是嚴重的問題，對個人信用影響有限。這也合乎情理，你也不要過度擔憂。

我們要避免的是長時間逾期，以及頻繁出現逾期。那樣對個人信用影響就大了。要做到這一點，首先是要努力賺錢，有錢隨時都可以還款。其次是可以考慮在相關卡片之間建立定期轉賬或者資金收集的關係，保證還款卡的資金可以得到及時補充。

沉默的磚家

不用擔心，就算你忘記了，銀行也不會忘記，能夠一個月不還款的，基本都是主觀上的不願意還款或者無能力還款，而不是單純的忘記了。

銀行逾期的處理方式

對於房貸，一般在貸款到期前3天，銀行就會通過短信告知你，本期應該歸還的款項、到期日，進行一次提示；如果你在到期當天，未如約及時歸還欠款，那麼銀行會再發一次短信告知。如果你仍然未歸還，在逾期的三天之內，一般銀行的工作人員會電話聯繫你，進行人工催收。

逾期會怎麼樣？

如果說短信未注意看，電話也錯過了？那麼逾期一個月的影響大不？目前而言，逾期一個月，影響並不大，造成的影響主要有兩點：一是逾期的金額銀行會加收罰息，罰息的利率一般是原利率上浮50%；二是個人徵信報告上會體現有一條不良記錄。

對於不良記錄，只要你最近兩年內，沒有出現累六連三（累積逾期6次或者連續逾期3次），那麼一般不會影響你在銀行的借貸，且自你結清不良貸款的起，5年後該筆不良記錄會自動覆蓋掉，所以偶爾一次意外的逾期，對於個人的影響並不大。

總結

個人建議如果害怕忘記還款日，可以在家裡的床頭或者辦公室的桌上自己寫個大字帖，如果有天貓精靈或者小愛同學的，可以讓小助手在每個月的還款日提醒你還款，現在的智能語音音箱都非常智能可以跨月度提醒，當然其實如果不是很粗心，一般銀行的短信提醒已經足夠了，再者偶爾逾期一次，影響並不大，所以也不用過於擔心。

鯉行者

之前我也有一筆房貸，賬戶餘額不足，銀行雖然發了催款信息，但當時沒留意，直到晚上才發現，此時轉賬已經來不及了！第二天一上班，就趕緊聯繫銀行，提醒銀行扣款，直到受到扣款成功的短信，才放下心來！

一般來說，據我所知，辦理房貸後，有這麼幾點要注意的地方：

1、銀行系統會進行兩次批量扣款操作（節假日、週末也一樣）。雖然，各家銀行默認的扣款時間不一樣，不過通常早、晚會各操作一次。

• 如果，當天賬戶餘額不足，導致第一次扣款失敗，大部分銀行都會第一時間給客戶發送提醒。此時，只需確保銀行第二次扣款前，賬戶有足夠的餘額，就不會產生的影響！

• 如果，第二次扣款也失敗，房貸就算是逾期了！
  

特別要注意：公積金貸款，一般只會發送扣款成功的短信。如果未收到扣款成功的信息，就要特別留意咯！

2、房貸有一定的“容時”期限的，但部分銀行除外（工行、農行）

通常情況下，只要在寬限期內（1~3天）還款，就不算實質性的逾期！此時，銀行系統只會記錄、但不上傳逾期信息，對個人徵信無任何影響！

不過，也不是所有的銀行都有“容時”的。特別是工行，從來沒有容時的概念。只要系統第二次扣款失敗，就算客戶逾期的，會罰息、也會形成個人信用汙點的！

如果房貸逾期了一個月，有哪些後果

其實，超過了寬限期，還未及時還款，後果就已經很嚴重咯，而且逾期時間越長，後果越嚴重！

• 首先，啥也不說，肯定會被上徵信！
  

• 其次，罰息、且複利計息，這一點也是逃不了的！
  

• 第三，逾期超過90天、且沒有合理的解釋，銀行可能會認為客戶喪失還款能力或惡意拖欠，被起訴、拍賣房產、成為老賴，都是有可能的！

總之，不管是什麼原因，導致的房貸逾期，第一時間聯繫銀行，及時足額還款（含罰息）。一般短期內影響都並不大，但千萬別再逾期了！

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財經者思

我的房貸都是銀行提前通知，而且綁定的是工資卡，一般不用刻意想著還款，但是，確實有一次銀行發信息，提示還款額不足，主要是當時工資發放不及時，所以趕緊把錢轉到銀行卡里，但是銀行並沒有立即扣款，第二天只好跑到銀行營業廳，讓營業員幫著把貸款還上了，並沒有產生任何影響。

