在一個培訓班裡。教授問了學員一個問題
想象一下，你現在中了一個大獎，你的面前有兩個按鈕。按下第1個按鈕，你馬上可以拿走100萬美元。按下第2個按鈕，你有50%的機會，拿到1億美元，也有50%的可能什麼都沒有。
你會怎麼選擇？
大部分學員選擇按第1個按鈕。保證能得到100萬。
教授繼續問，再想一下還有沒有什麼別的方法？會得到的更多一些。有一個學生回答說：“有，我選擇第2個按鈕。然後以兩千萬的價格把它賣給更有承受力的人，這樣我就能掙2000萬，不止是100萬。
這時候又有一個學員站起來說，還有一個辦法，也是選擇第2個按鈕。我把這個按鈕用100萬的首付款賣給那個更有承受力的人，然後和他簽訂一個合同，如果他中了一個億那就要再分給我5000萬。
這三個選擇反應了人對風險的不同偏好
大部分人願意選擇100萬。這種人屬於風險厭惡者，絕大多人數在既得利益面前會盡量避免任何的風險，保住現有資產是他們的第一選擇。
第2種人屬於風險偏好者，他冒著50%什麼也得不到的風險，選擇了第2個按鈕。然後又把它賣給了願意冒更大風險，賺錢更多受益的人，這樣他就有機會賺到2000萬，但如果沒有人接手他就要承擔50%虧空的風險，
第3種人在風險傾向種介於兩者之間，同樣選擇第二個按鈕，它先用100萬的首付出售按鈕，保證了自己基本的收益。然後用簽訂合同的方法和下一個投資者風險共擔，利益共享，這樣他至少保證100萬，說不定可以賺到5100萬。
三種類型無論是對風險本能的厭惡，還是天生的偏好，其實骨子裡有一個共同的特性，就是不喜歡把風險長時間的留給自己，即使可以賺到更多的錢。
第一類直接選擇100萬的人是如此，第二、三類人即使選擇了充滿風險的按鈕，也是想著儘快把風險轉嫁給別人，區別只是在於第三類人是用更快的方式轉嫁風險，獲得最基本的收益。
真正的投資者在全力一搏前，一定為自己想好退路，留下自己的底層資產。
底層資產一定是長期安全的投資品種，比如國債，人壽保險。它們的共性是讓家庭遠離財務風險，底層資產確定了家庭即使遇到風險，至少能保證基本生活水準。
1
它具有兩個特性
01
風險槓桿
像意外險、壽險、重大疾病險這類保險的目的，是用小錢撬動風險發生時候，你需要消費的大錢。普通人的抗風險能力比較弱，這部分的資產配置尤為重要。它的作用是隔離人身意外和疾病帶來的財務風險
02
時間槓桿
時間槓桿就是用時間去撬動收益，像長期年金險和長期萬能險。因為他們有固定的保底利率，不但能本金的安全，還能保證收益長期持久不變，這樣就可以避免投資失敗的風險，特別是銀行利息持續下行的環境中 ，用穩定的收益平衡其他投資帶來的利益減少，而且從收益來說，因為是長期持續的複利累計，時間越久當年的單利越高，客戶能充分的享受到時間槓桿的紅利，
更重要的是年金險和萬能險的客戶可以有一筆長期能穩定的現金流，讓未來的生活有可預期的基本水準。
比如有一位年輕的媽媽為自己剛出生的女兒投保了 一份終身年金險。媽媽是投保人，女兒是被保人，媽媽每年交10萬元，連續交五年，在女兒18歲到24歲每年可領取4萬元。
媽媽在65到85歲開始每年領取3萬元養老金，等到女兒退休後可以每年接著領取4萬元到終身，最後還有7萬多元留給她的孩子。
一份保單持續七八十年，在每個關鍵時刻都會保證有一筆現金，而且這是按照知道的收益計算的，保證一定有，按照保險公司以往的投資收益來看，未來客戶拿到的大概率要更高。
底層資產就像大樹底部的根基，要長成參天大樹首先是根基要粗壯有力，越高的保額根基越粗壯，樹才會越長越高
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