如果你有一個月忘記還房貸，最好的辦法就是立即和銀行聯繫，一般說來銀行都有貸後管理，會提醒你是什麼時候還款，而且還款額度不足也會通知你的，如果收到這種通知，就要立即想辦法進行還款。

通常銀行對於過期還貸款都會有一個容時，也就是在容時期內還款不算違約。比如，我瞭解到，我的貸款行容時期限是3天，也去就是超過還款日3天之內不算違約。但是要注意，並不是所有的銀行都是這樣的，有的銀行沒有容時，有的只有1天。

如果你在容時期內也沒有還款，那就構成實質性違約，這樣對你就有一定的的影響了，首先，你欠的貸款會被銀行收取相應的罰息，其次銀行會把你的逾期信息上報央行徵信系統。這時候銀行會安排催收客戶經理和你聯繫，希望你儘快還款，收到信息後立即還款應該說影響還是有限的，因為罰息不高，徵信系統顯示也是短期逾期。

如果你逾期超過90天以上就很麻煩了，因為90天以上的逾期常被認為壞賬，這樣銀行有可能認為你是惡意欠貸或者喪失還款能力，有可能通過法律手段向你追索，而且你的徵信信息將有嚴重逾期的標識，有可能被列入失信被執行人名單，這將會造成限制乘坐飛機、高鐵等交通工具，還有其他的聯合懲戒措施。

所以，按時還貸款是一種信用表現，如果短期忘記可以儘快彌補，一般不會對個人造成影響，但是如果長期不還，對個人信用影響是非常大的。

互金直通車

工作這麼多年，看過無數份徵信報告，房貸逾期最多的就是工行的和我們本地的農商銀行的，接下來是農行和中行。工行的大家都知道，作為行業的龍頭老大，地位不可捍動。無論貸款還是信用卡，只要還款日當天沒有按時還款，通通上報徵信中心。沒有容時差也沒得商量。所以身邊有親朋好友買房的時候，我都提醒他們，能不辦工行的就不辦，儘量選擇別的銀行的。房貸還款期限漫長，誰能保證不出個差錯。

四大行裡，最人性化的是建行。不僅有三天的容時差，在多次發送短信三天後還沒有按時還款的話，會有人工打電話提醒還款，及時還款的話是不會上報徵信中心的。而且房貸還滿一貸之後提前全額還款或部分還款，是沒有違約金的。

一個月忘記還款，肯定是上徵信了。一個月以內沒還，徵信報告房貸這一欄當月還款記錄會顯示一個1，超過一個月就是兩個月沒還了，次月還款記錄會顯示2.如果3個月沒還款，就是一個90天了。那麻煩就非常大了，我們這邊凡是徵信顯示有一個90天逾期的，無論申請貸款還是信用卡，在近兩年內連申請資格都沒有的。所以，徵信很重要，一定要按時還款。

簡藍

房貸是個大事，不能小視。

如果有一個月忘記往銀行卡里打錢了，肯定就會造成按揭扣款不成功，直接的結果就是上徵信。這和信用卡未按期還款上徵信是一樣的，接入央行的徵信系統後，逾期後徵信就花了，以後再買房就辦不了貸款了，信用卡也辦不了了，需要五年後才能消除逾期記錄。

不過現在每家銀行的房貸都會發消息提配，一般在扣款日前三天，手機就會收到還款提醒，而且在扣款日也會有手機短信，如果扣款成功了，會有消息通知，如果扣款不成功，同樣會有扣款消息通知。只有注意一下短期就，一般不會記的。

如果出現了扣款失敗的通知，那麼當天把錢打進去，然後馬上聯繫銀行，銀行進行二次扣款成功，這是不會影響徵信的。

但是如果完全忘了，手機也沒用，就像自己完全不知道每月要還房貸一樣，然後第二個月又繼續逾期，那影響可能就大了，連續逾期，可能銀行會認為你已經沒有還款能力了，形成斷貸，會給你強制收房進行拍賣抵債，畢竟房代就是住房低押貸款。

所以對於每月還房貸這件事，真的不能當成小時看待，而要高度重視。比如我自己也有房貸，但是沒有出現過忘了的情況，因為我使用了支付寶的自動轉出到銀行卡還貸功能，我的房貸每個月是1號扣款，我設置了每個月的25號就將足夠的錢自動轉到銀行卡，這樣就不會擔心忘掉了。

關鍵字: 房產 房貸 後果